Виды страхования имущества (видео)

Виды имущественного страхования

Любому юридическому или физическому лицу в Российской Федерации предоставляется возможность в страховании своего имущества по одному или нескольким видам страхования, в зависимости от объекта страхования  и спектра риска, покрываемого страховкой.

Страховые риски классифицируются по следующим видам:

• риск утраты права собственности на имущество;
• риск ответственности пред третьими лицами;
• риски, возникающие при застрахованном имуществе.

Самые распространенные виды имущественного страхования:

• страхование от огня;
• транспортное страхование;
• страхование от убытков вследствие перерывов в производстве;
• страхование коммерческих рисков;
• страхование рисков новой техники и технологии;
• другие виды имущественного страхования.

Огневое страхование

Страхование имущества от пожара (страхование от огня) является одним из основных видов страхования имущества. Данный вид страхования несет комплексную защиту от страхового риска, который становится возможным при наступлении следующих страховых случаев:

• пожара, взрыва, удара молнии, падения пилотируемого летательного аппарата, а так же его частей и груза.

В общих правилах и условиях огневого страхования дается определение каждого страхового события, и указываются исключения из них.

В качестве дополнительных (сопутствующих) рисков  к страхованию от огня применяются следующие виды страховых событий:

• стихийное бедствие (град, буря, снегопад, оползни и прочее);
• неправомерные действия третьих лиц (кража, грабеж или попытки, другие);
• аварии инженерных водопроводных и канализационных сооружений;
• задымления;
• наезда транспортных средств;
• другие виды риска.

В обязательном порядке при страховании от огня существует ряд рисков, при которых выплата страховых возмещений не осуществляется.

Транспортное страхование  

Одним из видов имущественного страхования является транспортное страхование. Данный вид страхования состоит из комплекса разнообразных видов страхования, которые защищают страхователя от возникновения опасностей на различных путях сообщения.

Объектом транспортного страхования выступают непосредственно транспортные средства (страхование КАСКО) или перевозимые грузы (страхование КАРГО).

Согласно «Правил транспортного страхования грузов»  страхование груза производится по нескольким условиям:

1. «с ответственностью за все риски»;
2. «с ответственностью за частную аварию»;
3. «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения».

В каждом условии содержится перечень ограничений по страховым рискам и производимым компенсационным выплатам по ним.

По согласованию сторон при транспортном страховании могут застраховываться риски, которые не были ранее учтены в правилах и условиях договора страхования или по какой-либо причине являлись в них исключением.

Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве

Данный вид имущественного страхования к страховому риску относит размер ущерба, который возник вследствие остановки производственного цикла в силу влияния различных внешних и внутренних факторов.

Страхование от убытков вынужденного простоя является дополнением к страхованию оборотных и основных фондов предприятия. Главной особенностью данного страхования является то, что сумма компенсационных выплат по ущербу будет зависеть от сроков в перерывах в работе.

В договоре страхования оговаривается период времени действия ответственности страховщика, в течение которого возмещаются убытки. Максимальный срок – один год.

Страхователь имеет право на уменьшение данного срока, тем самым одновременно уменьшая размер по страховым платежам.

https://www.youtube.com/watch?v=VU3gs5OEYCg

Ставки по страховым платежам устанавливаются в процентном соотношении от общей стоимости производимой валовой продукции. В зависимости от субъективных условий производственного цикла у страхователя допускается дифференциация страхового взноса (тарифа).

Страхование коммерческих рисков

При данном виде имущественного страхования объектом страхования является коммерческая деятельность выгодоприобретателя (страхователя), которой предусматривается инвестирование денежных средств (с целью получения дохода) в какое-либо производство, услуги или работы.

Страховым риском в данном страховании являются возможные финансовые потери, возникающие в случае непредсказуемых и неблагоприятных изменений в конъектуре рынка, а также ухудшение иных условий по осуществлению инвестиционной (коммерческой) деятельности страхователем.

Страхование коммерческих рисков является самым сложным видом имущественного страхования.

