Ставки капитализации в 2023 году (видео)

Итоги 2018 на рынке офисной недвижимости — аналитика S.A. Ricci

21.02.2019

Высокий спрос на офисы сохраняется. За 12 месяцев 2018 г. было куплено и арендовано 768 тыс. кв. м. Снижение на 13% относительно прошлого года вызвано вымыванием востребованных площадей и недостатком предложения в центральных локациях (зоны СК и БК).

Минимальный ввод нового предложения в 2018 г. (128 тыс. кв. м) привел к снижению вакансии и росту арендных ставок.

Уровень вакансии (усредненный для А, В+ и В) впервые за последние 10 лет снизился ниже 10% и составил 9% по итогам 2018 г. Особенно интенсивно вакансия снизилась в классах А и В+ (более чем на 5 п. п.).

Средневзвешенная ставка аренды (усредненная для А, B+ и B) за 2018 г. выросла на 3% до уровня 18 000 руб./кв.м/год. Драйвером роста стал класс А, где прирост составил 7%, в то время как в классе В ставка, напротив, снизилась на 2%.

По заявлению девелоперов, в 2023 г. к вводу планируется порядка 400 тыс. км. м офисных площадей. Реализация планов будет свидетельствовать о постепенном выходе рынка офисной недвижимости на новый цикл. Темп снижения уровня вакансии будет замедляться, тем не менее, сдержанный рост ставки сохранится.

Инвестиционный рынок

В целом объем инвестиций в коммерческую недвижимость России сокращается 3-й год подряд, и, в частности, в офисный сегмент. За 2018 г. объем инвестиций в офисные объекты сократился на 39% до $1,1 млрд. ($1,8 млрд. в 2017 г.). Впервые за 3 года объем вложений в офисную недвижимость уступает первенство торговому сегменту.

Около 91% инвестиций реализовано в столице ($996 млн.). Востребованность офисной недвижимости у инвесторов в Санкт-Петербурге также снизилась до $93 млн., что на 37% меньше показателя 2017 г. ($147 млн.).

Порядка 89% инвестиций ($980 млн.) – отечественные. Иностранные инвесторы вложили $116 млн.

Ставка капитализации по итогам 2018 г. составила 10-11,5%.

Предложение

По итогам 2018 г. прирост нового предложения составил 128 тыс. кв. м, что является минимальным показателем за последние 5 лет.

Тренд на снижение стал следствием перепроизводства офисных площадей и неблагоприятной экономической конъюнктуры (санкции, отток капитала, волатильность рубля, инфляция и т.п.

) Все это привело к отмене или замораживанию строительства новых офисных зданий, а также к реконцепции офисных проектов в апартаменты.

В 2018 г. объем нового предложения офисных площадей на 67% меньше показателя 2017 г. (392 тыс. кв. м) и почти в 10 раз уступает показателю 2014 г. (1,2 млн. кв. м).

Совокупный объем офисной недвижимости увеличился на 0,8% и по итогам 2018 г. составил 15,8 млн. кв. м.

Динамика прироста нового предложения на офисном рынке Москвы

В структуре нового предложения стабильно доминируют качественные объекты класса А. По итогам 2018 г. их доля составила 84% от общего объема (108 тыс. кв. м). Прирост объектов класса B+ составил 20 тыс. кв.

м (16% от общего объема). В 2017 г. пропорция ввода была сопоставима, однако абсолютные показатели были выше: ввод новых офисных объектов класса А и B+ составил 338 тыс. кв. м и 54 тыс. кв. м соответственно.

Структура прироста новых офисных площадей по классам

В территориальном разрезе доминировали зоны ТТК (51% и 65,4 тыс. кв. м) и МКАД (46% и 58,5 тыс. кв. м). Напомним, в 2017 г. лидировал район ММДЦ, на который пришлось более половины введённых площадей (более 200 тыс. кв. м). В 2017 г. в зоне ТТК и СК было введено 85 и 41 тыс. кв. м cоответственно.

