Рынок факторинга (видео)

Факторинг в России: как работает, сколько стоит, лидеры рынка

Факторинг в России, да и во всем мире, – это финансовая услуга, которую оказывают банки или специализированные факторинговые организации. Выглядит это следующим образом: поставщик отдает товар покупателю, за который с ним расплачивается факторинговая компания, затем через оговоренный промежуток времени, покупатель переводит деньги на счет такой компании.

Суть факторинга – отсрочка платежа

При факторинге товар оплачивается покупателем с «отсрочкой платежа», но деньги поставщик получает немедленно от третьего лица – финансового посредника. В операции участвуют три стороны:

Иногда добавляется четвертая сторона, которая предоставляет площадку для совершения сделки. Например, если «фактор» – это финансовая компания, то она открывает факторинговый счет в банке, который тогда является еще одним участником.  

Сделка эта выгодна для всех:

• поставщик не ждет возврата средств и, соответственно, ему нет необходимости на время замораживать или сужать свою деятельность;
• фактор получает процент за пользование средствами и комиссионные;
• покупатель имеет возможность получать товар с отсрочкой платежа до 180 дней, независимо от вида факторинга.

Скачайте полезные документы, которые пригодятся в работе:

Бланк договора факторинга
Заполненный образец договора
Отчет о затратах на факторинг

Отличие факторинга от кредита

По сути фактор, оплачивая товар за покупателя, выдает как бы кредит, но не ему, а поставщику. То есть поставщик мог бы обратиться в банк за кредитом на пополнение оборотных средств, но тогда, как правило, заемщик должен что-то предоставить в залог.

А если, например, поставщик – это оптовая компания, у которой нет ликвидного оборудования или собственной недвижимости, а есть только склады, которые она арендует, то предоставить в залог что-либо банку ей нечего. Но зато она может продать банку или факторинговой компании дебиторскую задолженность покупателя.

Если, скажем, покупателем является крупная торговая сеть, то ее рейтинг надежности является очень высоким. Поэтому банки спокойно могут оплатить товар поставщику под залог дебиторской задолженности крупной торговой сети.

ВИДЕО: Как с помощью факторинга управлять дебиторкой

Как использовать этот финансовый инструмент для управления дебиторкой на видео рассказывает Дмитрий Гинкулов, заместитель генерального директора по экономике и финансам компании «Артпласт»

Сколько стоит факторинг в РФ

Как правило, в России факторинг обходится немного дороже кредита, так как помимо самого выделения финансовых средств фактор вынужден проверять товар, проверять должника и потом предпринимать различные шаги, что бы дебитор вовремя с ним расплатился. Не все факторы снимают с клиентов нагрузку по работе с дебиторской задолженностью (сами всех обзванивают, напоминают, готовят иски и т.д.), но все включают данную работу в расценки за свои услуги.

Фактор, обычно, оплачивает от 70 до 90% товара сразу, а оставшуюся часть после получения денег (за вычетом процента и комиссии) от дебитора. Или производится дисконтирование стоимости дебиторской задолженности и фактор ее приобретает по сниженной цене. Цена зависит от срока получения средств от дебитора, а также платежеспособности покупателя и его репутации.

Обеспечение сделки

Важно отметить, договор факторинга что это простыми словами заключают между факторинговой компанией и поставщиком, минуя покупателя. То есть покупатель может даже не знать, что его «продали за долги». Для получения оплаты от фактора поставщику достаточно предъявить ему счета-фактуры или иные платежные документы.

Иногда, в качестве залога может выступать сам товар, право собственности на который переходит к покупателю только после полной его оплаты.

Виды факторинга

Главным образом факторинг делится на две категории: c регрессом и без. Рассмотрим их подробнее.

https://www.youtube.com/watch?v=sIrcHHhpc_Q

Без регресса – в этом случае риск за выплату задолженности покупателем полностью ложится на факторинговую компанию. За это она берет повышенный процент.

С регрессом – если дебитор не смог выплатить всю сумму задолженности, то ее остаток доплачивает поставщик, то есть фактически поставщик возвращает фактору его средства. Это наиболее распространенный вид факторинга, так как он дешевле для поставщиков и «безрисковый» для «фактора».

Другие виды факторинга

Открытый – с уведомлением дебитора об уступке – это когда должник платит напрямую «фактору».

Закрытый – с уведомления должника об уступке  – в этом случае должник расплачивается с поставщиком, а тот уже с «фактором».

Важно при этом понимать, что у большинства факторов действует правило: при отказе дебитора от подписания факторингового уведомления сделка не проводится и не финансируется.  

Реальный – требование возврата средств возникает одномоментно с договором; и консенсуальным – когда требование возникает в будущем.

