Основные виды кредитов (видео)

Виды потребительских кредитов — особенности и классификация

Потребительский кредит представляет собой одну из разновидностей банковского займа, который  может быть выдан практически любому человеку для оплаты повседневных нужд.

Обычно полученные таким образом денежные средства используются для покупки предметов личного потребления, отсрочки платежа.

Какие  основные виды потребительских кредитов  выдают  сегодня российские банки, мы и поговорим в данной статье.

Потребительский кредит

Основное назначение потребительского кредита заключается в выдаче на определённый срок денежных средств под небольшой процент. О том, какие виды потребительских кредитов существуют и как их получить, узнаете из настоящей статьи.

Особенности

Специфика потребительских кредитов заключается в том, что данные займы являются нецелевыми. То есть человек, получивший от банка денежную сумму, вправе использовать её для решения любых задач. Тем не менее банк имеет право поинтересоваться целью получения займа при оформлении бумаг на выдачу кредита. Отчёт о потраченных средствах не предоставляется.

Особенности потребительского кредитования

Максимально возможная сумма кредита здесь варьируется в пределах от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Получить такой заем можно как в российских рублях, так и в евро или долларах. Как правило, размер предоставляемой суммы зависит от финансовых возможностей заёмщика, а также периода кредитования.

Размер процентной ставки может быть различным. Банки информируют об их размерах своих клиентов посредством рекламных проспектов и других инструментов. Срок, на который выдаётся потребительский кредит, как правило, составляет порядка одного-семи лет. Некоторые банки предоставляют и краткосрочные займы, например, на 24 недели.

Требования, которые предъявляются к заёмщикам

Безусловно, каждое банковское учреждение выдвигает собственные требования к лицам, которые хотят получить потребительский кредит.Обычно такие займы выдают лицам, которые:

• являются гражданами Российской Федерации;
• достигли совершеннолетия;
• имеют постоянное место работы и стабильный доход.

Также нередко положительно сказываются на решении вопроса о выдаче кредита такие аспекты, как наличие высшего или среднего специального образования, наличие в собственности транспортного средства или недвижимого имущества. Тем не менее самый важный момент — это хорошая кредитная история.

Принципы банковского кредитования

Какие документы потребуются?

Обычно перечень бумаг, которые требуются для оформления потребительского кредита, включает в себя:

• паспорт гражданина Российской Федерации (копия и оригинал);
• трудовую книжку (копия);
• справку о размере совокупного дохода заёмщика (оригинал).

Иногда могут попросить предоставить справки о составе семьи, отсутствии судимости у человека. Чтобы узнать, какие именно документы необходимы, следует напрямую обратиться в то банковское учреждение, где вы решили взять кредит.

Процедура оформления

Для оформления потребительского кредита следует обратиться в банковское учреждение, где нужно будет заполнить заявку. В ней указываются следующие сведения:

• фамилия, имя и отчество заёмщика;
• сведения о месте регистрации и фактического проживания;
• информацию о размере ежемесячного дохода;
• сведения о месте работы;
• какой кредит нужен;
• информацию о наличии или отсутствии предмета обеспечения кредита.

Получение кредита

Срок рассмотрения вашей заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней. Оформляется кредит в течение 1-5 рабочих дней.

Что важно учитывать при оформлении потребительского займа?

Для получения кредита на выгодных условиях лучше всего подавать заявку в то банковское учреждение, куда вы уже ранее обращались. Лучше всего, если это будет организация, в которой вы получаете заработную плату.

Чтобы повысить лимит, можно привлечь поручителей или предоставить какое-то имущество в качестве залога.

Как правило, гаранты, имеющие стабильный доход, могут оказать в помощь в увеличении суммы кредита примерно на 30%, а наличие имущества позволит поднять эту цифру до 50%.

Не стоит спешить и отдавать предпочтение тем организациям, которые предлагают быстрое оформление. Как правило, за срочность придётся заплатить. Размер переплаты составит порядка 80-100% от суммы кредита.

Видео:Финансовая грамотность. Виды кредитов.Скачать

Помните, что нарушение условий договора приводит к применению по отношению к заёмщику штрафных санкций. Поэтому выплачивать задолженность и проценты по кредиту следует своевременно.

Виды потребительских займов

Виды потребительских кредитов

https://www.youtube.com/watch?v=9_U-y58cWXI

Современный рынок банковских услуг предлагает большой выбор продуктов, которые подойдут для отдельных целей.

Все потребительские займы подразделяются на несколько видов:

• ипотечные;
• образовательные;
• денежные;
• автокредиты;
• товарные.

Существуют и другие разновидности потребительских кредитов. Выбор зависит от того, для чего вам нужны денежные средства и какими возможностями вы располагаете.