Примеры бизнес-центров, введенных в эксплуатацию в 2018 г.

В 2023 г. ожидается рост девелоперской активности. Планируется ввести 415 тыс. кв. м офисной недвижимости. Порядка половины проектов – крупные объекты, площадью от 20 тыс. кв. м. Однако все они будут располагаться вне зон СК, таким образом, дефицит крупных качественных блоков в центре столицы будет накапливаться.

https://www.youtube.com/watch?v=Tz_UNOSbk8c

Всего в зоне ТТК планируется ввести более половины новых объектов, что составит порядка 220 тыс. кв. м в 2023 г.Доля качественных объектов класса А продолжит доминировать, однако снизится до 73% от общего объема и составит порядка 300 тыс. кв. м.

По нашим прогнозам, в 2023 г. совокупный объем предложения может увеличиться на 1,5-2%. Не все здания будут введены согласно планам, однако можно констатировать оживление девелоперской активности.

Примеры бизнес-центров, запланированных к вводу в эксплуатацию в 2023 г.

Спрос

По итогам 2018 г. объем новых сделок на рынке офисной недвижимости составил 768 тыс. кв. м, что на 13% меньше показателя 2017 г. – тогда объем реализованных сделок составлял 890 тыс. кв. м.

Динамика спроса

В 2018 г. доля сделок по пересогласованию договоров аренды составила 30% (325 тыс. кв. м) от общего объема всех заключенных сделок. В 2017 г. объем сделок по пересогласованию был несколько выше (366 тыс. кв. м), однако доля в общем объеме составляла также 30%.

В разрезе классности структура спроса осталась идентичной относительным показателям 2017 г. Класс А продолжает доминировать в структуре спроса. В 2018 г. на долю класса А приходится более половины купленных и арендованных помещений (420 тыс. кв. м). В 2017 г. показатель новых сделок в классе А составлял сопоставимую долю, однако был выше в абсолютном выражении (498 тыс. кв. м).

Структура спроса офисных площадей по классам

Доля сделок по аренде продолжает увеличиваться относительно продажи второй год подряд, достигнув 82%. В абсолютном значении около 632 тыс. кв. м было сдано в аренду, что на 4% больше показателя предыдущего года (607 тыс. кв. м). Объем проданных площадей сократился практически в 2 раза и составил 136 тыс. кв. м по итогам 2018 г. (2017 г. – 279 тыс. кв. м).

Изменение структуры спроса по типу сделок

В 2018 г. средний размер сделки сократился на 5% до 2 000 кв. м по сравнению с аналогичным показателем 2017 г. (2 100 кв. м).

На протяжении 5 лет можно проследить тенденцию роста среднего размера сделки, что отражает увеличение спроса на крупные помещения. Снижение в 2018 г.

объясняется минимальным вводом объектов и отсутствием больших качественных лотов в интересных локациях. В итоге отсутствие подходящего предложения препятствует совершению крупных сделок.

Доля сделок аренды/покупки площадей до 3 000 кв. м в общем количестве составила 80%. На сделки площадью от 3 000 до 10 000 кв. м пришлось 18%. Сделки площадью более 10 000 кв. м составили 2% от общего количества.

Мы прогнозируем рост размера средней сделки по мере увеличения девелоперской активности, особенно в центральной части города. В 2023 г. мы ожидаем, что средний размер сделки составит 2 000- 2 200 кв. м.

Примеры крупных сделок 2018 г.

По итогам 2018 г. спрос был сконцентрирован в пределах ТТК. Доля реализованных сделок в данной зоне выросла до 50% (46% — показатель 2017 г.), однако в абсолютном выражении объем снизился с 405 до 367 тыс. кв. м.

Второе место по объему новых сделок занимает Садовое кольцо – 150 тыс. кв. м, что составляет 20% от общей суммы. В абсолютном выражении показатель снизился на 40% (260 тыс. кв. м в 2017 г.).