Без финансирования – когда «фактор» берет на себя функции управления дебиторской задолженностью клиента. В этом случае факторинговая компания получает комиссию с суммы вовремя или досрочно покрытых долгов покупателя поставщику.

Электронный факторинг

На данный момент все большие обороты приобретает EDI-факторинг (электронный факторинг), где все сделки проходят на основе электронных документов, заверенных электронной подписью. Для работы с этими документами используются электронные площадки, к которым подключаются участники факторинговой сделки. Одна из крупнейших площадок – это FactorPlat с оборотом в 15 млрд руб. в год.

Видео:Финансовый инструмент: Факторинг. Для чего он нужен? Преимущества и недостатки.Скачать

Однако перевод бумажного документооборота в электронный сопровождается определенными трудностями.

Достаточно сложно наделить всех участников поставок (от водителя до кладовщика) электронными подписями, соответствующим оборудованием (токенами) и программным обеспечением.

Плюс к этому электронный документооборот не имеет достаточно проработанной правовой базы. Из-за этого рынок электронного факторинга сильно тормозится.

ВИДЕО: Факторинг, как альтернативный источник финансирования

Еще несколько лет назад понятие факторинг не было так широко известено и банки предлагали удобные форматы, чтобы попробовать этот инструмент. Бизнес с опаской смотрел на эту форму, так как не все понимали, как этот механизм будет действовать.

Однако, если компания имеет дело с большой дебиторской задолженностью или не может привлечь стандартное финансирование, она может использовать сложно структурированные кредиты, составляющей которых может быть факторинг.

Подробнее про факторинговые операции на видео рассказывает Анна Глазкова, финансовый директор биотехнологической компании Форт, к. э. н., MBA.

Рынок факторинга в России в 2016 году

Оборот на рынке составил в прошедшем году 2 трлн 79 млрд руб. Что на 13% больше, чем в 2015 году (см. рис. 1). Всего факторинговые компании выплатили 1,5 трлн руб. поставщикам.

В среднем соотношение финансирования к объему уступленных требований составляло 79%. Средняя оборачиваемость составляла 65 дней.

Объем просроченной задолженности в портфеле факторинговых компаний составлял всего 1,8%, что говорит об их осторожной политике.

Рисунок 1. Динамика рынка

На факторинг с правом регресса приходится 53 % совокупного оборота, без права регресса 35 %, 12% на прочие операции.

Услугой воспользовались 5,2 тысячи компаний при расчетах с 13,7 тысячами покупателей-дебиторов. За 2016 года факторы обработали 9 млн поставок, что на 20% больше, чем в 2015 году.

На долю оптовой торговли и обрабатывающей промышленности приходилось 89% финансовых услуг по факторингу.  

В связи с финансовыми санкциями оборот международного факторинга в РФ снизился в 2 раза. Однако в связи со стабилизацией курса доллара в 2017 году ожидается рост рынка на уровне 14%.

Основные игроки

Лидерские позиции в большинстве федеральных округов продолжает  сохранять «ВТБ Факторинг». В Москве лидером является Альфа-Банк, в Санкт-Петербург – Промсвязьбанк, на Урале – «ГПБ факторинг» (см. рис. 2).

Рисунок 2. Лидеры рынка

Таблица. Оборот участников по итогам 2016 года, млн руб.

Кому могут отказать

Основные причины отказов – это малый размер сделки, то есть основная масса малого бизнеса отсекается по этому критерию. Также отказывают из-за неудовлетворительного финансового состояния поставщиков и дебиторов и плохой платежной дисциплины в рамках уступаемого контракта; отсутствия подтвержденной текущей или будущей дебиторской задолженности покупателя.

https://www.youtube.com/watch?v=wxCFuU_ZNdc

Трудности в получении такого вида финансирования могут испытывать компании деревообрабатывающей и металлопрокатной промышленности, занятые в производстве и торговле ювелирными изделиями, застройщики, компании работающие в сфере инжиниринга и энергетики, производители мебели.

Что такое факторинговые компании и как они работают?

В России первая факторинговая компания появилась в конце 80-х годов прошлого века.

Что это за компании такие? Чем они занимаются? Что представляет собой факторинг? На какие виды подразделяется? Какими преимуществами обладает факторинг? Какие услуги факторинговые компании представляют своим клиентам? Вопросов много, попробуем на них подробно ответить, дополнительно рассмотрим рейтинг факторинговых компаний и приведем примеры их сайтов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Факторинговая компания: что это?

Факторинговая компания – это организация, которая приобретает денежные обязательства должника, а после самостоятельно занимается взиманием долгов в пользу кредитора за конкретное материальное вознаграждение.

