Страхование строительных рисков (видео)

Страхование строительства. Страхование строительно-монтажных работ и ответственности

Мы считаем, что страхование строительных проектов – одно из самых сложных и, если так уместно выразиться, творческих видов страхования.

В России оно развито ещё недостаточно – очень много строек обходятся без полноценного страхования и пользуются только обязательными его видами, или вообще на нём экономят.

Привычку пользоваться полноценным страхованием  демонстрируют  иностранные подрядчики (особенно турецкие), крупные российские, государственные компании – и подрядчики, и заказчики. Основная же масса строителей пользуется страхованием выборочно – прежде всего, через саморегулирующиеся организации СРО).

В строительно-монтажном страховании (так называется эта отрасль в целом) требования к страхованию предусмотрены в контракте (договоре подряда).

Участниками договора страхования строительно-монтажных работу могут быть несколько заинтересованных сторон – участников строительного проекта:

• Заказчик;
• Инвестор (может совпадать с заказчиком);
• Банк-кредитор;
• Генподрядчик;
• Субподрядчики;
• Проектировщик.

По существу основным страхователем должен быть генподрядчик – именно он ведёт строительство, отвечает за его сохранность и несёт ущерб при страховых случаях.

Остальные участники выступают как выгодоприобретатели, влияющие на саму страховую программу. 

Объекты строительно-монтажного страхования:

Особенность строительно-монтажного страхования в том, что здесь объектами являются все имущественные интересы, которые существуют на строительной площадке в течение всего периода строительства:

• Строительные, монтажные и пусконаладочные работы;
• Послепусковые гарантии – то есть ответственность за ущерб, который может быть нанесён готовому объекту в период действия этих гарантий (обычно от 12 месяцев или 60 месяцев);
• Ответственность при строительно-монтажных работах;
• Материалы для строительства;

• Оборудование для монтажа;
• Строительная техника – передвижная и стационарная;
• Существующая на момент начала строительства на площадке недвижимость;
• Временные сооружения (например, жилгородки строителей, склады для материалов).

Застрахованным может быть всё, что находится на стройплощадке, причём в любой стадии использования. Например, строительные материалы, сначала привозятся транспортом, разгружаются, потом хранятся на складе, затем используются в самом строительстве и, наконец, превращаются в часть строящегося объекта – и на всех этих этапах они застрахованы.

Риски и состав страховой защиты в страховании строительно-монтажных работ:

• Страхование строительно-монтажных работ; Мы обеспечиваем страхование строительно-монтажных работ на условиях «от всех рисков». При этом в состав рисков входит очень важный риск ошибок персонала при строительно-монтажных работах (предусматривается возмещение ущерба от ошибок строителей). Кроме того, мы выделяем риски повреждения недостроенных объектов строительной техникой, столкновения этой техники между собой, её опрокидывание, ущерб от затопления котлованов при дождях, повреждение фундаментов при движении почвы.
• Страхование ответственности при строительно-монтажных работах; Страхование ответственности перед третьими лицами, прежде всего, защищает от повреждений соседних зданий, сооружений, коммуникаций. Кроме того, к третьим лицам по сложившейся практике приравнивают и субподрядчиков, так что возмещается и ущерб, причинённый субподрядчиками друг другу. Страхование ответственности при СМР пишется на основании классических правилах страхования гражданской ответственности за вред причиненный жизни, здоровью имуществу третьих лиц. Так что сюда можно отнести любой ущерб третьим лицам, который может быть причинен в результате реализации строительного проекта.
• Страхование послепусковых гарантийных обязательств (расширение страхования СМР); Страхование послепусковых гарантий возмещает стоимость ремонта или замены частей объекта при нарушениях и повреждениях, выявленных или проявившихся в после окончания строительно-монтажных работ. Этот риск особенно серьёзен при промышленном строительстве, когда в период гарантий проводятся испытания смонтированного оборудования.
• Страхование строительной техники; Страхование строительной техники на строительной площадке защищает технику от хищения и повреждений, завала, а так же залива и пожара.
• Страхование ответственности в рамках СРО. Страхование ответственности в рамках СРО возмещает ущерб от ошибок в проектировании и выборе материалов для строительства, проявившийся в период строительства и послепусковых гарантий.

Страховые суммы и лимиты ответственности в строительно-монтажном страховании:

Основной страховой суммой по договору страхования строительно-монтажных работ является стоимость по договору подряда, то есть готового объекта без земельного участка, включающую стоимость строительно-монтажных работ, проектирования, материалов и монтируемого оборудования (с доставкой).

Для страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется либо требованием заказчика, либо рациональной оценкой реального риска исходя из возможного максимального убытка в рамках текущего масштаба строительства.