Несмотря на крайне ограниченное предложение объем сделок в зоне БК превысил 51 тыс. кв. м

(7% от общего объема), в том числе благодаря крупной сделке в БЦ Арбат 1 – Аэрофлот арендовал 18,4 тыс. кв. м.

По итогам 2018 г. в объектах, расположенных в зоне МКАД, объем новых сделок увеличился на 78% по сравнению с 2017 г. и составил 110 тыс. кв. м против 62 тыс. кв. м.

Из-за дефицита предложения в зоне Москва-Сити, особенно крупных блоков, почти на 60% снизился объем новых сделок по сравнению с 2017 г. в данной зоне – с 152 тыс. кв. м до 61 тыс. кв. м.

Динамика распределения спроса по кольцевым зонам Москвы

Видео:Ипотека 2023: Повышение ключевой ставки до 12 / Что будет с рынком недвижимостиСкачать

Спрос по итогам 2018 г. по отраслевой принадлежности скорректировался относительно 2017 г.:

• Увеличилась доля представителей сферы IT/Технологии/Связи – с 8% до 18% (почти 140 тыс. кв. м).
• Представители оптовой и розничной торговли приобрели/арендовали около 80 тыс. кв. м. В общей структуре доля выросла с 5% до 10%.
• Доля финансовых организаций также составила порядка 10% от общего объема (менее 80 тыс. кв. м). Но относительно 2017 г. наблюдается серьезное снижение в абсолютном и относительном выражениях.

Структура спроса по отраслевой принадлежности

Спрос находится на высоком уровне последние 3 года. Тенденция к снижению в 2018 г. объясняется вымыванием востребованного предложения.

При своевременном выходе на рынок запланированных объектов, в 2023 г. спрос сохранится в диапазоне 800 — 900 тыс. кв. м.

Объем сделок будет формироваться в основном за счет компаний сферы IT, торговли, финансового сектора, а также системных игроков российской экономики.

Вакантность

Усредненный показатель уровня вакантных площадей на офисном рынке Москвы
(классы А, В+ и В) впервые за последние 10 лет снизился ниже уровня 10% и составил 9% по итогам 2018 г.

https://www.youtube.com/watch?v=GOaJIGH9Qng

Наибольшее снижение за год (на 5 п.п.) наблюдалось в классах А и В+, которые были наиболее востребованы последние годы:

• 11% вакантных площадей в объектах класса А.
• 9% вакантных площадей в объектах класса В+.
• 6,5% вакантных площадей в объектах класса В.

Мы ожидаем сохранения тенденции снижения уровня вакантности, однако темпы замедлятся при вводе в эксплуатацию всех запланированных на 2023 г. новых объектов.

Ставки

По итогам 2018 г. средневзвешенная ставка аренды (классы А, В+ и В) выросла на 3% и составила 18 000 руб./кв.м/год
(17 500 руб./кв.м/год по итогам 2017 г.).

Драйвером роста стали площади класса А. Средняя стоимость аренды увеличилась на 7% до 24 800 руб./кв.м/год.

В классах В+ и В ставки, напротив, снизились на 0,5% и 2% соответственно. Средневзвешенная ставка аренды в классе В+ составила 13 100 руб./кв.м/год. В классе В – 11 900 руб./кв.м/год.

Выраженный рост ценовых показателей в классе А и снижение в классе В свидетельствует о востребованности именно качественных площадей. Новые объекты, запланированные на 2023 г. не смогут полностью удовлетворить спрос. Тенденция роста арендной ставки на качественные площади, особенно в центральных зонах, сохранится.

недвижимость, статистика, новости

Вклады для физических лиц в 2023 году: Что ожидать, Топ банков

Депозитом называют передачу финансов физ.лицом кредитной организации, чтобы в итоге получить доход в форме процентов. Данный доход возникает в процессе проведения операций вложения финансовых средств под процент.