Во всех факторинговых делах участвуют несколько сторон:

1. Сама факторинговая организация – она будет получать счета-фактуры у своих поставщиков или кредиторов.
2. Поставщик товара либо кредитор – кто предоставляет на продажу финансовые обязательства.
3. Заемщик (частное лицо или предприятие) – потребитель финансовых обязательств.

За свои услуги факторинговые компании взимают со свои клиентов проценты. За рубежом – это 1,5-3% от суммы счета-фактора, в России – 15-20%. Процент напрямую зависит от суммы долга. Если сумма большая, то процент будет меньше и наоборот. На размер процента за услуги влияют также степень риска и объем работы.

Здесь мы уже освещали вопрос о том как провести экспертизу товара ненадлежащего качества.

Что такое факторинг?

Видео:Понятие, виды и функции факторингаСкачать

Факторинг – это финансовые услуги, предоставляемые клиенту в обмен на дебиторскую задолженность. С помощью факторинга можно отсрочить платежи, а поставщик сможет получить основную долю оплаты за свою услугу или товар сразу же после поставки.

Если объяснять по-простому, то факторинг представляет собой продажу денежных долгов. Кредитор продает факторинговой компании долги своих заемщиков, а она уже взимает с них долги за определенный процент.

В России факторинг начал активно развиваться в 2000-х годах. В настоящий момент объем денежных обязательств, уступленные факторам, составляет 1,85 трлн. рублей. Чаще всего в роли факторинговых компаний выступают банковские учреждения.

К услугам факторинговых компаний прибегают только в крайних случаях, но многие предприятия закладывают их в свой годовой бюджет. Иногда лучше применить некоторые схемы факторинга, чем брать краткосрочные кредиты.

В нашей стране факторинг чаще всего используется при оформлении поставки услуг или товаров маленькими предприятиями в счет огромных корпораций. Происходит это потому, что малому бизнесу трудно получить краткосрочный кредит, и они прибегают к помощи факторинга в осуществлении своих финансовых сделок.

Как же работает факторинг?

Работает факторинг следующим образом:

• Фирма-поставщик передает фактринговой организации часть своих накладных на финансирование под скидку денежного обязательства. Другими словами, общаться с дебиторами будет факторинговая фирма.
• Факторинговая организация после того как получит от поставщика накладные, начинает ждать оплаты от покупателя. Также она осуществляет контроль за дебиторской задолженностью. Вся эта работа должна быть выполнена за определенные сроки. Факторинговая фирма погашает до 90% суммы задолженности покупателя перед поставщиком.
• Дебитор осуществляет переговоры с компанией, у которой находятся ее накладные, по поводу погашения своих долговых обязательств. На ее счета они и будут переводить оплату по своим накладным.
• Организация-факторинг отдает поставщику оставшиеся проценты сделки за исключением цены обслуживания.

Ответ на вопрос: чем отличаются доход и прибыль и как посчитать? — читайте здесь.

Преимущества факторинга

Преимущества факторинга заключаются в следующем:

• Нет залогового обеспечения – банковские учреждения в отличие от факторинговых компаний требуют залог в осуществлении сделок. При факторинге залогом служит дебиторская задолженность.
• Лояльные требования к фирме-поставщику – компания-фактор учитывает в большей степени возможности не поставщика, а дебитора.
• Гибкая схема работы – в отличие от банков, факторинговая компания не предоставляет жестких сроков для уплаты долгов по счетам. Средства перечисляются клиенту фактор-фирме после отгрузки продукции, а она уже ждет оплаты за товары с дебиторов.
• Нет рисков неуплаты со стороны потребителя товаров или услуг – все риски за осуществление сделки чаще всего берет на себя факторинговая фирма. Поставщик же получает финансовую помощь, и ему не нужно будет самостоятельно управлять дебиторской задолженностью.
• Есть шансы быстро развить свой бизнес – за счет факторинга фирма-поставщик может увечить свой товарооборот в короткие сроки. Клиент фактор-компании после того как получит деньги за отгруженные товары, может переходить к осуществлению следующей сделки не дожидаясь оплаты от покупателя.

Какие услуги предоставляют факторинговые компании?

