Виды страхования на производстве (видео)

Правила страхования от несчастных случаев на производстве

Страхование от несчастных случаев на производстве является видом защиты интересов имущественного характера, как сотрудника, так и руководителя.

Предусматривает и обязательную, и добровольную форму.

Законодательный аспект вопроса

Работодатель должен позаботиться об обязательном социальном страховании сотрудников в соответствии с требованиями Федерального закона № 125, датированного 1998 г.

Здесь же содержится информация о правовых, организационных и экономических факторах данного вопроса, а также о порядке возмещения вреда, полученного работником при выполнении своих должностных обязанностей, в соответствии с трудовым договором или другим законным основанием.

Подробные сведения о тарифах, применяемых в 2017 году и плановых периодах (2018-2023 гг.), прописаны в другом законодательном акте – ФЗ № 419 от декабря 2016 года.

Размер страхового тарифа – это определенный процент к заработной плате или иному вознаграждению, начисленному в пользу застрахованного в рамках гражданско-правового договора, предмет которого заключается в выполнении работы, оказании услуги или авторском заказе.

В настоящее время действует 32 вида профессиональных рисков, в соответствии с которыми величина страхового тарифа варьируется от 0,2 до 8,5 %.

Виды и задачи страхования на производстве

Трудовая деятельность предусматривает наступление любой чрезвычайной ситуации, причиной которой может служить как непосредственное выполнение должностных обязанностей, так и стихийное бедствие.

Иногда просто не представляется возможным предусмотреть все обстоятельства, которые могут привести к травматизму трудящихся.

Так, например, причиной наступления аварии на производстве может служить:

• неисправность оборудования;
• экономия начальства на модернизацию технологического процесса;
• отсутствие индивидуальных средств защиты, игнорирование установленных правил безопасности;
• стихийное бедствие, наступившее по природным причинам;
• обрушение производственного помещения и т.д.

Нахождение работника в подобной обстановке может привести к травме, несовместимой с жизнью, или к утрате трудоспособности.

задача страхования от несчастного случая или профессионального заболевания, причиной получения которых послужило место трудоустройства, состоит в социальной защите граждан, так как наступление вышеописанных обстоятельств приводит к временной или стабильной нетрудоспособности. А если происшествие привело к смертельному исходу, то посредством страхования будут обеспечиваться иждивенцы и прочие граждане, имеющие право на получение материальной поддержки ввиду потери кормильца.

За счет применения дифференцированного страхового тарифа государство желает добиться экономической заинтересованности всех сторон в снижении профессиональных рисков.

Вред, причиненный здоровью застрахованного сотрудника, подлежит полному возмещению, включая реабилитацию социального, медицинского и профессионального характера.

Страховые фонды, сформированные благодаря взносам по страхованию от несчастных случаев и профессиональных заболеваний, также используются для финансирования мероприятий (до 20%), предупреждающих производственный травматизм.

Соблюдение всех норм и правил во время выполнения работы, а также применение необходимых средств защиты не спасает на 100% от травматизма, получения увечья или профессионального заболевания.

Единственным способом социальной защиты трудящихся граждан, является страхование, так как на любом производстве присутствует опасность для здоровья и жизни.

https://www.youtube.com/watch?v=rBC_XN0DQxk

Федеральный закон № 125 гласит об обязательном страховании, но при этом он не запрещает руководителю защитить себя на тот случай, если его работник получит травму, ведь даже если она приведет к кратковременной нетрудоспособности, для собственника это будет достаточно неприятно.

Страхование от несчастных случаев бывает двух видов:

1. Обязательным, то есть распространяется на любого гражданина, имеющего постоянное место работы, не смотря на форму собственности организации во время оформления.
2. Добровольным или дополнительным, исходя из собственных соображений и пожеланий.

Первый вариант гарантирует работнику выплаты в случае потери возможности трудиться или обеспечение его родственников (иждивенцев) при смертельном исходе, так как оформление его на работу обязывает руководителя к внесению ежемесячных страховых взносов.