Автомобиль в кредит

Помните, что при принятии решения относительно выдачи кредита банк принимает во внимание совокупный размер вашего дохода, наличие движимого или недвижимого имущества, которое может выступать залогом по кредиту, а также возможность предоставить поручителей.

Целевые и нецелевые займы

Проанализировав данные, представленные в таблице выше, можно сделать вывод, что все потребительские кредиты делятся на две группы:

Первые выдаются для использования денежных средств по назначению. Сюда относятся упомянутые в таблице кредиты для покупки недвижимого имущества и ремонтный. Иногда клиенты даже не получают наличные на руки. Например, в случае покупки квартиры средства будут сразу же переведены на счёт строительной организации или другого субъекта, осуществляющего её продажу.

Нецелевой кредит

Впоследствии клиент будет просто погашать задолженность путём внесения тела кредита и процентов по договору на расчётный счёт банковской организации.

Нецелевые кредиты — это так называемые экспресс-займы, которые выдаются по паспорту и не требуют предоставления справок о доходах и других документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Обычно такие займы отличаются высокими процентными ставками и небольшой суммой, которую клиент может получить.

Часто такой продукт используется клиентами банков и микрофинансовых организаций в тех случаях, когда им не хватает денежных средств для того, чтобы просто дожить до зарплаты, или же в непредвиденных ситуациях (например, болезнь близкого человека).

Основные формы потребительских кредитов

Традиционно выделяют две формы, в которых клиент банковской организации может получить заем, это:

Первая является наиболее привычной для людей. Стоит подробнее остановиться на товарной форме потребительских кредитов.

Она представляет собой заем, который можно получить в организации, осуществляющей продажу товаров, а также у строительных компаний и тех, которые предоставляют услуги проката.

То есть когда человек покупает квартиру в рассрочку, он вступает со строительной организацией в кредитные отношения.

Структура рынка кредитования

Сама же компания берёт для этой целей банковский заем под дебиторскую задолженность. Таким образом получается, что вы, как покупатель квартиры, взаимодействуете с банковской организацией косвенно через представителя. Последним и выступает строительная организация.

Заключение

Таким образом, потребительский кредит предоставляется людям для покупки определённых товаров. Суммы, которые можно получить таким образом, варьируются от несущественных до крупных. Например, благодаря потребительскому кредитованию человек может приобрести квартиру. Потребительский кредит лучше всего оформлять в банке, поскольку при таком подходе вы:

• сможете получить необходимую сумму денежных средств под минимальный процент в сжатые сроки;
• будете обладать правом выбора конкретного банковского продукта (разновидностей потребительских кредитов существует огромное множество);
• сможете погашать кредит, выбрав удобную для вас схему;
• получите заем, предоставив минимальный пакет документов.

И это далеко не все преимущества системы потребительского кредитования. Следует отдельно выделить экспресс-кредиты, которые выдаются на небольшой срок, но, как правило, отличаются высокими процентными ставками. Такой заем можно получить в банке или же микрофинансовой организации.

. виды потребительских кредитов

Виды банковских кредитов — в чем их различия?

Кредит – это уникальный инструмент, позволяющий воплощать человеку (или же коммерческой организации) свои задумки и проекты в жизнь. Кто бы что не говорил, но без должного финансирования, даже самая гениальная идея остается только лишь идеей и не более того. А для того, чтобы она заработала, нужны деньги, причем немалые.

Нередко уже действующий бизнес нуждается в оборотных средствах. И в этом случае также оказывается необходимо оформление банковского кредита, выступающего в роли инвестиции.

Видео:Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусыСкачать

Да и не всегда кредит необходим для реализации какого-либо бизнес – проекта. У человека постоянно возникают самые разные потребности, на осуществление которых зачастую просто не хватает материальных возможностей. И в этом случае единственным решением проблемы будет оформление кредитного договора с финансовой организацией.

Основные виды банковского кредита

Из всего вышеперечисленного становится понятно, что кредиты могут отличаться по своему предназначению. В связи с этим принято выделять следующие виды банковских кредитов:

• промышленные;
• сельскохозяйственные;
• торговые;
• инвестиционные;
• потребительские;
• ипотечные.

Естественно, что в каждом отдельно взятом случае предусмотрены определенные условия, однако у всех кредитов, вне зависимости от их предназначения и прочих особенностей, есть три основные характеристики:

1. Срочность – эта характеристика означает, что кредитный договор действует на протяжении строго определенного времени;
2. Возвратность – подразумевает то, что денежные средства должны быть в обязательном порядке возвращены кредитору;
3. Платность – понятие подразумевает то, что заемщик должен возвращать кредитору средства по строго определенному графику.

Это общие черты, которые свойственны любому кредитному договору. Однако отличий у них гораздо больше, чем общих характеристик. Давайте разберемся в том, какие особенности есть у кредитов разных видов.