Стоимость страхования строительно-монтажных работ зависит от:

• Страховой суммы по договору;
• Состава рисков в договоре страхования;
• Длительности строительства. Поскольку договор страхования заключается не на год, а на весь период строительства, а он может различаться очень сильно, от полугода до 10 лет;
• Сложности строительства. При этом особо сложными и рискованными являются проекты высотного, подземного и особенно подводного или берегового строительства; промышленное строительство всегда сложнее и рискованнее гражданского (жилищного, офисного);
• Опыта и репутации подрядчика. Субъективный фактор, но здесь он играет роль.

Перестрахование строительных рисков:

Строительно-монтажное страхование – сугубо континентальное, и его главный авторитет – Мюнхенское перестраховочное общество, крупнейшая профессиональная перестраховочная компания мира. Её специальные условия («оговорки», Endorsements) применяются страховыми компаниями практически во всех странах.

https://www.youtube.com/watch?v=FSdE2a4rz70

Страхование строительно-монтажных работ одно из сильных направлений нашей компании. Мы работаем со строительными компаниями со всей России и имеем богатый опыт страхования и перестрахования любых типов и сложно строительных проектов.

При необходимости мы успешно взаимодействуем и с заказчиками, и с подрядчиками, и с кредиторами / инвесторами, и с государственными контролирующими органами.

Обратитесь в нашу компанию для подготовки коммерческого предложения по страхованию строительно-монтажных работ!

Для обращения к нам воспользуйтесь интерактивной формой, выбрав удобный вам формат общения, либо позвоните по телефону +7 (495) 134-34-11

Страхование СМР — что это такое, заказчиком, правила, виды

Всякий уважающий бизнесмен вне зависимости от статуса, осуществляемой предпринимательской деятельности стремится оградить себя от непредвиденных ситуаций, возникающих в ходе хозяйственной деятельности.

Она сопровождается разнообразными рисками, среди которых основное место занимает риски, связанные с потерей финансовых средств. На помощь в такой ситуации приходит страховщик, обеспечивающий надежную защиту бизнеса.

Что это такое

Строительное производство считается емким, требующим немалые затраты на возведение здания, сооружения. Он состоит из стадий проектирования, производства подготовительных, основных и заключительных работ, ввода объекта в эксплуатацию.

Конечный результат строительного продукта зависит от очень многих факторов, например, соблюдения требований строительных норм и правил.

По определению Гражданского кодекса Российской Федерации страхование СМР отнесено к имущественному, поэтому договором предусматривается риск разрушения или повреждения строящегося здания или сооружения.

К основным видам страхового риска можно отнести:

• случайную гибель работника на производстве в результате несчастного случая; повреждение объекта строительства;
• поломки технологического оборудования;
• порчи строительных материалов, иных видов имущества и производственных мощностей;
• гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам.

Страхованием строительно-монтажных работ называют один из видов комплексного страхования, который обеспечивает защитой всех принимающих участие в строительном производстве лиц от страховых рисков, возникающих в ходе выполнения отдельных строительных процессов сообразно технологии строительства.

Страхование сотрудников МВД РФ рассматривается по ссылке.

Правила

Согласно предписаниям законодательных актов договор страхования дозволяет получить финансовую защиту в качестве покрытия понесенных убытков от страховой компании за счет страховых премий, вносимых на его фонд юридическими лицами, предпринимателями.

Видео:Страхование членов СРО-Страхование строительных рисковСкачать

Страхователями могут стать физические, юридические лица, которые заинтересованы в конечном результате строительства объекта.

Если осуществляется страхование объекта, то согласно указаниям общепринятых правил, страховая компания возмещает полученный страхователем ущерб. При этом действуют условия страхования ответственности «за все виды рисков».

Они могут возникнуть вследствие разрушения или повреждения застрахованного объекта при наступлении страхового случая, связанного:

• с воздействием пожаров, взрывов, удара молний;
• последствиями стихийных бедствий, таких как землетрясения, наводнения;
• с изменениями облика объекта от падения на него летательных аппаратов;
• деформациями, возникшими от просадки грунта, подтопления грунтовыми водами;
• повреждениями, которые были умышленно нанесены противоправными действиями сторонних лиц, например, разбойное нападение на объект;
• авариями инженерных сетей, в число которых входят системы водоснабжения, канализации, теплоснабжение;
• с ошибками, которые были допущены при монтаже;
• с повреждениями вследствие обрушения объекта, включая от падения падающих частей;
• террористическими актами;
• с допущенными при проектировании объекта  ошибками; наездом транспортных средств.

Страховая сумма при заключении договора страхования назначается исходя из сметной стоимости объекта.

https://www.youtube.com/watch?v=FjlfAeqzUXw

При осуществлении страхования производственного оборудования она определяется по его действительной стоимости. Что касается строительных материалов, то страховая сумма принимается по ее фактической, то есть рыночной цене.