Наступление страхового случая (авария, поломка оборудования или другое чрезвычайное событие), приведшее к несчастному случаю или профессиональному заболеванию, гарантирует трудящемуся денежное пособие.

В случае смертельного исхода за материальными выплатами могут обратиться родственники, правда это потребует предоставление определенного пакета бумаг.

Добровольным страхованием считается дополнительная мера, применяемая некоторыми работодателями, например, для того, чтобы повысить престиж организации и проявить заботу о своих подчиненных.

В данном случае сотрудник может рассчитывать на более крупную денежную компенсацию, ведь добровольное страхование значительно расширяет рамки страховых случаев.

Как формируется фонд

Наполнение фонда социального страхования происходит из следующих источников:

• страховые взносы, уплаченные юридическими лицами и гражданами, практикующими индивидуальную трудовую деятельность;
• инвестиционные операции, проводимые непосредственно Фондом, например, вложение свободных средств в ликвидные ценные бумаги;
• добровольные взносы организаций и трудящихся;
• субсидии, дотации и ассигнования, выделенные на федеральном уровне;
• прочие перечисления, не противоречащие российскому законодательству.

Правила осуществления выплаты пострадавшему сотруднику

Видео:Обязательные виды страхования | На пальцахСкачать

Наступивший страховой случай, в соответствии с обстоятельствами, дает право пострадавшему получить ряд страховых выплат, а именно:

• временная компенсация, выплачиваемая работнику в течение всего периода невозможности приступить к исполнению своих трудовых обязанностей;
• разовая выплата;
• компенсация ежемесячного характера;
• материальная помощь, равная стоимости необходимого медицинского обследования.

Реабилитационные расходы состоят из:

• требуемого лечения;
• лекарственных средств и расходных материалов;
• санаторно-курортного лечения;
• изготовления протезов (при необходимости);
• обеспечения транспортными средствами, оборудованными всем необходимым для передвижения пострадавшего;
• переобучения работника при длительном пребывании в нетрудоспособном состоянии;
• оплаты проезда до учреждения, в котором будет оказываться помощь и обратно.

Смертельный исход несчастного случая на производстве или профессионального заболевания предусматривает предоставление денежных выплат семье или другим родственникам.

Страхование на добровольной основе зачастую гарантирует не финансовую помощь, а прохождение необходимого обследования и лечения в медицинском учреждении, с которым работодатель заключил договор.

Наступление страхового случая и предоставление соответствующей выплаты, источником которой являются ранее внесенные работодателем взносы, являются дополняющими друг друга понятиями.

В соответствии все с тем же 125-ФЗ – это оплата пребывания на больничном.

Размер выплат зависит от общего трудового стажа трудящегося, а после достижения 8 лет равняется 100%, то есть среднемесячной заработной плате.

Работник, получивший производственную травму, также имеет право обратиться за ежемесячной или единовременной компенсацией. Последняя в основном зависит от степени повреждения, а первая выплачивается в течение всего времени нетрудоспособности, в том числе и всю жизнь, ежегодно подвергаясь индексации.

Составление договора

Страхование может быть индивидуальным или групповым, а в отношении отдельных групп населения (военнослужащие, пассажиры и т.д.) применяется обязательный вид.

Сторонами в договоре страхования от несчастных случаев обычно выступает страховая компания, отвечающая всем требованиям, указанным в российском законодательстве, и страхователь – лицо, вне зависимости от того, которую правовую форму оно выбрало.

https://www.youtube.com/watch?v=Txf1yvGLXIU

Страхующемуся лицу на момент подписания договора не должно быть менее 14 и более 75 лет к дате окончания его действия.

Если у сотрудника к моменту оформления страховых отношений уже имеется 1 или 2 группа ограниченности способностей, либо он был замечен в употреблении наркотических или токсических веществ, либо страдает от алкогольной зависимостью, а также, если он наблюдается в психоневрологическом диспансере, то страховщик может воспользоваться своим правом на отказ.