Промышленные кредиты

Уже из одного названия понятно, что эти кредиты предназначаются для промышленных предприятий, которые будут использовать полученные средства на приобретение дополнительных активов.

Как правило, такие кредиты выдаются на большой срок – редко, когда промышленный кредит выдается менее, чем на пять лет.

Процентная ставка по таким кредитам относительно не высока – в разных банках она колеблется от 8% до 12%.

Следует отметить, что в связи с финансовым кризисом промышленное кредитование в нашей стране резко сократилось.

Это объясняется тем, что в банках просто нет таких больших сумм, которые необходимы промышленным предприятиям. Да и не готовы банки кредитовать сейчас на длительный срок.

Единственный вариант решения вопроса, позволяющий промышленному предприятию получить необходимые средства – это оформление кредитов в нескольких банках.

Сельскохозяйственные кредиты

Их особенностью является то, что они выдаются на текущие нужды сельскохозяйственного предприятия и покрывают текущие расходы (закупка семян, удобрений, сельскохозяйственной техники и так далее).

Важным моментом является то, что такой кредит должен покрывать весь кругооборот средств заемщика (проще говоря, при кредитовании на выращивание определенной культуры, денег должно хватить на все – начиная от закупки посевного материала и заканчивая расходами на уборку урожая).

Как правило, такие кредиты предусматривают отсрочку платежа с учетом возможных проблем сельскохозяйственного предприятия с получением прибыли.

Торговый кредит

Предоставляется друг другу участниками торговой сделки и заключается он в отсрочке платежа при продаже товара. То есть, при предоставлении торгового кредита плательщик предоставляет поставщику коммерческий вексель, который через некоторое время подлежит оплате через коммерческий банк. Процентная ставка по торговому кредиту в большинстве случаев ниже, чем по банковскому кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=vqjTO8x0Neg

Выдаются они только тем клиентам, у которых есть стабильные обороты и опыт торговли данным товаром более одного года. Собственное участие заемщика в финансировании должно быть не менее 50% (исключение составляет биржевой товар, где допускается собственное участие порядка 10-30%). Еще одним условием является необходимость размещения товара на складе, согласованном с банком.

Обеспечением этого кредита могут быть товары, находящиеся на складе или в пути. Или же требования к дебиторам, подкрепленные банковскими гарантиями или аккредитивами.

Инвестиционный кредит

Выдается предприятиям для приобретения активов, развития бизнеса. Выдается на продолжительный срок и под относительно низкий процент.

Обеспечением такого кредита являются активы предприятия:

1. Недвижимость;
2. Производственные мощности;
3. Дебиторские долги;
4. Производимый предприятием продукт.

Потребительский кредит

Потребительский кредит, как вид банковского кредита, вполне заслуженно считается наиболее распространенным – он выдается физическим лицам, на относительно короткое время под высокий процент (опять-таки, сравнительно с другими видами кредитов). Оформляется он на приобретение определенного товара (как правило, это электронная и бытовая техника), хотя оформление автокредита тоже считается потребительским.

Касательно условий оформления – если раньше банки скрупулезно проверяли кредитную историю потенциального заемщика и требовали официальное подтверждение дохода, то сейчас уже, в большинстве случаев, достаточно будет паспорта гражданина РФ. То есть, взять кредит без справки доходах реально, однако если предоставляется крупная сумма, то обычно банк требует залог (движимое или недвижимое имущество).

Ипотечный кредит

Предоставляется на приобретение недвижимого имущества и позволяет заемщику стать обладателем собственного жилья в относительно короткий срок.

Рынок ипотечного кредитования развивается с каждым годом – более того, сейчас программы по кредитованию на покупку недвижимости поддерживаются на государственном уровне.

Это заключается в создании специальных ипотечных агентств, а также к предоставлению ипотеки на льготных условиях отдельным категориям населения.

В большинстве случаев залогом остается взятая в кредит недвижимость.

Кроме того, для оформления этого договора банки требуют подтверждение официального дохода по форме 2-НДФЛ, а также наличие определенного трудового стажа у заемщика.

Однако, на конец 2016 — начало 2017 года некоторые банки уже предлагают клиентам оформить ипотеку по двум документам (достаточно паспорта гражданина РФ и водительского удостоверения) – это просто находка для людей, работающих неофициально и не имеющих возможности подтвердить свой доход.

Видео:Как работают кредиты. ЛикбезСкачать

Но в этом случае и первоначальный взнос, и процентная ставка будет выше – таким образом, банк компенсирует свои риски.

Это основные виды банковских кредитов, хотя финансисты предлагают еще много классификаций.

Виды кредитов

Видов кредитов и займов на сегодняшний день существует множество. Кредит по своей сути – один из частных видов займа, разница между этими понятиями в том, что кредиты предоставляются только банковскими организациями.