Страховая премия по договору страхования смробозначается по обоюдному соглашению сторон, но по ней правилами страхования вводится ограничение. Ее размер не должен превышать стоимость имущества, на которое заключен договор страхования.

Страхование СМР может осуществляться:

• по фактической стоимости с возмещением полной стоимости активов;
• соразмерно страховой сумме;
• с применением безусловной франшизы, когда часть понесенного страхователем ущерба не подлежит компенсации;
• с условной франшизой, при которой страховая компания полностью возмещает ущерб при условии превышения размера оговоренной франшизы.

Правила страхования СМР.

Что относится к объектам

Объектами страхования строительно-монтажных работ являются имущественные интересы, включая весь перечень материальных, нематериальных активов предприятия, основной производственный фонд.

Страховой защите подлежат объекты строительно-монтажных работ:

• новое строительство, реконструкции, реставрации, технического перевооружения;
• здания, сооружения, части строений расположенные вблизи строительной площадки;
• временные сооружения, с помощью которых обеспечивается строительный процесс;
• строительная техника, машины, механизмы, специальные транспортные средства, используемые при производстве СМР;
• гражданской ответственности в отношении третьих лиц, которым может быть причинен вред в ходе производственной деятельности строительной компанией. Страховая компания берется выплатить компенсацию третьим лицам за причиненный строителями ущерб.

Страхование СМР заказчиком

Чтобы обеспечить защиту долгосрочным инвестициям заказчики осуществляют страхование СМР. Любой строительный объект относится к дорогостоящим по стоимости выполняемых работ, поэтому заказчик стремится получать определенный доход от построенного объекта на протяжении длительного периода времени.

Нередко государственные муниципальные органы, выступающие в качестве заказчика,осуществляют страхование СМР по срокам строительства.

Они тем самым снижают нагрузку на бюджет посредством возмещения понесенных убытков из источников, которые не входят в число государственных.

Заказчик вправе осуществить страхование объектов, которые не участвуют в строительном производстве. Например, он страхует здания, инженерные коммуникации, включая технику, которые расположены в районе строительства либо рядом с ним.

Виды

В сфере строительного производства в основном осуществляется страхование имущественных интересов и ответственности.

Что касается особенностей страхования СМР, то вся процедура подразделена по специфике на все виды:

• строительных работ в зависимости от строительного процесса, операции;
• монтажных работ в зависимости от конструкции несущих, ограждающих элементов.

Страхование по ним осуществляется раздельно, программы разработаны с учетом вида выполняемых строительных процессов, технологии производства, сложности монтажа отдельных элементов в общую конструкцию, массы конструктивных элементов.

Страхователем при страховании производства строительных работ может быть:

• заказчик СМР в соответствии со статьей 753 Гражданского кодекса РФ;
• строительные компании, генподрядчики, субподрядчики, реализующие какой-либо проект по строительству здания или сооружения согласно указаниям статьи 741 Гражданского кодекса;
• заинтересованные в силу каких-либо причин в заключение договора сторонние лица, например, исполнители договорных обязательств.

Защита по страховке обеспечивается с подготовительного этапа строительства вплоть до приема объекта или пуска сооружения в эксплуатацию.

https://www.youtube.com/watch?v=tS8xfvFiFUQ

Что касается строительных материалов, то они находятся под страховой защитой с момента их разгрузки на строительную площадку и до их укладки.

Страхованию СМР на средней стадии строительства подлежит производство основных видов работ по возведению здания или сооружения.

В данный этап строительства включено строительство объекта вместе с его отделкой, начиная с нулевого цикла до завершения строительства в целом.

Одновременно с окончанием основного этапа работ появляется возможность распространения страхового покрытия на после пусковой период. Он оформляется на один календарный год, отсчитываемый со дня приемки объекта.

В продолжение него может действовать один из способов покрытия:

• стандартное, когда страховая компания несет ответственность за причиненные объекту в ходе технического обслуживания страхователем повреждения;
• расширенное, оно является дополнением стандартного покрытия. По нему возмещению подлежат связанные с производственными ошибками убытки.

Страхование монтажных рисков является одной из разновидностей страхования СМР. По нему осуществляется страховое покрытие рисков, возникающих при производстве монтажа оборудования, сборке металлических элементов объекта в единую конструкцию

Страхователями выступают стороны, которые подвергаются риску при выполнении монтажных работ.

Видео:«Страхование строительных рисков – проблемы и пути их решения»Скачать

К ним причисляются:

• производители, поставщики конструкций, подлежащих монтажу при условии выполнения монтажных работ своими силами либо принимающих ответственность за исполнение работ на себя;
• строительно-монтажные компании, производящие монтажные работы на объекте;
• кредиторы, вкладывающие средства для производства монтажных работ.

И в заключение необходимо отметить, что страхование рисков в сфере строительства развивается медленным темпом. Хотя в стране стремительно возрождается строительное производство.