Заключение договора страхования от несчастных случаев на производстве предусматривает выдачу 1 экземпляра и страхового полиса.

Выплата пособия, ввиду того, что производственная травма или профессиональное заболевание повлекли временную нетрудоспособность, производится за счет средств обязательного медицинского страхования.

ФСС является страховщиком, так как именно он занимается выплатой денежных компенсаций пострадавшим. Обязательное страхование требует, чтобы данное учреждение являлось одной из сторон договора и никакая другая страховая компания не может его заменить.

О правилах оформления данного вида страхования рассказано в следующем видеоматериале:

Рекомендуем другие статьи по теме

Обзор видов страхования от несчастных случаев на производстве

В современном мире страхование является практически единственной деятельностью, которая позволяет человеку защитить себя от наиболее вероятных форс-мажорных ситуаций. Люди страхуют свое имущество, бизнес и даже жизнь.

Цели страхования от несчастного случая на производстве состоят в том, чтобы защитить интересы страхователя в случае возникновения аварии

В данной статье рассматривается страхование от несчастных случаев, которые происходят на производстве. Читайте как назначается государственная пенсия по старости и особенности ее расчета здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/pensiya/kak-naznachaetsya-gosudarstvennaya-pensiya-po-starosti-osobennosti-rasschetov.html.

Что это такое?

Как правило, деятельность различных видов производств сопровождается с риском возникновения опасных для человеческой жизни ситуаций.

Из-за этого работников обычно обязывают застраховывать свое здоровье или жизнь. Помимо этого сам хозяин производства может застраховать его как свое имущество.

Таким образом, в случае, если произойдет авария работник производства или его начальник получат компенсацию от страховой компании.

Проще говоря, цели данного вида страхования состоят в том, чтобы защитить интересы страхователя в случае возникновения аварии, повлекшей за собой ущерб имуществу, здоровью и жизни людей.

Данная страховая деятельность регламентируется Федеральным законом №125 от 1 января 2000 года.

Читайте руководство как рассчитать и кому начисляется пенсия по потере кормильца в 2016 году на этой странице.

Виды страхования работников

Видео:ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ | Краткий обзорСкачать

Страхование работников от несчастных случаев на производстве подразделяется на следующие виды:

• обязательное страхование;
• дополнительное добровольное страхование.

Руководитель, нанимающий работников на свое производство, должен обеспечить им обязательное страхование. Работодателю необходимо обратиться в Фонд социального страхования, в который, после заключения страхового договора, он обязан периодически выплачивать страховые взносы.

Нужно помнить, что страховым случаем является не только возникновение аварии на производстве, но и профессиональные заболевания и травмы работников.

Добровольное страхование необходимо для того, чтобы корректировать недостатки в основном законе, регулирующем страхование работников от несчастных случаев.

Если работодатель согласен добровольно застраховать работника, это повышает доверие как к фирме в целом, так и к работодателю в частности. Также, в случае добровольного страхования, работодатель может выбрать страховую компанию самостоятельно.

Читайте особенности расчета и как оформляется трудовая пенсия по случаю потери кормильца.

Правила и условия

Заключая договор, необходимо внимательно прочитать, какие случаи являются страховыми. Обычно, это те случаи, при возникновении которых работник:

• временно становится нетрудоспособным;
• получает травму вследствие возникновения несчастного случая на производстве;
• получает группу инвалидности вследствие возникновения несчастного случая на производстве;
• получает травмы на производстве, которые несовместимы с жизнью.

Под страховой случай попадает ситуация, когда работник получает травму в служебной машине во время пути на работу или во время возвращения домой.

https://www.youtube.com/watch?v=VfTQKUkeYgY

В то же время,  к страховым случаям не относятся следующие ситуации:

• работник умышленно нанес себе травму на производстве;
• работник получил травму в момент совершения противоправных действий;
• самоубийство;
• работник, спровоцировавший аварию на производстве, будучи в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Моральный вред также не попадает под категорию «страховой случай».