Существует несколько типов вкладов, которые действуют в Российской Федерации.

К ним относятся:

«На высоте» (данный вклад может иметь различные валюты. Минимальный взнос насчитывает 30 000₽, 1000 долларов или же 1000 евро. Продолжительность вклада варьируется от трёх до двадцати четырёх месяцев. Клиенты имеют возможность частично снимать или пополнять вклад);

«Сохраняй» (также отличается возможностью совершать вклады, используя разные валюты. Минимальный взнос в тысячу Российских рублей, сто долларов или евро. Сроки длятся от одного месяца до трёх лет);

«Пополняй» (минимальный взнос такой же, как и вклада “сохраняй”. Сроки колеблется от трёх месяцев до трёх лет. Клиент получает такие опции, как пролонгация и пополнение вклада. Начисление процентов осуществляется каждый месяц, однако максимальная сумма вклада имеет ограничения).

Прогнозы по вкладам в 2023 году

Специалисты считают, что в 2023 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на2023 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся.

Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей.

Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Какой банк выбрать для депозита

Важно правильно выбрать банк перед тем, как вложить в него свои финансы. Стоит подойти к данному вопросу со всей ответственностью. Необходимо использовать калькулятор, рассчитывающий сумму дохода от вклада и пороговый процент по определенной сумме.

https://www.youtube.com/watch?v=5n8YAoMsz4M

Для того, чтобы не ошибиться при выборе банка, следует помнить о некоторых критериях. К ним относятся получение банком государственной гарантии (при банкротстве или утрате лицензии определённая сумма компенсирует ущерб клиенту), рейтинг надёжности, размер процентной ставки.

Нужно помнить о том, что в современном мире очень много мошенников. Не стоит обращаться за услугами к незнакомым банкам, особенно, если они предлагают выгодные, на первый взгляд, условия. Велика вероятность того, что это нарушители закона.

В топ- надёжнейших банков Российской Федерации входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Государственная программа по страхованию вкладов позволяет клиентам надёжных банков не волноваться о риске банкротства. Другими словами, когда банк утрачивает свою платёжеспособность и больше не может выполнять свои функции, за него это делает правительство.

До начала кризиса в 2014 году в данную программу попали те вкладчики, которые вложили суммы от семисот тысяч рублей.

Интересно, что тем клиентам, которые вкладывали полтора миллиона, возвращались регламентированные семьсот тысяч. А вот уже после кризиса государство приняло решение об увеличении суммы страхования в два раза.

Видео:ТОП-8 лучших акций РФ МАЛОЙ КАПИТАЛИЗАЦИИ для инвестиций в 2023 годуСкачать

В настоящее время при ЧС вкладчик получает назад всю сумму, которую вкладывал ранее.

Какой вклад выбрать

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Подробнее о вкладах вы можете прочитать в этих статьях: Банковские вклады: они такие разные, Накопительный счет, Сберегательный счет

Самые надежные банки для вкладов в 2023 году

Выгодные банковские вклады в 2023 году позволят вложить денежные средства под процент с максимальным доходом. Так как на финансовом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация, грамотный выбор выгодного предложения  очень актуален. За 2018 год лицензии были отозваны у 41 банковской организации России.

Так, если в 2017 году функционировало 623 банка, то к окончанию 2018 года их осталось примерно 500. Дополнительно эксперты выдвинули следующий прогноз: в 2030 году в РФ общее количество банков сократится до 200.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

• падение национальной валюты;
• отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
• наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Какой станет процентная ставка в 2023 году

Отечественный Центробанк определяет основную ставку, от которой зависят процент по вкладам. Так как на текущий период наблюдается ее стабильное уменьшение,  то процент по депозитам тоже уменьшаются.
Так, с лета 2018 года ее размер составил 7,25%. Следовательно, процент по банковским депозитам разнятся от 4,15% до 10,5%.