Если судить в целом по сфере, то активное развитие наблюдается на рынке страхования техники, используемой в строительстве. Несмотря на проблемы развития, страховые компании уверенно заявляют о том, что страхование СМР начнет свой рост.

Про корпоративное страхование рассказывается здесь.

Информацию о стоимости программ страхования по ДМС в компании Ресо вы можете найти в этой статье.

Страхование строительных рисков

На сегодняшний день самыми интересными с точки зрения расчета страхового тарифа и разработки условий страхования являются страхование грузов и страхование строительных работ.

Для определения стоимости полиса и выявления наиболее актуальных рисков строительные работы требуют индивидуального подхода, коробочных решений в защите данного рода рисков не существует.

В эпоху индустриального развития и повсеместной застройки не только на территории России, но и на территории ряда других развитых стран страхование строительных работ становится все более популярным.

Но, к сожалению в РФ большинство реализуемых строительных проектов стараются обойтись без полноценного страхового покрытия и в результате чего при возникновении убытков несут огромные потери. Было бы все не так плохо, если бы эти потери несли только строительные компании не пожелавшие обеспечить себя грамотной защитой, но убытки несут и их инвесторы, в том числе и рядовые граждане.

К большинству не страхующихся не относятся иностранные строительные компании, которые за много лет существования страхования научились возмещать свои потери только за счет страховых полисов и поэтому практически 100% строительных проектов реализуемых на территории РФ имеют грамотно выстроенную систему страховой защиты.

Страхование из-под палки

Большинство отечественных строительных компаний страхуют свою ответственность и сами строительно-монтажные работы только при условии их принуждения к этому. В особенности это касается страхования ответственности строителей членов СРО, так как без полиса СРО не принимает новых членов и не выдает допуски на оказание определенных видов работ.

https://www.youtube.com/watch?v=aejq9rb-8F0

Страхование строительно-монтажных работ в большинстве своем (примерно 95%) производится исключительно по требованиям заказчиков, и предусматриваются в контрактах на работы. Основными заинтересованными лицами по таким договорам страхования могут быть:

• Непосредственно заказчик работ, так как в его интересах сохранить свои вложения, а так же не попасть в долговую яму перед его кредиторами;
• Инвестиционная компания, в части сохранения своих инвестиций;
• Кредитная организация (банк), в части кредитной линии предоставленной строительной компании для проведения строительства;
• Проектировщик, только в части проектных работ;
• Генподрядчик, в части обеспечения контракта перед основным заказчиком;
• Субподрядчик, в части обеспечения контракта по выполнению своей части работ перед генподрядчиком.

Структура исполнителей при страховании строительных рисков

Страхование строительно-монтажных работ очень схоже по структуре исполнителей со страхованием грузов, так как и там и там в большинстве случаев используются генподрядчики (они же экспедиторы при страховании грузов) и субподрядчики (они же перевозчики, судовладельцы и авиакомпании в страховании грузов). Но в большинстве случаев роль страхователя, как и в страховании грузов, исполняет генеральный подрядчик, а собственник (заказчик) выступает в роли выгодоприобретателя по таким договорам.

Но не многие исполнители заказа понимают, почему именно им выгодно страхование. Все достаточно просто, когда исполнитель выступает в роли страхователя по договорам страхования в пользу иного лица (выгодоприобретателя) с него снимается риск регрессных требований к нему со стороны страховой компании и всяческие финансовые потери, связанные с возмещением вреда заказчику.

Что можно застраховать при проведении строительно-монтажных работ

Главным отличием страхования строительно-монтажных рисков от всех остальных видов страхования является страхование сразу комплекса рисков, который может включать:

• Строительные материалы, расположенные на строительной площадке;
• Техника и оборудование, используемое для строительных работ;
• Дополнительно возведенные временные сооружения, как правило, используемые для проживания персонала и хранения оборудования;
• Сами строительно-монтажные работы;
• Ответственность перед третьими лицами за нанесения вреда их имуществу или жизни и здоровью в процессе проведения строительных работ;
• Страхование ответственности строительной организации на период послепусковых гарантийных обязательств.

Территория страхования по договор страхования строительно-монтажных работ ограничена границами самой строительной площадки, а соответственно и страховое покрытие будет распространяться только на эту территорию.

Если страховой случай произойдет с техникой за пределами оговоренной в договоре страхования территории, то страховщик откажет в выплате возмещения.

Но если страховую компанию известить о расширении границ страхования или о перегоне части техники, то в страховое покрытие можно дополнительно включить и иные территории.

В основу договора строительно-монтажных рисков, как правило, включают только страхование самих строительно-монтажных работ, страхование ответственности и страхование ППГО (послепусковые гарантийные обязательства), все, что выходит за рамки покрываемых рисков происходит только на добровольной основе со стороны подрядных организаций.