Как происходят выплаты?

При возникновении страхового случая, пострадавший, в зависимости от ситуации, имеет право на следующие страховые выплаты:

• на временную компенсацию, которую выплачивают пока работник официально считается недееспособным (если работник получил травму на производстве, из-за которой он временно не может выполнять свои обязанности);
• на разовую компенсацию;
• на компенсацию, выплачиваемую ежемесячно;
• на компенсацию, покрывающую стоимость обследования.

В данном случае, под расходами на реабилитацию понимаются:

• лечение пострадавшего;
• покупка лекарств или специальных средств ухода;
• санитарно-курортные услуги;
• изготовление протеза;
• обеспечение транспортным средством, специально оборудованным для пострадавшего;
• переобучение пострадавшего;
• оплата проезда, если пострадавшему требуется лечение в другом месте.

В случае смерти работника, компенсацию получают его семья или родственники.

Если работник застрахован на добровольной основе, то, как правило, вместо денежной компенсации он получает бесплатное медицинское обследование и лечение. Читайте обзор видов пенсии за выслугу лет и как она назначается .

Тарифы и стоимость

Всего существует тридцать два страховых тарифа, которые различаются в зависимости от вероятностей возникновения тех или иных рисков на производствах. Таким образом, страховой тариф напрямую зависит от деятельности производства. На данный момент страховые тарифы варьируются от 0,2 до 8,5%.

Фонд страхования

Ознакомиться с особенностями оформления трудовой пенсии по инвалидности можно здесь.

Фонд социального страхования выполняет роль страховщика — именно он выплачивает компенсацию пострадавшим.

При обязательном страховании от несчастных случаев на производстве, Фонд социального страхования является одной сторон в договоре и его нельзя поменять на другую страховую компанию.

Для того чтобы получить компенсацию или страховую выплату, в Фонд социального страхования необходимо представить следующие документы:

• акт об аварии на производстве или о том, что у работника возникло заболевание вследствие выполнения им своих обязанностей;
• документы, подтверждающие среднюю заработную плату пострадавшего работника;
• документы, по которым можно определить, в какой реабилитации нуждается пострадавший;
• документы, подтверждающие, что пострадавший официально работал в данной компании;
• свидетельство о смерти;
• результаты соответствующей экспертизы, подтверждающей наличие заболевания, возникшего вследствие выполнения работником своих рабочих обязанностей;
• заключение медико-социально экспертизы о том, что смерть выгодоприобретателя и профессиональная травма или несчастный случай на производстве взаимосвязаны.

Копии документов должны быть заверены нотариально.

Смотрите на видео о страховании от несчастных случаев на производстве:

Страхование является современным методом социальной защиты как работника, так и нанимателя. Став обязательным, страхование помогает снизить количество несчастных случаев на производстве и всегда является гарантом того, что пострадавший работник получит все положенные ему по закону страховые выплаты.

Классификация и отдельные виды страхования

Видео:Виды страхования. Какие существуют программы страхования. КлассификацияСкачать

» Страхование » Общая информация

Страхование – очень сложная область.

Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу.

Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значительный ущерб застрахованному лицу, который сильно ухудшит финансовое положение страхователя или в принципе будет для него непосильным бременем.

https://www.youtube.com/watch?v=lRGp4KZVwnw

В этой статье мы попробуем максимально просто рассказать о классификации и отдельных видах страхования.

Общее разделение систем страхования

При наступлении страхового случая владельцу полиса возмещается оговоренная соглашением сторон сумма.

По тому как определяется сумма возмещения, в мировой практике выделяется:

• система первого риска. Страхователю возмещается весь причиненный ущерб, но в пределах страхового лимита. То есть, если в полисе прописано максимальное возмещение в 10 млн.руб., они выплачиваются в полном объеме при ущербе в 20 млн.руб. и частично – при ущербе в 5 млн.руб.;
• система пропорционального возмещения. В этом случае возмещается часть ущерба в оговоренной сторонами пропорции. Чаще всего вместе с этим условием в договоре прописывают условие франшизы – не возмещается ущерб, сумма которого ниже установленной договоре минимальной.