Страхование рисков новой техники и технологии

Данный вид имущественного страхования проводит страхование рисков связанных с использованием новой техники и технологии, а именно защиту от прямых убытков (на случай выхода из строя) и убытки по дополнительным расходам и недополученной прибылью.

Особенностью данного страхования является то, что возмещаются потери, возникающие вследствие непреднамеренных действий лиц, имеющих специальную профессиональную подготовку по работе с новой техникой и технологией.

Важно!

Данным видом имущественного страхования не предусматривается компенсации убытков, возникших вследствие взрывов, пожаров и других возможных рисков.

Другие виды имущественного страхования

В имущественном страховании существует большое разнообразие видов страхования, которые в большей или меньшей степени популярны у страхователей. К более распространенным видам можно отнести следующие виды:

• страхование строительства от всех рисков (CAR);
• страхование денежной наличности на время перевозки;
• страхование депозитов;
• страхование от кражи;
• страхование морских судов;
• страхование политических рисков;
• другие виды имущественного страхования.

Все представленные виды имущественного страхования связаны с владением, распоряжением и пользованием имущества страхователя.

Дата формирования страницы: 14:48:46 25.02.2019

Виды страхования имущества юридических лиц

Видео:Страхование имущества: что нужно знать каждому?Скачать

Страхование имущества является одним из видов имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования имущества может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного имущества.

Классификация страхования имущества строится главным образом на учете одного из двух признаков: субъективного (кому принадлежит имущество) или объективного, определяющего, что, собственно, это имущество собой представляет.

Таким образом, можно выделить:

— страхование имущества юридических лиц;

— страхование имущества физических лиц.

Страхование имущества юридических лиц в зависимости от объекта страхования подразделяется:

— страхование имущества предприятий;

— страхование средств водного и воздушного транспорта;

Страхование имущества физических лиц выделяет:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) Это быстро и бесплатно!

— страхование строений, квартир;

— страхование домашнего имущества, животных и т.д.

Есть виды страхования, страхователями по которым выступают и юридические, и физические лица:

— страхование сельскохозяйственных культур и животных;

— страхование автомототранспортных средств и пр.

https://www.youtube.com/watch?v=1Lw2Aye3sFA

В зависимости от специфики объектов, охваченных страховой защитой, выделяют:

— транспортное страхование (автомототранспортных воздушных, морских средств, грузов);

— страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков);

— сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур и животных, техники)

Кроме того, в зависимости от страхуемого риска можно выделить:

1. Страхование имущества от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование);

2. Страхование имущества от аварий;

3. Страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц и т.д.

Орган страхового надзора, выдавая лицензии на осуществление страховой деятельности, руководствуется классификацией, установленной в ст. 32.9 Закона об организации страхового дела и выделяет в рамках страхования имущества:

— страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) – п.6;

— страхование средств железнодорожного транспорта – п.7;

— страхование средств воздушного транспорта – п.8;

— страхование средств водного транспорта – п.9;

— страхование грузов – п.10;

— сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных) – п.11;

— страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования – п.12;

— страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств – п.13.

Осуществление выделенных видов страхования имущества обладает определенными особенностями, связанными с оценкой принимаемого на страхование имущества, оценкой принимаемых рисков, расчетом страховых премий, определением ущерба и выплат страхового возмещения и пр.

Страхование имущества юридических лиц

Видео:Виды страхования: Добровольное страхование имуществаСкачать

Любое предприятие (организация, учреждение), независимо от его организационно-правовой формы, владеющее на правах собственности имуществом, либо принявшее его в лизинг, залог, аренду, комиссию, на продажу, хранение или по иным правовым основаниям имеет право на страхование своего имущества.

Имущество – совокупность материальных ценностей и вещей, находящихся в пользовании (владении) застрахованного лица. Имущество различается по видам: движимое и недвижимое имущество, имущество сельскохозяйственных и промышленных предприятий. Движимое имущество включает в себя всё, что может перемещаться. Недвижимое имущество статично, например: здания, сооружения, земельные участки.

Что подлежит страхованию?

Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.

Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:

• государственных организаций (предприятий, объединений, учреждений);
• государственных сельскохозяйственных предприятий;
• негосударственных и общественных организаций;
• негосударственных сельскохозяйственных предприятий и арендаторов;
• государственных строений, сдаваемых в аренду организациям и частным лицам;
• религиозных организаций;
• иностранных граждан на территории России.

Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:

• сооружения, здания, строения;
• оборудование, инвентарь,
• передаточные устройства, силовые рабочие и прочие машины,
• транспортные средства, ловецкие (иные) суда, орудия лова,
• объекты незавершенного производства и капитального строительства,
• готовая продукция, товары, сырье, материалы;
• сельскохозяйственные животные, кролики, пушные звери, семьи пчел и домашняя птица;
• урожай сельскохозяйственных культур;
• прочее имущество.

Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.

Что не подлежит страхованию?

При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:

• ценные бумаги, наличные деньги, документы;
• земляные сооружения, дамбы, плотины, тротуары, мосты, площадки для стоянки автотранспорта, асфальтированные дороги и другие;
• сооружения, строения и прочее имущество, которое находится в зоне стихийного бедствия.

Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.

Риски страхования

Имущественные интересы хозяйствующих субъектов проявляются при гибели, его разрушении (повреждении), затоплении, краже, уничтожении имущества. Следует учитывать, что страховой защите подлежат имущественные интересы, страховой случай с которыми произошел непреднамеренно (случайно).

Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):

• повреждение или уничтожение от взрыва, пожара, удара молнии;
• повреждение или уничтожение от стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, ливни, снегопады, сели и другие);
• повреждение или уничтожение от падения пилотируемых летательных объектов, а также их частей;
• гибель или повреждение от разрушительного действия воды (аварии на водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных системах, проникновение воды или прочей жидкости из соседних помещений);
• уничтожение или повреждение от постороннего воздействия (наезд транспортного средства или самодвижущейся машины, навал водного транспортного средства или самоходного плавающего инженерного сооружения);
• повреждение или уничтожение при совершении противозаконных действиях третьих лиц (кража, разбой, грабеж, разбой, поджог, вандализм).

Поврежденным считается состояние имущества, при котором отсутствуют характерные признаки его полного уничтожения или гибели, и которое может быть восстановлено путем ремонта. Уничтожение, гибель, пропажа, затопление – это выбытие имущества из пользования. Кража означает изъятие имущества путем мошенничества, воровства или разбоя.

Страховое возмещение

При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу).

Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая).

У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.

Виды страхования имущества физических лиц

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений.

В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

• Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
• Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
• Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
• Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
• Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
• Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=20vq9gzH5iQ

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк.

В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями.

Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн.

В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

Видео:Страхование Жизни: зачем и как выбрать? Виды страхования жизни и здоровьяСкачать

При наступлении страхового случая — потери права собственности или ограничения во владении — убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном — например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса.

Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %.

Период действия ипотечного полиса — аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами).

Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5—1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

• Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
• Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт — ваши заботы!
• При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
• Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
• Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Виды имущественного страхования — виды обязательств, договор, формы

Имущество физических и юридических лиц часто подвергается различным рискам, в результате чего повреждается либо приходит в непригодное для дальнейшей эксплуатации состояние.

Собственников недвижимости опасность может подстерегать даже на этапе проведения сделки купли-продажи, так как они могут пострадать от преступных действий злоумышленников.

Максимально снизить вероятность финансовых потерь от повреждения имущества поможет своевременно оформленный страховой полис, который можно приобрести в любой российской страховой компании.

Что это такое

Имущественное страхование представляет собой довольно сложную систему взаимоотношений возникающих между физическим или юридическим лицом со страховой компанией. Тесное взаимодействие между страховщиком и застрахованным лицом начинается в момент подписания соответствующего договора.

В этом документе прописываются главные задачи страховой компании, которые заключаются в защите всех имущественных прав физических или юридических лиц от различных рисков.

Имущественное страхование охватывает не только сам процесс продажи и покупки имущества, но и все интересы его собственников, связанные с его эксплуатацией, владением и распоряжением.