Список услуг факторинговых компаний:

1. Финансирование – факторинговая организация предоставляет своему клиенту финансовые средства сразу де после отгрузки товаров. Поставщик поставляет продукцию, деньги получает практически всю сумму незамедлительно, а у покупателя появляется отсрочка платежа. При этом поставщик не возвращает никакие деньги фактор-фирме, все расходы по обслуживанию сделки берет на себя покупатель. Если объем продаж будет увеличиваться, то будет расти и финансирование.
2. Контролирование дебиторской задолженности – при помощи факторинга можно избавиться от рутиной работы по отслеживанию долгов покупателя. Не надо будет постоянно звонить покупателям, и напоминать им об их долгах. Отчет о дебиторской задолженности можно получить в любой момент от факторинговой компании. Они предоставят полную информацию об отгрузке товаров и платежах покупателя по вашему первому требованию.
3. Оценивание платежеспособности клиентов поставщика – по просьбе своего клиента фактор-фирма может провести оценку платежеспособности будущего покупателя продукции. В нашей стране эту услугу предоставляют не все факторинговые организации.
4. Страхование рисков, которые связаны с поставкой продукции и отсрочками платежей. Также фактор-фирма может застраховать поставщика от риска неполучения денег по счетам от покупателя в определенный срок. Клиент фирмы-фактора тем самым решит свои проблемы с недостатком финансовых средств на осуществление следующей сделки.

факторинговых компаний

В конце 2015 года было проведено исследование всех факторинговых компаний и составлен рейтинг самых успешных из них:

1. «Сбербанк».
2. «ВТБ Факторинг».
3. «Промсвязьбанк».
4. «Альфа-Банк».
5.  Банк ФК «Открытие».
6. «Газпромбанк».
7. «Национальная факторинговая компания».
8. «Капитал Факторинг».
9. «Лайф Факторинг».
10. «Росбанк».

Сайты факторинговых компаний

В интернете факторинговые компании можно найти по следующим ссылкам:

В процессе рассмотрения темы были даны ответы на все поставленные вопросы, были приведены примеры сайтов факторинговых компаний. На них можно зайти и узнать более подробно об услугах конкретной фирмы, осуществить заявку или созвониться, и договориться о встрече.

В конце хочется подвести несколько итогов:

• Факторинг – это отличная перспектива краткосрочным займам.
• С помощью факторинга предприниматели малого бизнеса могут в короткие сроки раскрутить свою компанию за счет быстрого товарооборота.
• Благодаря факторингу можно будет забывать о такой проблеме, как – дебиторская задолженность. Не нужно будет осуществлять самостоятельный контроль за дебиторскими счетами и связываться с должниками с напоминаниями о долге.
• Заключая договор с факторинговой компанией, поставщик продукции ничем не рискует, а, наоборот, даже получает страховку от неуплаты по счетам покупателями его товаров или услуг.
• Факторинговая компания практически полностью обеспечивает финансами поставщика.
• Все расходы за услуги факторинговой организации берет на себя покупатель, из его платежей фактор-фирма будет покрывать свои расходы.
• Работать с факторинговыми компаниями можно как в России, так и за рубежом.
• Факторинговые компании помогают развиваться не только крупным предприятиям, но и малому бизнесу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Финансовый факторинг?

Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, – это «финансирование под уступку денежного требования».

На данный момент рынок факторинга в России растет, появляется все больше факторинговых компаний, многие банки открывают факторинговые отделения и начинают оказывать услуги факторинга, однако ситуация усложняется тем, что в ГК РФ до сих пор нет четкого законодательного урегулирования факторинговых операций.

Тем не менее, по итогам 2012 года, оборот факторинга в России составил 1,4 триллиона рублей.
Давайте попробуем разобраться с понятием финансового факторинга более подробно и оценить его преимущества на конкретных примерах.

2. Виды факторинга

До сих пор в открытых источниках встречается такое определение, как «факторинг дебиторской задолженности», ведь изначально существовал лишь один вид факторинга – факторинг с правом регресса. Однако, подстраиваясь под требования рынка, факторинг получал все большие разновидности, и теперь многие факторинговые компании могут предложить своим клиентам целую линейку продуктов.

Рассмотрим их подробнее.