Обе эти системы активно используются в российской и мировой практике.

Полис с пропорциональным возмещением намного дешевле полиса с полным возмещением, поэтому его часто используют, когда стоимость обычной страховки слишком велика.

Выплаты по страховке могут быть:

• единовременными. Одномоментную выплату предусматривают большинство страховых полисов;
• в форме ренты. В случае потери трудоспособности, например, застрахованному выгоднее и удобнее получать небольшие суммы периодически, чем всю сумму возмещения сразу.

Также страхование может быть:

• индивидуальным;
• групповым – оформляется на группу лиц.

Страховой договор чаще всего имеет ограниченный срок, по истечении которого он может быть продлен, но встречается и пожизненное страхование, например, в случае страхования от смерти или утраты трудоспособности.

Большинство страховых договоров со значительной суммой возмещения заключаются на ограниченный срок.

Застрахован может быть ущерб, причиненный как на территории РФ, так и в другой стране – к такому страхованию относятся все виды туристических страховок, приобретаемых в обязательном или добровольном порядке.

Виды страхования по закону

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

• личное;
• имущественное;
• страхование ответственности;
• страхование предпринимательского риска.

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:

• связанные с противоправными действиями;
• связанные с азартными играми;
• расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.

Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.

По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.

Личное страхование

В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личностью, – жизнь, здоровье, трудоспособность.

Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:

• страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателем может быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу;
• медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования;
• страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы;
• пенсионное страхование направлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;
• накопительное страхование схоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;
• страхование туристов от несчастных случаев также выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Страховка во время путешествия не просто формальность, узнайте больше о страховании туристов.

https://www.youtube.com/watch?v=JhV6TvMInvI

Знаете ли Вы о существовании страховки от невыезда за рубеж?
Читайте в ЭТОЙ статье о страховании поездки за границу.

Имущественное страхование

Имущественное страхование направлено на защиту имущественных интересов личности, поэтому страховые случаи – это повреждение или утрата имущества либо полученный иным образом имущественный ущерб.

Выделяют:

• страхование транспорта (наземного, воздушного, водного);
• страхование недвижимости;
• страхование грузов широко применяется в коммерческой деятельности;
• страхование бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности;
• страхование любого рода финансовых рисков;
• другое страхование имущества.

В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.

Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:

• противоправные действия третьих лиц;
• стихийные и техногенные катастрофы;
• другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.

Страхование ответственности

Видео:Основные виды страхованияСкачать

Страхование ответственности применяется во многих сферах, где профессиональная ошибка может причинить значительный ущерб, – в медицине, среди перевозчиков, бизнесменов.

К страхованию ответственности относится:

• страхование гражданской ответственности водителей;
• страхование ответственности перевозчика;
• страхование работодателя от причинения вреда здоровью работников;
• страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий. Страхуются ошибочные действия, которые приводят к нанесению клиентам и третьим лицам ущерба. Профессиональная ответственность в некоторых отраслях страхуется обязательно;
• страхование производителей товаров. В данном случае может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными застрахованным лицом;
• страхование предприятий, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающей среды или людей;
• другие виды страхования ответственности (страхование гражданской ответственности домовладельцев, владельцев животных, охотников и других лиц).

По договору о страховании ответственности возмещению может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц – например, по потере кормильца.

Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.

Читайте подробнее о страховании ответственности опасных объектов.
Информацию об обязательном страховании ответственности перевозчиков можно получить ЗДЕСЬ.Всё о выгодоприобретателях в страховании:

//insur/pay-insur/vygodopriobretatel.html

Страхование бизнеса

Отдельным видом можно назвать страхование бизнеса и связанных с ним рисков. Страховой случай по договору может быть практически любым.

В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:

• связанные с остановкой или нарушением производственного процесса;
• связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов.

Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:

• остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;
• банкротство;
• непредвиденные расходы;
• недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;
• судебные издержки;
• расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
• перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами;
• другие обстоятельства.

В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать.

https://www.youtube.com/watch?v=3496_vaT_vk

Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.

В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора:

• объектом страхования: имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью;
• суммой страхового возмещения;
• будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;
• подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;
• порядком выплаты возмещения: единовременно или частями в течение определенного срока;
• выгодоприобретателем.

Чем выше вероятность наступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.

сюжет о необычных видах страхования

Комплексное страхование производства: что в него входит?

Если торговля – трудоемкий вид деятельности, а сервис – мобильный, то производство – наиболее дорогое направление. А там, где в бизнес надо много вкладывать, набирает актуальность вопрос надежной защиты вложений.

На эту перспективу и работает комплексное страхование производства – одна из самых сложных страховых услуг. Ввиду ее высокой стоимости каждому производственнику необходимо разобраться с тем, зачем ему надо страхование, что он может застраховать, и как страховой продукт будет работать на защиту его финансовых интересов.

Защита по всем фронтам

Сложность рискового содержания комплексного договора «пляшет» от структуры работы самого предприятия. Любое производство стоит на трех «китах»:

• материальные ресурсы (станки, оборудование, сырье, готовая продукция, мебель, недвижимость);
• трудовые ресурсы (кадры);
• финансовые активы.

И защита должна покрывать все три фактора. То есть договор страхования будет включать:

• полисы имущественной страховки (недвижимости, отделки помещений) (подробнее);
• страховка от поломок , вызванных условиями эксплуатации оборудования и станков (подробнее);
• КАРГО – страхование грузов (закупленного сырья, готовой продукции) (подробнее);
• полис страховки ТМЦ на складе (подробнее).

Это – только по первому пункту (страхование материальных ценностей). В рамках защиты трудовых ресурсов производитель может застраховать персонал по программе ДМС, от несчастных случаев. Страхование финансовых интересов производственного предприятия может включать:

• ответственность за ущерб в ходе производственной деятельности (в том числе ущерб экологии) ( подробнее);
• ответственность перед кредиторами (подробнее);
• риски банкротства.

Отдельным пунктом в этом списке идет страхование от перерывов в работе.

Особенность таких страховых рисков заключается в том, что они в рамках комплексного договора могут предусматриваться дополнительным пунктом по ряду направлений (страховка на случай простоя после пожара, из-за поломки оборудования, из-за недопоставки сырья и т. д.). Хотя, как показывает международная практика, чаще этот риск идет в комплекте со страховкой от огня.

В рамках данного дополнительного условия возмещению при наступлении страхового случая подлежат:

• расходы предприятия на восстановление работоспособности;
• издержки на оплату работы сотрудников во время простоя;
• страхование от остановки также предусматривает компенсацию страхователю прибыли (есть разные методы ее расчета), которую он мог бы получить в процессе нормальной работы.

В целом в РФ практически все направления страхования производства остаются добровольными. Исключения – страховка от несчастных случаев (125-ФЗ) и ОПО (опасные объекты, 225-ФЗ). Остальные риски предприятие может не страховать, хотя для получения ряда сертификатов (ГОСТ, ИСО, COSO) страховая защита тоже является обязательной.

https://www.youtube.com/watch?v=GVzxlyrTg38

Видео:Страхование Жизни: зачем и как выбрать? Виды страхования жизни и здоровьяСкачать

Почему производителю стоит выделить средства на договор со страховщиком, несмотря на отсутствие требования от законодателя? Страховая защита – это одно из непременных условий для достижения трех главных целей работы предприятия.

Так, застраховать завод – значит, гарантировать его финансовую устойчивость:

• не придется изымать сумму из оборота на восстановление работоспособности после пожара, затопления;
• статистика утверждает, что в 60% банкротство производственного предприятия – следствие простоя из-за крупной поломки;
• для инвестора и кредитора страхование производства – это гарантии платежеспособности партнера;
• сертификаты международного уровня выдаются только финансово устойчивым предприятиям.