Эксперты предполагают, что в начале 2023 года будет наблюдаться незначительный рост % по вкладам – примерно на 0,5 пункта. По этой причине рекомендуем открывать вклад в первом квартале 2023 года.

https://www.youtube.com/watch?v=wSSBkVJzxY8

Необходимо учитывать следующее: банковская организация с соответствующей лицензией на проведение деятельности является участником обязательного страхования депозитов физлиц. И каждый депозит страхуется на сумму максимум 1 400 000 рублей. Следовательно, если банк обанкротится, то данная денежная сумма будет возвращена владельцу через специальное Агентство по страхованию вкладов.

Депозитные программы и их условия

При выборе вклада следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки. Рассмотрим наиболее важные критерии при выборе  вклада в банке.

Предлагаемая валюта

Самой популярной является национальная – в рублях. Что касается зарубежной валюты, то наиболее распространенные – доллары и евро. В среднем размер такого вклада начинается от 10 000 рублей.

В редких случаях вклад можно открыть на сумму в 1000 рублей и более. Что касается максимальной суммы, то в этом случае ограничений нет, однако стоит вкладывать не больше 1 400 000 рублей – именно данная сумма является застрахованной.

Читайте статью: «Как обеспечить себе пассивный доход: 6 перспективных вариантов».

Период действия вклада

Обычно он составляет от 3 до 18 месяцев. Однако в последнее время на первый план стали выходить краткосрочные вклады по максимально выгодным ставкам.
Капитализация процентов выглядит  следующим образом: за месяц, квартал либо иной период накопленные % добавляются к основной сумме вклада. Вследствие этого сумма, на которую будут начисляться % в последующем периоде, повысится.

Обычно капитализация внедрена в программу долгосрочных предложений по депозитам.

Возможность снятия денежных средств и пополнения вклада

Когда человек каждый месяц откладывает денежные средства, программа с опцией пополнения вклада окажется для него выгодной. Также есть предложения с досрочным снятием части денежных средств либо %, которые успели начислиться. Чаще всего программа предусматривает требование наличия минимальной суммы на счету.

Предложения для конкретных категорий населения

Военные, люди пенсионного возраста, корпоративные клиенты могут воспользоваться специализированными программами с уникальными условиями. Крупным вкладчикам предлагаются более выгодные депозитные программы.

Новогодние вклады в банках к 2023 году

В первую очередь самыми надежными и известными банковскими организациями, по мнению многих клиентов, являются такие, как, к примеру, Сбербанк, ВТБ-24, а также Альфа-Банк, Открытие и ряд иных.
Рассмотрим выгодные банковские предложения более подробно.

Предложение 1

ВТБ-24 предлагает новогодний  вклад по программе «Максимум»: процентная ставка до 7,3% при длительности вклада в 380 суток и до 8% – в 1080 суток. Наименьшая сумма – 30 тысяч рублей. Предложением можно воспользоваться до 31 декабря текущего года.

Предложение 2

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.
Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

Предложение 3

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение 4

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Предложение 5

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Предложение 6

Новикомбанк предлагает вклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

Как выбрать подходящий банк

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;

   дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;

2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.

Подводим итоги

На текущий момент у многих банков отозвали лицензию, а процентная ставка по депозитам постоянно уменьшается. Инфляция в 2023 году прогнозируется на уровне 5.5%. Так то с помощью банковского депозита Вы сможете только сохранить ваши деньги от инфляции.

https://www.youtube.com/watch?v=DJQXpzNBN9U

Завершая тему вкладов резюмируем материал: банковские учреждения разработали несколько «новогодних» программ с выгодными % ставками и условиями, однако предложения по ним ограниченны по срокам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя банк, следует учитывать такие факторы: репутация и срок работы банковского учреждения, наличие офисов с удобным расположением, размер % ставки. Наконец, рекомендуется вкладывать не более 1 400 000 рублей – страхуется именно данная сумма.