В состав страхового покрытия может быть включен достаточно важный для многих подрядных организаций риск, связанный с ошибками их персонала, которые могли привести к повреждениям или нанесению вреда третьим лицам. Но у данного риска есть свой минус, в страховое покрытие не включены руководящие должности, такие как, например, прораб, соответственно страховое покрытие распространяется исключительно на самих исполнителей.

Дополнительное страхование строителей

К дополнительным видам страхования, востребованным у строительных компаний так же являются:

1. Страхование ответственности перед третьими лицами без страхования самих строительно-монтажных работ – это связано в большей степени с экономией на затратах на страхование и данную услугу оказывают далеко не все страховые компании.

2. Страхование послепусковых гарантийных обязательств без страхования строительно-монтажных работ – такое покрытие принимаю совсем единицы страховых компаний и связано это с тем, что фактически они начинают нести риски за компанию, которая страховала работы и не захотела страховать период гарантий.

3. Страхование ответственности членов СРО – данный вид страхования стал практически обязательным для многих строительных, проектировочных и иных компаний, которым необходимо вступить в саморегулирующуюся организацию и получить разрешение на выполнение ряда работ.

4. Страхование монтажа и демонтажа оборудования с включением такелажных работ – данный вид страхования так же относится к строительно-монтажным рискам и принимается на страхование рядом страховых компаний.

Определение страховой суммы по договорам страхования строительных рисков

1. Строительно-монтажные риски – стоимость работ, плюс стоимость материалов, плюс стоимость оборудования, которое будет монтироваться.

2. Лимит при страховании ответственности перед третьими лицами на период проведения строительно-монтажных работ – устанавливается, в большинстве случаев, в размере не более 30% от общей страховой суммы по строительно-монтажным работам или исходя из требований контракта.

3. Лимит при страховании послепусковых гарантийных обязательств зависит целиком от требований контракта, но, как правило, не превышает 30% от страховой суммы при страховании строительно-монтажных работ.

4. Выбор лимита при страховании ответственности членов СРО зависит от требований самого СРО, а так же объемов выполняемых работ строительной компанией.

Стоимость страхования строительных рисков

Видео:Страхование строительства | Страхование СМР | Узнайте, как застраховать строительные риски | 6+Скачать

Тариф и общая стоимость страхования строительных рисков, как и в других видах страхования зависит от многих факторов, и сразу ответить на этот вопрос просто невозможно. Специалисты Страхового агентства «GALAXY страхование» помогут подобрать лучший вариант страхового покрытия по оптимальной цене после предоставления следующих данных:

• Сроки строительства, включая дополнительное покрытие при страховании послепусковых гарантийных обязательств для строительно-монтажных рисков и включая ретроактивный период при страховании ответственности членов СРО.
• Сложность проводимых работ и их количество для понимания объемов возможных рисков.
• Опыта страхователя и его субподрядчиков.
• Страховые суммы и лимиты ответственности.

Строительство

Предлагаем Вашему вниманию программу страхования строительно-монтажных рисков, которая позволяет защитить имущественные интересы подрядной организации, выполняющей строительно-монтажные работы, от возможных финансовых потерь.

Программа включает три вида страхования:

1. Страхование строительно-монтажных работ

Страхованию подлежат следующие объекты:

• Объекты строительно-монтажных работ (включая строительные материалы, конструкции, монтируемое оборудование и т.п.);
• Оборудование строительной площадки (временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.);
• Строительные машины (строительная техника и оборудование для проведения строительно-монтажных работ, землеройная техника, дорожно-строительная техника и др.;
• Имущество заказчика и/или подрядчика, находящееся на стройплощадке (включая монтируемое оборудование);
• Строительные материалы и конструкции при их перевозке между промежуточными складами и основной стройплощадкой.

Страховые случаи:

Возможны два типа покрытия:

Покрытие от поименных рисков

• Пожар, взрыв и/или удар молнии;
• Воздействие жидкости;
• Опасные природные явления;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Механическое воздействие посторонних объектов, ударных волн;
• Столкновение, падение, опрокидывание, переворачивание;
• Разрыв тросов, строп, цепей, поломок траверс, захватов, кондукторов и др. вспомогательного оборудования;
• Перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизмов, изменение давления, усталость механизмов;
• Непреднамеренное нарушение строительных норм и правил лицами, не несущими ответственность за выполнение таких норм, правил;
• Ошибки при изготовлении и/или монтаже, скрытые дефекты конструкций и материалов.