Вторая задача производителя – обеспечение корпоративных интересов предприятия. И здесь комплексные программы страхования тоже эффективны. Во-первых, качество готовой продукции напрямую зависит от лояльности кадров компании, а ее легко получить с ДМС. Во-вторых, минимизация расходов на риск-менеджмент серьезно повлияет на объемы прибыли.

И третья цель, на которую работает комплексное страхование промышленного объекта – конкурентоспособность бренда. Ее страхование обеспечит за счет гарантий поставок готовой продукции и финансовой устойчивости предприятия.

Цена страховки: правила эффективной программы экономии

Учитывая, что в рамках обеспечения комплексной защиты предпринимателю нужно застраховать производство по разным направлениям, логично его желание сократить общую сумму расходов на договор. Допустимо ли здесь экономить на предметах страхования? Страхователь волен решать сам, но такой выбор может себя не оправдать:

• при простое из-за непоставки сырья производитель потеряет не меньше, чем во время перерыва на восстановление после пожара, соответственно, отказ от страховки груза обойдется ему очень дорого;
• то же касается потерь прибыли (и ущерба репутации) в случае срыва сроков производства товара из-за хищений или затопления, остановки производственной линии и т. д.

Как показывает международная практика, действенный способ экономии – это индивидуализация программы. И здесь мы готовы помочь.

Наши специалисты давно занимаются проработкой рискового содержания договоров страхования производства. Наши партнеры – самые надежные страховщики рынка – предлагают как типовые, так и отраслевые страховые решения.

В рамках партнерских соглашений с нами они предоставляют нашим страхователям сниженные тарифы.

У нас вы можете рассчитать ориентировочную стоимость страхования производства самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Или обратиться к специалисту для более точного прогноза. В любом случае мы гарантируем, что договор будет работать на защиту вашего предприятия.

Страхование производства

Определение 1

Страхование от производственных перерывов, т. е. простоев в производстве является одной из форм страхования, которая по закону РФ отнесена к страхованию рисков предпринимательского типа. Цель его состоит в компенсации ущерба от частичной или полной остановки деятельности производства, могущей возникнуть вследствие пожара или иного страхового риска, к примеру, стихийного бедствия.

Такая разновидность страхования обычно является дополнением к страховке от огня. Если остановка производства на страхуемом предприятии произошла по причинам, предусмотренным страховым договором, страховщик должен будет компенсировать следующий дополнительный, либо косвенный в отношении к основному, ущерб:

• потери прибыли (дохода) из-за перерыва в производственном процессе;
• расходы дополнительного типа, обладающие связью с данным событием, к примеру, по минимизации ущерба.

История страхования производства

Первоначально страхование убытков от перерывов производственной деятельности сформировалось в 1938 году в Англии. В тот момент образовались специализированные страховые правила, предусматривающие возмещение убытков, которые были вызваны огневыми рисками. Эти правила существенно отличались от стандартных правил страховки от огня.

https://www.youtube.com/watch?v=gS1mJc_I0Jg

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В ходе формирования и развития этого вида страхования образовались подходы к определению понятия продолжительности периода восстановления после наступления страхового события.

Английская система страхования основывается на понятии коммерческой производственной готовности после наступления страхового события. Она базируется на принципах:

1. Величина страховой защиты учреждается на базе того, что предприятие после происшествия страхового случая должно восстанавливать собственное материальное положение до той степени, каким оно являлось до страхового события.
2. Оценка ущербного размера ориентирована на показатели сокращения оборотных активов предприятия. Притом к учету принимается ущерб в связи с потерей клиентов и положения на рынке. Общеэкономические перемены рыночной конъюнктуры подлежат исключению из покрытия страхования.
3. Сумма страхования определяется как прибыль плюс постоянные затраты, которые предприятие несет в срок восстановления производства на протяжении не свыше, чем один год.