Экономическая суть имущественного страхования заключается в следующем:

• получение от застрахованных лиц своевременных страховых взносов;
• выплата пострадавшим денежную компенсацию при наступлении страхового случая, указанного в договоре.

В настоящее время Федеральное российское законодательство позволяет физическим и юридическим лицам страховать свои имущественные интересы от любых рисков.

Наиболее часто в страховых полисах указываются следующие риски, влекущие за собой порчу имущества:

• любой вид повреждений;
• потеря;
• хищение;
• недостача;
• умышленная порча;
• повреждение имущества в результате осуществления предпринимательской деятельности и т. д.

При наступлении страхового случая по страховому полису осуществляются следующие выплаты:

• полная стоимость имущества физического или юридического лица, которое было повреждено в результате наступления страхового случая, указанного в полисе (в некоторых случаях страховщики выплачивают застрахованным лицам денежные средства для проведения всех необходимых восстановительных мероприятий, после которых имущество станет пригодно к дальнейшей эксплуатации);
• сумму недополученных доходов юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями в результате порчи имущества (относящейся к страховому случаю).

Какие виды бывают, их особенности

На территории Российской Федерации в последние годы пользуются большой популярностью следующие виды имущественного страхования:

• от коммерческих рисков;
• от огня;
• от убытков, вызванных перерывами в производстве;
• транспортное страхование;
• от рисков новой техники и технологий;
• другие виды.

Сегодня в России участники страхования могут оформить полис, который будет защищать следующие имущественные интересы:

• городские квартиры, загородные дома, дачи, гаражи, недостроенные объекты, подсобные постройки, промышленные и торговые здания и т. д.;
• ремонт в жилых и промышленных помещениях;
• мебель, бытовая техника и другие предметы, используемые в быту каждым человеком;
• личный автомобильный транспорт и мототехника;
• предметы искусства;
• урожай;
• домашний скот;
• домашние питомцы (кошки, собаки, экзотические животные и т. д.);
• различное оборудование, работающее от электрической сети, страхуется от повреждений, вызванных перепадами напряжения;
• имущество, задействованное российскими гражданами в своей предпринимательской деятельности и т. д.

В страховании не может быть задействовано следующее имущество, которое:

• хранится в помещениях, находящихся в аварийном состоянии;
• неисправно или имеет любые другие внешние признаки аварийного состояния;
• не принадлежит лицу, решившему принять участие в имущественном страховании.

На особых условиях могут заключаться договора между страховыми компаниями и юридическими и физическими лицами по страхованию следующих видов имущества:

• денежных средств;
• ценных бумаг;
• любых документов и рукописей;
• комнатных растений;
• птиц и т. д.

Огневое

Чаще всего российские граждане, а также руководители коммерческих организаций, страхуют своё имущество от пожара. Это объясняется тем, что большая часть застрахованных лиц сталкивается именно с этим видом риска.

Приобретая страховой полис, физические и юридические лица обеспечивают комплексную защиту своему имуществу:

• от пожара (самопроизвольное возгорание, умышленный поджог, неисправность электрической проводки и т. д.);
• от удара молнии;
• от взрыва и т. д.

Видео:Для чего нужно страхование? // Какие виды добровольного страхования существуют? 14+Скачать

Страховые компании предлагают российским гражданам и представителям малого и среднего бизнеса включить в страховой полис дополнительные риски, из-за которых может пострадать их имущество:

• любые способы хищения;
• стихийные бедствия;
• аварии в коммуникационных системах, которые стали причиной порчи имущества;
• дорожно-транспортные происшествия и т. д.

Транспортное

В последние годы владельцы автотранспортных средств, а также предприниматели и коммерческие компании, которые регулярно организовывают транспортировку своей продукции своим контрагентам, активно принимают участие в транспортном страховании.

https://www.youtube.com/watch?v=yvWphWz3Lbc

Это связано с тем, что с любым легковым, грузовым, воздушным, железнодорожным или речным транспортом в пути могут случиться различные неприятности. Если у владельца груза будет оформлен страховой полис, то страховщик возместит ему все понесённые убытки.