Покрытие от всех рисков

Страховая сумма:

При наступлении страхового случая сумма возмещения определяются исходя из:

• Расходов по оплате составления сметы ремонтных работ;
• Расходов по оплате приобретения деталей, материалов с учётом износа заменяемых деталей, материалов на момент непосредственно перед наступлением страхового случая (условие «старое за старое»);
• Расходов по оплате перевозки деталей, материалов и комплектующих и/или поврежденного имущества к месту выполнения ремонтных работ, исключая оплату срочной перевозки и/или перевозки воздушным транспортом;
• Расходов по оплате ремонтных работ, включая операции по демонтажу и утилизации поврежденных элементов застрахованного имущества, исключая оплату работ по производству временного ремонта и сверхурочных работ;
• Расходов по оплате испытаний и/или сертификации восстановленного имущества.

2. Страхование гражданской ответственности при проведении строительно-монтажных работ:

Объект страхования:

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с обязанностью в порядке, установленном действующим законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при проведении строительно-монтажных работ.

Страховой случай:

Страховым случаем является наступление гражданской ответственности лица, чья ответственность застрахована (Страхователя или Застрахованного лица), признанной им добровольно с согласия Страховщика или установленной решением суда, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в период проведения строительно-монтажных работ.

Страховая сумма:

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и определяется общим лимитом ответственности, который складывается из ответственности по каждому страховому случаю.

3. Страхование послепусковых гарантийных обязательств

Объект страхования:

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском непредвиденных расходов в период послепусковых гарантийных обязательств, обусловленных повреждением, уничтожением или утратой объектов строительно-монтажных работ, сданных в эксплуатацию.

Страховой случай:

Возникновение у Страхователя непредвиденных расходов в период послепусковых гарантийных обязательств, вызванных повреждением, уничтожением или утратой сданных в эксплуатацию объектов строительно-монтажных работ в результате ошибок, допущенных при нахождении Страхователя на построенном (смонтированном) объекте строительно-монтажных работ в период послепусковых гарантийных обязательств с целью устранения недостатков произведённых строительно-монтажных работ или для проведения технического обслуживания и/или иных работ в соответствии с его договорными обязательствами.

Срок страхования:

Зависит от гарантийного срока, установленного договором подряда и, как правило, не превышает 3 лет. При необходимости может быть рассмотрен вопрос об увеличении этого срока до 5 лет и более.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=ZWsbO-TPxWw

Для получения более подробной информации о программам обратитесь, пожалуйста, к нашим специалистам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Страхование строительных и монтажных рисков

Строительные компании работают в таком сегменте рынка, где велик риск причинения ущерба третьим лицам, поэтому они обязаны страховать свою ответственность. Тогда интересы строителей защищает страховая компания.

Отсутствие страхового полиса может стать препятствием при вступлении в саморегулируемую организацию (СРО).

Видео:Вебинар. Страхование строительно монтажных рисковСкачать

В эти организации в обязательном порядке должны вступить те, кто занимается любыми видами строительных и архитектурных работ, инженерным проектированием, ремонтом и реконструкцией.

Обязательное и добровольное страхование строителей

Страхование строителей может быть обязательным и добровольным. При обязательном страховании организация, выполняющая строительные работы, страхует свою гражданскую ответственность.

Объектом страхования являются имущественные интересы строительной организации, и возмещается ущерб, причинённый третьим лицам при подготовительных, строительных или ремонтных работах.

Рассматриваются имущественные потери или вред причинённый здоровью.

Если строительная компания привлекает для строительства объектов финансы сторонних компаний или частных лиц, которые будут считаться дольщиками, то регистрации подлежит договор только при наличии страхового полиса. В договоре страхования учитывается ответственность строителей, что объект не будет построен или перейдёт в категорию долгостроя.

Рекомендуем вам подробно ознакомиться с обязательным и добровольным страхованием в данном материале.

Так же страховой случай наступает тогда, когда строительная компания объявляется банкротом, причём неважно было ли это умышленное банкротство или официальное.

При желании строительная компания может заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности.

Такой документ позволяет строительной фирме защитить собственное имущество, которое может пострадать в результате аварий, стихийных бедствий или неправомочных действий посторонних лиц.

При добровольном страховании договоры заключаются с каждым сотрудником строительной компании. Некоторые фирмы используют корпоративное страхование, при котором все работники компании оказываются, защищены при наступлении страховых случаев.

Поскольку все строительные работы относятся к группе повышенного риска, то такой вид страхования повышает авторитет строительной организации перед сотрудниками и допускает привлечение к работе специалистов высокой квалификации.

Объекты страхования

Страхование производится при любых видах строительства, причём строительные работы могут проводиться на земле или под землёй. Сюда включаются инженерные изыскания, прокладывание коммуникаций, а так же проведение работ по ремонту, восстановлению и архитектурной реконструкции объектов.

Кто может быть застрахован

В зависимости от типа страхования в договоре могут быть предусмотрены следующие организации и лица:

• проектное учреждение;
• строительная организация;
• заказчик объекта строительства;
• субподрядные организации;
• лица, выполняющие строительные работы;
• операторы технических средств.