• 1) Факторинг с регрессом. Это классическая схема факторинга, используемая при продаже товаров с отсрочкой платежа. Фактор выкупает, как правило, 90% дебиторской задолженности Компании-клиента, однако по истечении срока отсрочки, наступает право регресса, т.е. Фактор имеет право запросить у Компании-клиента ранее выданное финансирование. Это одна из самых распространенных факторинговых услуг. Фактору она удобна тем, что он не несет никаких рисков, а Компании-Клиенту – тем, что она получает финансирование сразу же после отгрузки товара, избегая при этом кассовых разрывов;
• 2) Факторинг без регресса. Данный вид факторинга в 2012 году развивался активнее всего. Этот вид факторинга также актуален для компаний, работающих с отсрочкой платежа. По сути, это покупка дебиторской задолженности. Компания-клиент может отгружать продукцию на условиях отсрочки платежа, при этом получая от Фактора финансирование сразу же после отгрузки товара и полностью, исключая при этом риски неплатежей и возникновение кассовых разрывов. Стоит отметить, что это самый дорогой вид факторинга для Компании-Клиента, т.к. Фактор несет достаточно серьезные рынки. Далеко не все факторинговые компании предлагают в своей продуктовой линейке факторинг без регресса, а если и предлагают, то накладывают серьезные ограничения по отраслям, обороту компании, времени существования на рынке, а также проводят серьезную проверку как самой Компании-Клиента, так и ее дебиторов;
• 3) Поручительство за Покупателей. Этот вид факторинга аналогичен страхованию кредитных рисков. Фактор выдает Компании-Клиенту поручительство на случай неплатежа любого из дебиторов. При этом финансирование выплачивается лишь при возникновении просроченной дебиторской задолженности. Для Компании-Клиента это удобно тем, что можно минимизировать риски неплатежей даже при работе с новыми клиентами, например, используя данный продукт, открывать свои представительства и работать с клиентами из других регионов. Для Фактора же эта услуга хороша тем, что имеет высокую добавленную стоимость, и при этом случаи, когда действительно приходится выплачивать финансирование, крайне редки;
• 4) Финансирование закупок, Закупочный или Реверсивный факторинг (все определения абсолютно равнозначны).В данном виде факторинга клиентом Фактора становится не компания, производящая или реализующая товары, а ее дебитор. Данная схема часто применяется, если компания-дистрибьютор отказывается работать на условиях отсрочки платежа, а у ее дебиторов не хватает свободных средств, чтобы закупить товар в необходимом объеме. Это работает таким образом: Компания-дисторибьютор отгружает товар Дебитору, при этом финансирование данной закупки производит Фактор, а компания-дебитор получает необходимую отсрочку платежа, за время которой может реализовать товар уже своим покупателям, и уже после этого рассчитаться с Фактором;
• 5) Международный факторинг. Может быть импортным и экспортным. Также делится на факторинг с регрессом и без регресса. При этом схемы факторинга с регрессом и без права регресса реализуются аналогично внутреннему факторингу, отличие лишь в том, что в сделке принимают участие уже 2 Фактора, и сама сделка ведется уже не в рублях, а в любом иностранной валюте. Для того, чтобы участвовать в операциях международного факторинга, Фактор должен являться членом международных факторинговых ассоциаций FCA и IFG. Соответственно, далеко не все российские Факторы могут оказывать подобную услугу;
• 6) Открытый или закрытый факторинг. Данное понятие может быть применимо к любому из вышеперечисленных разновидностей факторинга (за исключением международного). При открытом факторинге дебитор подписывает с Компанией-Клиентом Фактора специальное соглашение о работе по факторингу и выплачивает финансирование на расчетный счет Фактора. При закрытом факторинге дебитор может не знать о наличии договора факторингового обслуживания.Это основные виды факторинга, реализуемые в России. Некоторые факторинговые компании пытаются разрабатывать локальные продукты. Однако, они настолько мало распространены, что не имеет смысла уделять им отдельное внимание.

3. Пример факторинга

Видео:Рынок факторинга достиг предкризисного уровняСкачать

Рассмотрим работу по факторингу на конкретном примере.
Предположим, что компания А. занимается производством строительных материалов. Рынок высококонкурентен, а значит, предоставление отсрочки платежа будет очевидным конкурентным преимуществом.

https://www.youtube.com/watch?v=3txUhDMmTMc

К тому же компания А. хочет реализовывать свой товар через федеральные сети строительных гипермаркетов, которые в принципе работают исключительно по отсрочке платежа. Однако предоставление отсрочки несет за собой кассовые разрывы и компании А. просто не хватает оборотных средств.

Здесь в помощь компании А. и приходит факторинг. Причем решить задачи компании А. может классический факторинг с регрессом.

Компания А. заключает с факторинговой компанией Ф. договор факторингового обслуживания с финансированием в 100% и отсрочкой платежа на 60 дней.
Компания А. реализует свой товар с данной отсрочкой, при этом получая 100% финансирование от Фактора сразу же после отгрузки товара, а с Фактором рассчитывается тогда, когда заплатят дебиторы.

4. Факторинг и форфейтинг

Учитывая то, что тема факторинга до сих пор вызывает некоторые сложности (иногда путают понятия факторинг и лизинг или даже кредитование), сравним его с таким финансовым продуктом, как форфейтинг.

Оба финансовых инструмента применимы лишь для рынка международных операций. И факторинг и форфейтинг возникают при работе с отсрочкой платежа.
Сущность форфейтинга в том, что Компания, работающая со своими дебиторами на условиях отсрочки платежа, может потребовать от них вексель или долговую расписку. Вексель при этом является некой гарантией платежа со стороны дебиторов.

Как правило, форфейтинг применяется при отсрочке платежа до 10 лет, в то время как максимальная отсрочка по факторингу – 180 дней.
Суммы сделок по форфейтингу значительно выше, чем по факторингу, поэтому обязательно запрашивается гарантия третьего лица.