В транспортном страховании могут быть задействованы два вида полисов:

• КАСКО, в данном виде страхования принимают участия автотранспортные средства и мототехника;
• КАРГО, этот вид страхового полиса оформляется при перевозке грузов.

Юридические и физические лица, которые желают принять участие в транспортном страховании, должны учитывать, что процедура страхования грузов может производиться по определённым условиям:

• страховщик несёт полную ответственность за все риски;
• страховщик возмещает ущерб владельца груза только при частной аварии;
• страховщик несёт ответственность только в случае крушения транспортных средств.

От убытков вследствие перерывов в производстве

Многие российские бизнесмены часто несут большие потери, вызванные остановкой производства. Сегодня у них появилась реальная возможность защитить себя от такого вида риска. Благодаря участию в имущественном страховании понесённый ними ущерб будет возмещён страховой компанией.

Юридическим лицам и Индивидуальным предпринимателям необходимо учитывать один очень важный нюанс. Величина денежной компенсации, выплачиваемой по страховому полису, напрямую будет зависеть времени простоя производства.

Этот нюанс страховой компанией обязательно оговаривается с каждым клиентом и прописывается в соответствующем договоре. Максимальный срок допустимого простоя составляет 12 месяцев (он может быть уменьшен по просьбе страхователя).

В таком случае для расчёта страхового тарифа будет учитываться общая стоимость валовой продукции, производимой на предприятии страхователя.

Ставки по страховым платежам устанавливаются в процентном соотношении от общей стоимости производимой валовой продукции. В зависимости от субъективных условий производственного цикла у страхователя допускается дифференциация страхового взноса (тарифа).

Коммерческих рисков

Начиная коммерческую деятельность, российские бизнесмены должны быть готовы к любым неожиданностям и рискам.

Приняв участие в имущественном страховании, представители среднего и малого бизнеса могут защитить финансовые потери, которые возникнут в следующих случаях:

• при неблагоприятной обстановке в конъектуре отечественного рынка;
• ухудшение условий для развития хозяйственной и инвестиционной деятельности;
• влияние финансового кризиса на бизнес страхователя и т. д.

Другие виды

Физические лица и представители среднего и малого бизнеса принимают участие и в других видах имущественного страхования:

• наличных денежных средств в момент их транспортировки;
• строительства объектов жилого и промышленного фонда;
• денежных вкладов, размещённых в отечественных кредитно-финансовых учреждениях;
• водного транспорта и т. д.

В последнее время стал пользоваться большой популярностью ещё один вид имущественного страхования – от политических рисков.

Обязательства по имущественному страхованию

У каждой страховой компании возникают перед застрахованным лицом определённые обязательства, которые должны выполняться при наступлении любого из страховых случаев, указанных в договоре.

В качестве объекта страхования может выступать любое имущество российских граждан и представителей среднего и малого бизнеса.

Порядок проведения расчётов между страховщиками и страхователями регламентируется действующим на территории Российской Федерации законодательством.

При наступлении страхового случая страховщик, после соответствующей проверки и оформления, должен будет осуществить компенсационную выплату владельцу повреждённого имущества.

Виды договора

Между сторонами, принимающими участие в имущественном страховании, в обязательном порядке заключается договор, который определяет их права и обязанности.

В соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ к оформлению имущественного страхования, страховые компании могут заключать с юридическими и физическими лицами следующие договора:

Формы

На сегодняшний день на территории Российской Федерации существуют следующие формы имущественного страхования:

• добровольное страхование (регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 927);
• обязательное страхование (регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 935);
• обязательное государственное страхование (регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 969).

Каждый человек может столкнуться и с тем, что его жилое помещение или другое имущество пострадает от стихийных бедствий или неблагоприятных погодных явлений.

https://www.youtube.com/watch?v=sS02goxzYJ0

Своевременно оформленный страховой полис придаст физическим и юридическим лицам уверенности в завтрашнем дне.

Собственникам имущества не будут страшны ни природные катаклизмы, ни стихийные бедствия, ни действия преступников.