В первом случае учитываются ошибки проектировщиков и планировщиков приведшие к негативным последствиям, в результате которых был нанесён ущерб имуществу третьих лиц. В основном это связано с недопустимым применением правил проектирования.

Ущерб может быть поправимым и непоправимым. Отдельные аспекты непоправимого ущерба могут рассматриваться в судебных инстанциях.

Что может быть застраховано

Объектом страхования, в этом случае, становятся имущественные интересы застрахованной стороны. Сюда входит следующее:

• расходы на проектные и изыскательские работы;
• подготовка зоны проведения строительных работ;
• строительно-монтажное оборудование;
• стоимость всех выполненных работ;
• монтаж и установка вспомогательных конструкций.

При заключении добровольного договора страхуются жизнь и здоровье работников строительной компании.

https://www.youtube.com/watch?v=-lGBnsZcmlw

С существенными условиями договора страхования можно ознакомиться здесь.

Риски

При проведении подготовительных, вспомогательных и основных строительно-монтажных работ может быть нанесён ущерб следующему оборудованию:

• имущество строительной компании;
• инструмент;
• специальная строительная техника и машины.

К имуществу относится объекты, не имеющие непосредственного отношения к проведению строительно-монтажных работ.

Это могут быть бытовки для рабочих, временные электрические, водопроводные или канализационные системы и закрытые места складирования строительных материалов и инструмента. Ущерб, причинённый этому имуществу, входит в страховые риски.

Строительная техника и машины становятся объектами страхования рисков с момента участия их в конкретных подготовительных или строительных работах.

В страховом документе обязательно прописываются риски, связанные с аварийными ситуациями, которые очень часто возникают при проведении строительных работ. К таким рискам относится:

• возгорание;
• взрыв газовой магистрали;
• аварии на всех видах коммуникаций.

В связи с террористической опасностью все техногенные аварии на строительных объектах изучаются экспертами из правоохранительных органов и спецслужб.

Ответственность перед дольщиками

В настоящее время это один из наиболее сложных вопросов, касающихся взаимодействия строительных компаний, страховщиков и дольщиков, которые вложились в строительство своими финансовыми средствами.

Особенно часто персональные накопления граждан привлекаются для долевого участия при строительстве жилых многоквартирных домов. В этом случае объектом страхования является сам жилой дом, а страховыми случаями является банкротство строительной компании или лишении её лицензии на строительство.

В перспективе рассматривается принятие закона, полностью поддерживающего интересы обманутых дольщиков.

На страховом рынке идёт жёсткая конкурентная борьба, но далеко не все крупные страховые компании предоставляют такую услугу как страхование ответственности перед дольщиками.

Страховые компании настораживает пункт, в котором говорится, что возмещение должно быть выплачено независимо от того, что случилось со строительной компанией. Это означает, что даже умышленное банкротство не может считаться причиной отказа в страховых выплатах.

Требования к страховщикам

Видео:UBC: страхование. Страхование строительных рисковСкачать

Существуют определённые требования к страховым компаниям, которые осуществляют страхование ответственности строительных фирм.

Они должны работать на рынке страховых услуг не менее 5 лет и иметь уставной капитал от 120 млн. рублей.

Для снижения финансовой нагрузки страховых организаций перед дольщиками в стране действует общество взаимного страхования (ОВС) строительных компаний.

Благодаря вступительным платежам и регулярным членским взносам участников, в случае банкротства какой-либо компании, с пайщиками расплачивается общество за счёт средств из резервного фонда.

Прорабатывается законодательная база, позволяющая не допускать к строительным работам сомнительные компании.

Строительно-монтажные работы

Совершенно отдельным видом страхования является страхование строительно-монтажных работ. Это комплексное страхование.

Оно подразумевает защиту участников строительных работ от утраты здоровья или гибели, строительное оборудование и материалы от повреждения, и гражданскую ответственность, причинённую третьим лицам или их имуществу.

Этот вид страхования компенсирует ущерб при наступлении страхового случая, оговоренного в документе. Если материальный ущерб причинён в результате случайных или преднамеренных действий третьих лиц, то такие случаи рассматриваются в особом порядке.

Гражданская ответственность по ГК РФ

Любые строительные работы характеризуются высокой степенью рисков, которые связаны как с имущественным материальным ущербом, так и с причинением вреда здоровью работников вплоть до смертельных исходов.

Исходя из этого, страхование ответственности при строительных работах получает всё большее развитие.

Страхование в строительной сфере является действенным способом возмещения денежных потерь страхователя.

Страхование строительно-монтажных рисков

Процедура страхования строительно-монтажных работ охватывает значительный перечень рисков, имеющих отношение непосредственно к процессу исполнения работ и к вероятности потери присутствующих на строительной площадке строительных материалов, оборудования, построек временного типа.