Еще одно отличие в том, что Фактор может воспользоваться правом регресса (при использовании продукта факторинг с регрессом), а форфейтер в любом случае принимает все риски неоплат на себя.

Так или иначе, обе схемы имеют место быть, в зависимости от потребностей компании.

Преимущества факторинга перед другими финансовыми инструментами может быть только в том случае, если он полностью отвечает стоящим перед компанией задачами.

Самое же главное преимущество перед такими услугами, как, например, кредит, страхование или лизинг все же в том, что факторинг – это не просто финансирование компании, это целый комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью (работа коллекторов, андеррайтеров и кредитных специалистов).

Много интересной и полезной информации вложено в информационное руководство по созданию и развитию собственного бизнеса: “Как открыть успешный магазин”?

А вы знаете как добиться успехов в бизнесе благодаря опыту успешных предпринимателей? Читайте:

5. Лидеры рынка факторинга и тенденции развития факторинга в России

Лидерами рынка факторинга в России являются:

• ВТБ-факторинг – 24% рынка;
• Промсвязьбанк – 18% рынка;
• Альфа-банк – 11% рынка;
• Банк Петрокоммерц – 8% рынка;
• Национальная Факторинговая Компания – 5% рынка.

Данные Факторы предоставляют практически всю продуктовую линейку факторинга, имеют большой штат специалистов и значительный клиентский портфель.

Вместе с тем, на рынке существует множество мелких компаний, которые определяют себя, как факторинговые, но фактически выдают обычные кредиты.

Возможно, существование таких компаний и делает понятие факторинга и банка факторинга в России достаточно размытым.

За 2012 году рынок факторинга вырос на 63%. В 2013 году специалисты прогнозируют рост объема факторинговых услуг еще на 40-50%, но при этом темп роста несколько замедлится.

При этом темпы рынка во многом будут определяться действиями компаний-новичков.

Уже сейчас конкуренцию среди банков, оказывающих услуги факторинга и факторинговых компаний оценивают в 3,9 балла по пятибалльной шкале, и к 2013 году эта цифра еще увеличится.

Несмотря на то, что по итогам 1 квартала 2013 года наблюдается некоторая стагнация на рынке, ожидается, что по итогам 2013 года объем факторинговых операций достигнет 2-х триллионов рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=wXP6vQjNnyw

Тем не менее, рынок факторинга в целом в России еще только формируется, потенциал его весьма высок.

ВИДЕО В ТЕМУ: “Что такое факторинг”?

Факторинг — что это такое простыми словами + виды

Что такое факторинг? В чем его преимущество? Какие виды факторинга бывают и как правильно выбрать факторинговую компанию новичку?

Добрый день! С вами Эдуард Стембольский. Я больше десяти лет проработал финансистом в различных отечественных компаниях. Сегодня мы с вами поговорим о факторинге.

Видео:Виктор Вернов - итоги, перспективы и вызовы рынка факторинга в 2021 году.Скачать

Мой профессиональный профиль – оптимизация дебиторской задолженности. Факторинг очень часто позволял мне избежать кассовых разрывов и нормализовать денежный поток предприятия.

Итак, если вы хотите, чтобы ваши деньги не «оседали» у контрагентов в самый неподходящий момент – читайте дальше.

В узком смысле, факторинг – это особый формат торгового кредитования. Более обширно понятие факторинга звучит следующим образом:

Факторинг — это беззалоговое предоставление денежных (оборотных) средств поставщику в ответ на переуступку им денежного требования к покупателю (возникающего в момент отгрузки товара или оказания услуги).

Новым собственником прав на востребование оплаты становится факторинговая компания (фактор). Важный момент – фактор получает «дебиторку», по которой не фиксировались нарушения условий оплаты. В противном случае он являлся бы коллектором. А это принципиально иное направление деятельности!

Более широкая трактовка понятия факторинга включает в себя также процессы оценки и страхования рисков неплатежей, которые зависят от того, насколько надежна компания-покупатель.

История возникновения факторинга

История факторинга берет свое начало в эпохе античности. Об этом, в частности, говорит происхождение термина от латинского facio, буквально переводящегося как «тот, кто делает».

Базовая причина формирования потребности в факторинге – развитие мировой торговли, предполагавшей существенный временной промежуток между отгрузкой продукции и оплатой.

В России факторинг получил развитие в начале «нулевых». Основными компаниями-факторами выступают отечественные банки. Российский факторинговый оборот в настоящий момент не превышает 0,5% от ВВП (в экономиках западных стран это показатель составляет от 2% до 20%).