Отечественный рынок переполнен предложениями частных и государственных страховых компаний, которые предлагают своим клиентам все виды имущественно страхования на взаимовыгодных условиях.

Что такое титульное страхование, узнайте в этой статье.

Про виды договора имущественного страхования читайте здесь.

Разновидности страхования имущества

Видео:Виды страхования. Какие существуют программы страхования. КлассификацияСкачать

Такое страхование применяется многими предпринимателями сельскохозяйственной и промышленной деятельности, а также оно может выступать гарантом возмещения убытков обычных граждан. После составления страхового договора частное или юридическое лицо может быть спокойным за свое имущество.

Определение страхования имущества

При страховании имущества граждан объектом является имущественный интерес, который связан с использованием, владением и передачей имущества другому владельцу. Страхователями выступают предприятия любой организационно-правовой формы или физические лица.

Существует две отрасли страхования: имущественная и личная. По закону “Об организации страхового дела” страхование имущества является одним из подвидов имущественного страхования наряду со страхованием предпринимательских рисков и гражданской ответственностью.

Страхованию может подлежать как все имущество, так и его часть.

Виды страхования имущества

Под видом имущественного страхования понимается страхование определенных объектов по соответствующей тарифной ставке.

Существует два вида такого страхования:

• Добровольное страхование, когда владелец, заботясь о своем имуществе, защищает его от разных непредвиденных обстоятельств.
• Обязательное. В тех случаях, когда государственная недвижимость или другие имущество находиться в аренде.

Рекомендуем вам прочитать про обязательное и добровольное страхование в данном материале.

По статье 930 ГК РФ под страховым имуществом граждан следует понимать объекты гражданских прав, которые оговорены в ст. 128. Они вызывают интерес в их сохранении, причиненный им ущерб выплачивается в денежном эквиваленте.

Что положено в основу классификации страхования читайте тут.

При страховании имущества учитываются риски, которые влияют на виды страхования. Для определения страховых случаев применяется два подхода:

• Метод включения. По нему предусматривается полный объем страховых случаев, если они наступают, то должна выплачиваться оговоренная сумма возмещения.
• Метод исключения. При нем для конкретного вида страхования оговаривается определенный перечень страховых случаев, при которых страховщик не возмещает ущерба. В остальных ситуациях сумма выплачивается.

Существует также двойное или многократное страхование имущества. Получается, что его владелец может застраховать один объект у нескольких фирм-страховщиков, но эта сумма не должна превышать фактическую стоимость имущества. В ст. 951 ГК РФ прописаны основные положения такого страхования.

Страхование имущества подразделяется на виды, в зависимости от того, кто выступает страхователем:

• Физические лица страхуют свое личное имущество.
• Юрлица – производственное.

Имущество, подлежащее страхованию для каждого из них свое:

• Для физического лица: дом, дача, загородные постройки, любая из частей жилого помещения, бытовая и компьютерная техника, нежилые здания, ультрасовременные гаджеты, предметы старины, специальный дорогостоящий инвентарь.
• Для юридического лица: производственные здания, склады, цеха, лаборатории, ангары, гаражи, водный и надземный транспорт, интеллектуальную собственность, транспортируемый или находящийся на хранении груз, оборудование, мебель и техника.

Также страхование имущества может подразделяться в зависимости от страховых событий (рисков):

• страхование транспорта от угона и аварий, а также других случайностей;
• страхование имущества от стихий и пожара;
• страхование скота и животных от их гибели;
• страхование от убытков, вызванных непредвиденной остановкой производства;
• страхование высаженных культур от превратностей природы.

С видами страхования в России можно ознакомиться по ссылке.

https://www.youtube.com/watch?v=WSYcfcxW4N4

Страхование объектов имущества осуществляется как на каждую единицу в отдельности, так и в комплексе на все.

Для юридических лиц

Предприниматели могут уберечь свое имущество путем оформления страховочного полиса от различных рисков, к основным из них относятся:

• удары молнии;
• затопления, как из-за прорывов теплопроводов или пожарных систем, так и от соседей, а также подтопления грунтовых вод;
• взрывов техники и оборудования, работающего на газу;
• неожиданные действия третьих лиц, направленные на причинения урона имуществу юридического лица;
• стихийные бедствия: засухи, ураганы, смерчи, наводнения, оползни, обвали и многое другое;
• пожары и поджоги сторонними лицами;
• повреждения от надземного транспорта;
• падение посторонних объектов: электрических и других опор, летающих агрегатов и деревьев.