Объекты

Соглашение о добровольном страховании строительных рисков объектом предусматривает имущество клиента, его гражданскую ответственность, упущенную прибыль и непредусмотренные траты (при страховой ситуации):

• здания, сооружения, расположенные неподалеку от площадки строительства, и иное имущество, которое может получить повреждение при СМР;
• временные постройки на самой строительной площадке;
• объекты, предусмотренные для реконструкции, нового строительства, реставрации;
• устройства и приспособления (транспортные средства, механизмы, станки, машины), применяемые для СМР;
• монтаж сетей, систем и коммуникаций;
• отделочные, пусковые, наладочные работы;
• послепусковые мероприятия;
• имущественные интересы страхователя по компенсации ущерба любого вида иным лицам, причиненного при строительстве.

Расчет страховых сумм

Для страхования строительно-монтажных рисков сумма рассчитывается индивидуально их характеристик проекта и устанавливается с учетом:

• подверженности разным видам рисков самой площадки для строительства;
• особенностей конструкции объекта и параметров применяемых материалов;
• методов осуществления СМР;
• проектной и сметной документации;
• генерального плана;
• подрядного соглашения;
• сметы по объекту;
• графика ведения работ;
• лицензии по СМР (у страхователя);
• квалификации подрядчика.

Тариф применяется с учетом:

• вида объекта (предприятие, жилые или офисные постройки, дорожные покрытия, мосты);
• установленного набора рисков;
• опыта организации-застройщика;
• местоположения представленных для страхования объектов.

Минимальное значение тарифа – от 0,1% страховой суммы. В зависимости от степени риска возможно использование понижающих (0,5-1,0) и повышающих коэффициентов (1,0-3,0).

Страховое возмещение составляет при страховании:

• объекта (строительства) — величину реальных затрат, требуемых для восстановления повреждений на объекте;
• иного имущества — величину реальных расходов по приобретению/восстановлению аналогичного утраченному имущества.

Условия договора

В договоре необходимо отразить все страховые объекты — имущество,  интерес, связанный с риском ответственности и с вероятностью неполучения запланированной прибыли.

https://www.youtube.com/watch?v=CCZaUDBXwRU

Описание объектов должно содержать подробные перечни и характеристики, покрываемые полисом.

Одним договором страхования строительных рисков могут быть учтены несколько объектов, расположенных в разных местах.

Соглашение может предусматривать защиту от всех возможных рисков, от некоторых конкретных видов, от всех рисков с некоторыми исключениями.

Ареал покрытия для подлежащего страхованию имущества и для защиты по ответственности за нанесение ущерба не обязательно совпадают. Территория охвата для имущества — это:

• сама строительная площадка;
• стройплощадка и подъездные пути к ней;
• территория стройплощадки с подъездными путями и выведенного за пределы площадки участка для временного размещения материалов, оборудования.

Покрытие для рисков ответственности может ограничиваться конкретными границами или не иметь подобных ограничений. В последнем варианте важно отметить в соглашении, что учитываются ситуации нанесения ущерба иным лицам при ведении деятельности по строительству и/или его обслуживанию. По первому варианту страховым событием принимается причинение ущерба именно на указанной территории.

Срок действия соглашения устанавливается решением участников договоренности и может составлять время строительства или определяться календарным периодом (год, квартал).

Распространенным недочетом является указание в договорах начала работ по строительству моментом вступления соглашения в силу. Договоры считаются действительными с даты заключения или с даты уплаты страховой премии (взноса) (ст. 425, 957 ГК РФ).

Порядок и срок уплаты премии устанавливается в виде разового платежа или предусматривается выплата в рассрочку. Если страхователем своевременно не внесен взнос, договор может досрочно прекратить свое действие.

Образец договора страхования строительно-монтажных рисков.

Благодаря комплексному страховому подходу к интересам участников СМР со стороны страховых организаций страхованием ответственности строительных рисков защищается их ответственность перед иными лицами, имущество, техника от неожиданных и неприятных ситуаций при ведении работ, возникновение которые нельзя полностью исключить.

Видео

Почему все так не делают? | Страхование строительстваСкачать

Страхование СМР - КапРемСтрах.рфСкачать

Предел риска. Строймонтаж: кто не рискует?Скачать

Страхование СМРСкачать

Страхование малого и среднего бизнеса от рисковСкачать

Тема 11. Страхование Предпринимательских рисковСкачать

Честный дом. Страхование в строительствеСкачать

Страхование строительно монтажных работСкачать

Оценка рисков в страховых компанияхСкачать

Вебинар "Страхование СМР"Скачать

Страхование в области строительстваСкачать

1.4 - Страхование и управление рискамиСкачать

Вебинар «Актуальные вопросы страхования риска ответственности членов саморегулируемых организаций..Скачать

Страхование - элемент защиты от жизненных рисковСкачать

Александр Хинштейн об обязательном страховании рисков строительных компанийСкачать