2. Зачем нужен факторинг и каковы его главные преимущества

Итак, выше мы разобрались с тем, что это такое «факторинг». Если дать определение факторингу простыми словами, то оно будет звучать следующим образом:

Факторинг – это получение денег поставщиком от фактора в срок, который короче чем тот, что предусмотрен контрактом на поставку товара.

Чаще всего фактор одномоментно выплачивает около 90% от стоимости товара. Остальная сумма поступает после того, как покупатель подтвердит получение продукции и отсутствие каких-либо претензий или осуществит оплату.

Разумеется, что условия факторинга предполагают оплату услуг фактора (в виде некоторой комиссии).

Потребность в подобной схеме может возникнуть в случае форс-мажора. Очень часто быстро нарастить оборотный капитал оказывается дешевле, используя различные схемы факторинга, чем прибегая к краткосрочным кредитам. А в отечественной практике доступ малых предприятий к заемным средствам существенно затруднен.

Но может ли факторинг изначально закладываться в финансовые планы предприятия? Ответ утвердительный. Многие компании вынуждены прибегать к факторингу, работая в условиях «рынка покупателей».

Отсрочка платежа выступает как конкурентное преимущество, а повышение оборачиваемости оборотных средств достигается благодаря факторингу.

https://www.youtube.com/watch?v=pJaSqZk-o3E

В отечественной практике факторинг часто встречается при оформлении поставок товаров и услуг от небольших фирм в адрес гигантских корпораций.

Крупные юридические лица нередко проявляют негибкость при договорной работе и готовы сотрудничать, лишь используя некое «шаблонное» соглашение на поставку.

Добиться изменения условий оплаты практически невозможно, этому противостоит бюрократия корпораций-гигантов, не желающая допускать прецедент изменения устоявшейся практики.

Распространенная проблема в подобном случае – возникновение налоговых обязательств раньше поступления выручки, так как реализация признается по факту отгрузки товара.

Факторингу присущи еще несколько преимуществ:

• в отличие от кредита, он не требует использования залога;
• факторинговая компания фактически проводит инкассацию задолженности клиента;
• договор факторинга – это в некотором смысле страховка от риска неплатежа.

Основные преимущества и недостатки факторинга представлены в таблице ниже. Анализ проведен на основе сравнения с банковским кредитом.

3. Основные виды факторинга и их особенности

Существуют множество разновидностей факторинга в зависимости от потребностей клиентов.

Основные виды факторинга следующие:

• открытый и закрытый;
• с регрессом и без регресса;
• внутренний и международный.

Ниже, я расскажу вам о каждом более подробно.

Видео:Факторинг 2023: digital-инструменты и тренды финансированияСкачать

С точки зрения информирования участников факторинговой сделки о ее заключении различают открытый и закрытый (конфиденциальный) факторинг.

В первом случае покупатель получает информацию о том, что поставщик заключил договор с компанией-фактором. При этом счет-фактура оформляется соответствующим образом (делается запись о необходимости перечислить средства в пользу фактора).

Во втором, означает, что плательщик не уведомляется о том, что заключен факторинговый договор. Должник перечисляет средства в адрес поставщика, а тот, в свою очередь, выплачивает их фактору.

С позиции распределения рисков бывает факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

Факторинг с регрессом, т.е. право регресса означает, что в случае нарушения должником условий контракта, фактор может вернуть поставщику неоплаченные счета и потребовать возврата кредита. В реальных условиях данное условие очень редко предусматривается в договорах.

Факторинг без регресса предусматривает, что фактор не только берет на себя риски неоплаты, но и обязуется покрыть все издержки своего клиента, сопряженные с взысканием долга (включая судебные).

С точки зрения резидентности участников факторинговой сделки выделяют внутренний факторинг и внешний (международный).

При внутреннем факторинге и поставщик, и покупатель, и фактор зарегистрированы в одной стране.

При международном факторинге участники сделки – резиденты разных стран. Для внешнего факторинга характерны долгосрочные договоры, предполагающие передачу фактору всей дебиторской задолженности какого-либо покупателя или все покупателей-резидентов конкретной страны.

С позиции поставщика факторинговая сделка довольно проста. Учитывая невысокие риски, один из базовых критериев – расценки на услуги компании-фактора. Впрочем, некоторые нюансы мы рассмотрим ниже. Этапы факторинга с точки зрения факторинговой компании выглядят по-другому.

Этапы и схема работы факторинга:

Этап 1. Оценка потенциального клиента

На этом этапе анализируется работа потенциального клиента. Наибольшее внимание уделяется финансовому состоянию его дебиторов. Это сопряжено с тем, что основной риск фактора – невыполнение покупателем своих обязательств.

В процессе этой работы от поставщика запрашивается информация:

• о контрагентах;
• об условиях поставок и оплат;
• о фактах нарушений договорных обязательств.