Чаще всего в страховке указываются случаи наводнения и пожара.

Под страховку подпадают следующие виды недвижимого и движимого частного имущества:

• оборудование для производства, торговли, офиса;
• сооружения: помещения, здания, строения, недостроенные постройки;
• техника: офисная, бытовая, вычислительная;
• мебель и предметы оформления интерьера;
• наличные средства;
• готовую продукцию, полуфабрикаты или сырье для их производства;
• земельные участки;
• транспорт, который находится на сохранении у предпринимателя;
• вывески и реклама, находящаяся на стенах здания или около него.

Перед страхованием имущества юрлица страховая компания может настоять на ремонте помещений и оборудования, если без него не избежать их разрушения или поломок. Под страховые случаи могут попадать не только предприятия и техника предпринимателя, но и недвижимое имущество, находящееся в лизинге, прокате и аренде.

Про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте здесь.

Страхование имущества юридических лиц может потребоваться для предоставления налоговых льгот, а также по настоятельной просьбе иностранных инвесторов или организаций-партнеров.

Для физических лиц

В одном страховом полисе для них могут объединяться риски, связанные со стихийными бедствиями, кражами, пожарами, авариями, затоплениями их помещений, противоправными действиями третьих лиц, которые могут привести к полной или частичной утрате имущества.

Существует три группы объектов имущества, которые можно застраховать:

• домашнее хозяйство;
• квартира или дом;
• строения.

Про страхование имущества при ипотеке также читайте в этой статье.

Видео:Что такое страхование и как оно работает? // Виды страхования. Светлана Толкачева 14+Скачать

В качестве страхователя могут быть не только владельцы домов, но и арендаторы и съемщики разных жилых помещений.

Под страхования могут подпадать предметы обихода, домашней обстановки и те, что применяются для культурных и бытовых потребностей владельца. Также могут подлежать страхованию элементы оформления квартир. 

Если дело касается квартиры, страхование гражданской ответственности поможет Вам обезопасить себя от неприятных инцидентов (пожар или затопили соседей например).

Страхование домашнего имущества осуществляется по двум вариантам:

1. По общему договору. В нем страхуются все виды домашнего имущества, исключение составляют лишь те предметы, что оговорены в других соглашениях.
2. По специальному договору. По нему страхованию подлежит дорогостоящее и ценное имущество, картины, запасные части и детали на транспорт.

В существенных условиях договора страхования обозначают территорию, а также адрес, на котором находится застрахованный объект.

Выводы

Застраховав свое имущество можно защитить его от непредвиденного ущерба. Имущественный договор страхования – это не роскошь для физического или юридического лица, а необходимость, которая в случае самых неприятных обстоятельств поможет компенсировать большую часть финансовых потерь владельцу имущества.

Видео

Что такое страхование и зачем оно нужно? | Moliyaviy savodxonlik | Молиявий саводхонликСкачать

Основные виды страхованияСкачать

Страхование имущества (10-11 классы)Скачать

8.7. СтрахованиеСкачать

История страхования. Основные виды. Что чаще страхуют у нас, а что у них?Скачать

Обязательные виды страхования | На пальцахСкачать

Курс лекций "Cтрахование". Лекция 3: Три вида страхованияСкачать

Правила страхования имуществаСкачать

Страхование ИМУЩЕСТВА | от УБЫТКОВ | ГРУЗОВ | ОТВЕТСТВЕННОСТИ | КИБЕР-РИСКОВ | СОТРУДНИКОВ | ДМССкачать

Страхование имущества юридических лиц | Преимущества обращения к брокеру при страховании имуществаСкачать

Все виды страховых случаевСкачать

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВАСкачать

виды страхованияСкачать

Тема 9.Страхование имуществаСкачать