Прогноз ставок по вкладам на 2023 год

Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2023 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года. Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Прогноз процентов по вкладам на 2023 год

Видео:Газпром нефть (SIBN). Отчёт за 2Q 2023. Дивиденды. Перспективы.Скачать

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли, на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

• уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
• из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
• наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три означенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банков России.

Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам на январь 2023 года достигла 7,6 % годовых, в ВТБ – 8,6%, в Альфа-банке – 6,4% соответственно.

Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь прошедший и текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Э.Набибуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2023 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал текущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего наступившего года.

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2023 года существенно снизится.

Размер ключевой ставки

На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.

Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.

Причины поднятия процентной ставки

На повышение оказали влияние несколько причин:

• летнее замедление притока денег на депозиты;
• прогнозируемое поднятие НДС;
• прогнозируемый рост стоимости бензина.

Заметим, в декабре прошлого года регулятор планировал вынести на рассмотрение две стратегии по ключевой ставке – ее сохранение на нынешнем уровне или опять повышение. В расчет должны были браться многие составляющие, включая прогнозы по инфляции, оценки по состоянию рынка труда, внешние факторы и риски.

https://www.youtube.com/watch?v=DZm1aLX4jqw

Возврат к стратегии снижения ключевой ставки, по словам Эльвиры Набибуллиной, возможен не раньше середины или второй части текущего года. Это скажется и на прогнозах по депозитам на 2023 год. Если бы мнения экспертов по ставке ЦБ до конца прошлого года в размере 6,25-6,5% подтвердились, проценты по вкладам тоже снижались бы, достигнув минимум к концу года.

Виды вкладов в банках

Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности.

Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.

1. Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
2. Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
3. Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
4. Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.

Как выбрать надежный банк для размещения средств

К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.

Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.

Можно анализировать (именно анализировать, а не просто просматривать) интернет-контент, но лучше заглянуть и на страницы банков. Многие надёжные кредитные учреждения выкладывают в открытый доступ свою финансовую информацию. Также надо следить за интернет-страницей Центробанка России.

Там имеется и статистика, и новости по разным темам банковской деятельности, а также удобные калькуляторы и аналитика. Потом, определившись с кругом банков, которые вас устроят, следует делать сравнительную характеристику их депозитных ставок.

На этом, последнем, этапе анализа вы и выбираете конкретный вклад в конкретном банке, который устроит вас в максимальной степени.

И еще помните, что уже имеющийся вклад надо также мониторить.

Если вас начинает смущать банк, в котором этот вклад находится, его показатели деятельности или информация, влияющая на репутацию, зачастую имеет смысл депозит забрать (причём раньше других), и переложить его в иной банк.

Не стоит напоминать, что в 2018 году лишилось банковской лицензии почти 50 кредитных учреждений. Сохранность самого депозита должна иметь не меньшее значение, чем желание заработать приросший доход.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2023 году

Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны  в 2023 году.

На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала 2018 года у 41 банка в РФ отозвали лицензию.

Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.

Основные критерии выбора банка

Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2023 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2018 года их осталось чуть более 500.

Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ.

С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.

https://www.youtube.com/watch?v=CHGlAJMi8nc

Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:

• банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
• желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
• среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.

Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%).

Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности.

Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.

Видео:Как зарабатывать в 2023 году. Пассивный доход.Скачать

Важно. Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.

Условия депозитных программ

При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:

• Валюта. В первую очередь это национальная валюта – рубли. Из иностранных наиболее популярными остаются вложения в доллары и евро, реже предлагается возможность открыть депозит в английских фунтах, китайских юанях и т.д.
• Сумма. В среднем минимальный размер вложений обычно составляет 10 тыс. руб, но есть и предложения от 1000 руб. Максимального порога нет, но лучше не превышать застрахованную сумму в 1,4 млн. руб.
• Срок. Предложения встречаются в диапазоне от 90 дней до 1,5 лет. В последние годы наблюдается тенденция более выгодных ставок именно на краткосрочные вклады.
• Капитализация. Является выгодным для клиента условием – проценты за определенный период (месяц или квартал) прибавляются к «телу» вклада, таким образом увеличивая сумму, на которую начисляются проценты в следующем периоде. Чаще всего предлагается на долгосрочные депозиты.
• Возможность снятия и пополнения. Есть программы с возможностью довложения средств, что является удобным, если человек откладывает деньги ежемесячно. Также предлагаются варианты с возможностью досрочного снятия части денег либо начисленных процентов, при этом обычно есть минимальная сумма, которая должна оставаться на счету. Программы с досрочным снятием обычно подразумевают меньший доход.