Служба безопасности фактора должна проверить достоверность полученных данных. Также рассматривается кредитный рейтинг покупателей. По возможности исследуется информация о своевременности погашения им кредитов, полученных в банках.

https://www.youtube.com/watch?v=QBPMkD6mvlw

Условия договора на поставку анализируются на соответствие условиям других подобных договоров, заключаемых на рынке. В случае наличия существенных отклонений анализируются их причины (это позволяет минимизировать вероятность возникновения злоупотреблений).

Также компания-фактор должна оценить вероятность возникновения рекламаций (претензий), исследовать подобные случаи и понять их причины.

Заключение договора проводится после того, как фактор принимает решение обслуживать всю дебиторскую задолженность клиента или некоторую ее часть.

В договоре обязательно отражаются:

• условия и порядок финансирования,
• механизм передачи прав на дебиторскую задолженность,
• стоимость услуг и порядок расчетов.

Одновременно с этим фактор может принять решение о страховании риска неисполнение покупателем своих обязательств.

Этап 3. Контроль факторингового договора

Это очень важная часть деятельности факторинговой компании.

Постоянно ведется работа по ряду направлений:

1. Анализ исполнения участниками сделки своих обязательств и формирование претензий в случае их нарушения.
2. Мониторинг соответствия активов, задействованных при реализации договора факторинга, требованиям фактора, отраженным в договоре.
3. Периодическая переоценка как самого клиента, так и его дебиторов. Особенно это касается тех предприятий, которые относятся к проблемным секторам национальных экономик.

5. Как правильно выбрать факторинговую компанию — 5 советов от эксперта

Ниже я расскажу вам, как правильно выбрать факторинговую компания, которой можно доверить работу с вашей дебиторской задолженность.

5 золотых советов для новичков:

1. Определитесь, для чего вам нужны услуги факторинга. Если основная задача – решить проблему с конкретным контрагентом, то вам подойдет и достаточно узкий перечень услуг. В противном случае ищите того фактора, который согласится обслуживать всю вашу дебиторскую задолженность и работать с нестандартными поставками. Возможно, что это обойдется чуть дороже, но вы гарантированно не останетесь без оборотных средств.
2. Не «зацикливайтесь» на банках, особенно если ваш оборот невелик. К сожалению, отечественные банкиры могут предоставлять крупным и мелким клиентам услуги разного качества. Понимая, что на вашем обороте не заработать много, они будут слишком долго рассматривать предоставляемые вами документы. В этом смысле небольшие факторинговые компании могут работать значительно более оперативно.
3. Не ленитесь собрать отзывы о компании в «мировой паутине». Но не паникуйте, наткнувшись на негативные впечатления какого-либо одного клиента. Психология человека устроена так, что, оставшись недовольным обслуживанием, он получает значительно более мощную мотивацию «наследить в Интернете».
4. Оцените стоимость услуг. Два основных вопроса в данном случае – это размер комиссии фактора и существование или отсутствие комиссии за просрочку платежа покупателем.
5. Поинтересуйтесь возможностью использовать электронный документооборот и электронную подпись. На практике это может ускорить поступление денег на несколько дней.

6. Заключение

Итак, в этой статье мы ознакомились с вами с таким инструментом как факторинг, разобрались с тем, как с его помощью улучшить процесс управления оборотным капиталом и сформулировали положения, которые помогут выбрать факторинговую компанию для сотрудничества.

Однако при формировании денежного потока может использоваться еще ряд механизмов, повышающих эффективность работы предприятия. Следите за выходом новых статей на нашем сайте. Со временем мы расскажем про каждый из них.

И в заключении предлагаю вам посмотреть интересное видео о том, как работает факторинг на примере промо-ролика компании Лайф Факторинг.

Видео

8.3. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)Скачать

Факторинг – что это такое? Плюсы и минусыСкачать

Что такое факторинг и зачем он нуженСкачать

Суть дела: ФакторингСкачать

Что такое факторинг?Скачать

Вебинар «Факторинг для бизнеса: теория и практика»Скачать

Вебинар: Факторинг — финансирование цепочки поставокСкачать

ФИНАНСОВЫЕ СЕРВИСЫ. ФАКТОРИНГ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВСкачать

Рынок факторинговых услугСкачать

Вебинар Школы факторинга «Педагоги и выпускники о факторинге»Скачать

Лекция. Факторинг. Ершова Ю. В.Скачать

Академия Факторинга - Михаил ТрейвишСкачать

Твой калькулятор | Что такое факторинг простыми словами.Скачать

Вебинар: Ак Барс: факторинг - эффективный инструмент финансированияСкачать

Факторинг для бизнеса: теория и практикаСкачать