Исключены из покрытия страхования следующие риски:

• пожар, возникший по причине жары;
• пожар, произошедший из-за термической обработки;
• вулканические извержения, землетрясения;
• гражданские волнения, забастовки, военные действия и подобные этим события;
• воздействие радиации, ядерной энергии;
• преднамеренные и умышленные действия.

Система страхования убытков от остановки производства в Америке образовалась позже, (а именно — в 1985 году) и применяется во множестве государств. Страховой договор от убытков по причине производственной остановки выступает дополнением к договору страхования имущества. Типичными особенностями для американской системы являются перечисленные ниже параметры.

Страховая защита ограничивается сроком технической готовности производства. Оплате подлежит ущерб, который сохраняется до момента технической готовности (восстановления предприятия);

Страховая сумма определена на основании величины дохода на риске, которая умножается на коэффициент. Доход на риске формируется из величины чистой прибыли за год и длительности подготовки до технической готовности.

Не учреждена продолжительность срока ответственности страховщика. Но вместо этого учреждается коэффициент, который ограничивает размер суммы страхования.

Из покрытия страхования исключены следующие риски: законные предписания, действия властных органов; землетрясения; воздействие радиации; ущерб, нанесенный водной стихией; гражданские волнения, забастовки, военные действия.

Отличительные черты возмещения ущерба при страховке убытков от производственного простоя

Замечание 1

Величина возмещения страхования подлежит определению с применением данных бухгалтерского учёта страхователя, которые он обязуется предоставить страховщику.

Видео:Что такое страхование и как оно работает? // Виды страхования. Светлана Толкачева 14+Скачать

Объем потерянной прибыли может определяться одним из следующих методов:

• аналогично со схожими производственными остановками на этом предприятия в предшествующем периоде;
• аналогично с схожими производственными остановками производства на типичных предприятиях;
• прямым расчётом, исходя из численности невыпущенной продукции, а также её стоимости.

Из размера недополученной прибыли исключению подлежит прибыль, которую предприятие может получать за счет частичного продолжения деятельности.

Используется пропорциональная система по возмещению ущерба. Если имущество застраховано не полностью, то соответственно уплачивается размер ущерба пропорционально.

Широкому применению подлежит франшиза, ее размер может быть определен следующими методиками:

1. В образе фиксированной суммы;
2. В форме определённой доли (процента) ущерба;
3. В образе определённого времени ожидания, на протяжении которого ущерб не подлежит возмещению;
4. В форме комбинации денежной суммы и времени ожидания.

Если торговля является трудоемким видом деятельности, а сервис – мобильным, то производство – самое дорогостоящее направление. А там, где надо много вкладывать в бизнес, растет актуальность вопроса надежной защиты вложений.

На такую перспективу работает совокупное производственное страхование, являющееся одной из наиболее непростых услуг страхования. Из-за ее повышенной стоимости любому производственнику важно разобраться с тем, для чего ему необходимо страхование, что он сможет страховать, и как продукт страхования сможет работать на защиту его материальных интересов.

Видео

История страхования. Основные виды. Что чаще страхуют у нас, а что у них?Скачать

Курс лекций "Cтрахование". Лекция 3: Три вида страхованияСкачать

виды страхованияСкачать

Для чего нужно страхование? // Какие виды добровольного страхования существуют? 14+Скачать

Что такое страхование и зачем оно нужно? | Moliyaviy savodxonlik | Молиявий саводхонликСкачать

От чего Вы хотите себя застраховать? 5 самых необычных видов страхованияСкачать

Ролик №3 «Виды добровольного страхования Часть 1»Скачать

Как работает страхование (10-11 классы)Скачать

Все виды страхованияСкачать

Страховая компания югория все виды страхованияСкачать

Виды страхованияСкачать

Виды страхового запасаСкачать

Все виды страховых случаевСкачать

Корпоративное страхование. Личное страхование. Все виды страхованияСкачать