• Специальные программы для определенных групп населения. Предлагаются варианты с уникальными условиями для корпоративных клиентов (имеющих в них зарплатный счет), пенсионерам, военным. Кроме того, для крупных вкладчиков есть свои специальные условия с более высоким доходом.

Процентные ставки: прогноз

Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются.

Во втором полугодии 2018 года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк).

Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.

Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2023 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2023 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.

Список надежных банков

Данные организации возглавляют большинство рейтингов и пользуются доверием клиентов:

• ПАО «Сбербанк».
• ПАО «ВТБ-24».
• АО «Альфа-банк».
• ПАО «ФК «Открытие».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• АО «Россельхозбанк».
• АО «Райффанзенбанк».
• АО «ЮниКредитБанк».
• ПАО «Росбанк».
• ПАО «Газпромбанк».
• АО «Бинбанк».

Почему стоит открывать вклад в банке

Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, в 2018 году 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=wdUIBPwimF8

В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях.

Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы. Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия.

Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2023 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в феврале-марте 2023 года. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

• √ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
• √ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2023 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

 Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

 Промсвязьбанк

Вклад «Доходный»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Московский Кредитный Банк

https://www.youtube.com/watch?v=VpYkCVXHraM

Вклад «Накопительный онлайн»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Видео:Ставки по вкладам на Июнь 2023 за пять минутСкачать

 Почта Банк

https://www.youtube.com/watch?v=VpYkCVXHraM

Вклад «Накопительный (онлайн)»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

 Альфа-Банк

Вклад «Накопилка»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Банк ВТБ

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Банк ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Сбербанк

Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Пополняемые вклады с капитализацией: особенности

Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен.

Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=fiT268GNuCg

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.

RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

   Поделись с друзьями!

Видео

Правила начисления налога со вкладов в 2023 годуСкачать

Топ -5 лучших вкладов сейчас. Ставки растут!?Скачать

Ставки по вкладам январь 2023 ТОП 5 вкладов за 7 минутСкачать

ГАСПАРЯН | СОЛОВЬЁВLIVE | 31 августа 2023 года прямой эфирСкачать

ТОП-8 лучших акций МАЛОЙ КАПИТАЛИЗАЦИИ для инвестиций на ДОЛГИЙ СРОКСкачать

Ждет ли рынок недвижимости крах? Цены на недвижимость и ипотека в 2023 годуСкачать

Нашёл. Вклады в банках под высокий процент в июле 2023Скачать

Самый выгодны депозит в Казахстане | Ставки по депозитам 2023 | Как выбрать ДепозитСкачать

НЕ КЛАДИ ДЕНЬГИ на ДЕПОЗИТ в 2023! Что будет с банками?Скачать

Куда вложить деньги под процент? Вклады, накопительные счета, облигации в 2023 годуСкачать

ЦБ поднял ключевую ставку. Что делать с недвижимостью?Скачать

Мой инвестиционный портфель 2023: акции, недвижимость, краудлендинг. Jetlend. Поток.Скачать

Эти альткоины СДЕЛАЮТ Х1000 в 2023 году! Биткоин и трейдингСкачать

НЕ ПОКУПАЙ КВАРТИРУ ОСЕНЬЮ 2023 | Что делать сейчас?Скачать

Топ-10 ШОКИРУЮЩИХ прогнозов на 2023 год. Инвестиции в акции РФСкачать