Виды кредитов и их классификация

В широком смысле кредит – это передача на временное пользование какого-либо ресурса, чаще всего – финансовых средств. Основное условие кредита – он выдается на определенный срок и за его использование берется процент.

Между получателем кредита и кредитором подписывается соглашение (договор), в котором описываются все условия, на которых кредит выдан. Несоблюдение должником кредитного договора влечет ответственность, которая выражается в штрафах, пени, судебном преследовании.

Виды кредитов:

• ростовщический – один из старейших видов кредита, он всегда выдавался под «грабительские» проценты;
• ломбардный – кредит под обеспечение, которое забирается в случае неуплаты долга;
• потребительский – кредит, предназначенный для физических лиц, чаще всего берется с целью совершения некрупных покупок;
• коммерческий – этот кредит заключается в выдаче товара с отсрочкой платежа;
• международный – кредит, в котором кредитор и заемщик являются представителями разных стран, участниками международного кредита могут быть государства, банки, коммерческие компании;
• государственный – в качестве должника в данном виде кредитования выступает государство, в качестве кредитора – юридические лица и население, берется он с целью покрытия бюджетного дефицита;
• банковский;
• ипотечный.

Виды банковских кредитов

Общепринятой классификации банковских кредитов в мире не существует, на виды их делят по срокам, назначению, размеру, обеспечению и некоторым другим параметрам.

По назначению они бывают потребительские, ипотечные, сельскохозяйственные, промышленные и т.д. Банковские кредиты могут быть до востребования или срочные.

По срокам кредиты делят на краткосрочные (менее года), долгосрочные (более 3 лет) и среднесрочные (1-3 года).

По размерам кредит может быть мелким, средним и крупным, последний считается таковым, если превышает величину 5 процентов капитала банка-кредитора. Кроме этого, кредиты могут быть обеспеченными и не обеспеченными, в качестве обеспечения чаще всего выступает недвижимость, кроме того, это может быть промышленное оборудование, земельные участки, автомобили.

https://www.youtube.com/watch?v=TbeDWxn9M68

Еще один важный параметр, по которому делятся кредиты, это способ начисления процентной ставки. Сама ставка может быть и фиксированной, и изменяющейся. Начислять ее могут на остаток долга или на весь кредит сразу, разделив полученную сумму на равные платежи. Все вышеописанные параметры обязательно указываются в кредитном договоре.

Виды ипотечного кредита

Ипотечный кредит является разновидностью банковского кредита, который обычно берется на покупку или строительство недвижимости. Чаще всего это долговременные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Платежи по такому кредиту вносятся ежемесячно равными суммами.

Одним из видов ипотечного является кредит с «шаровым» платежом. Суть этого займа в том, по окончании срока кредита делается основной, «шаровый» платеж, который может включать в себя всю сумму займа и проценты или их часть.

«Пружинный» ипотечный кредит выплачивается равными долями в течение нескольких лет, после чего происходит пересчет процентов на оставшуюся часть долга и платеж становится ниже.

Ипотечный кредит с участием – это сложная схема финансирования, при которой долг частично или полностью погашается доходом от приобретенной недвижимости. Этот вид ипотечного кредитования считается для банков выгодным, поэтому и процентная ставка по нему назначается более низкая.

Виды краткосрочных кредитов

Краткосрочные кредиты – это кредиты сроком от 10 дней до 2 месяцев. Чаще всего это очень небольшие займы, призванные восполнить срочную нехватку денежных средств. Поскольку очень краткосрочные кредиты банкам не выгодны, они назначают за них очень высокую процентную ставку.

Один из видов краткосрочного кредита – овердрафт. Банк начисляет клиенту на зарплатную карту сумму, равную зарплате, которая еще не получена. Если клиент тратит эти деньги, банк через определенное время снимет и долг, и проценты.

Виды банковских кредитов для физических лиц: особенности и разновидности

Узнаем, какие существуют виды кредитов. Разберемся, что означает понятие кредита, в каких формах он предоставляется и какие имеет особенности. В статье более подробно рассмотрим виды кредитов банка исходя из целей предоставления, типа процентных ставок и формы обеспечения.

Рынок кредитования в РФ активно развивается, и появляются всё новые продукты. Банки предлагают самые разнообразные кредиты: от краткосрочных с погашением в течение года до долгосрочных ипотечных ссуд на период до 30 лет.

В нашей статье мы рассмотрим, что означает понятие «кредит» и в чём его сущность, вы узнаете, какие бывают основные виды кредитования и в чём заключаются их особенности. А на том, какие существуют банковские кредиты, мы остановимся подробнее.

Что такое банковский кредит

Кредит — это обязательство одной стороны вернуть в будущем другой стороне одолженные деньги с оговоренным процентом. То есть, это движение денег между субъектами экономики на основе срочности, платности и возвратности.

https://www.youtube.com/watch?v=Kky7SjXiG2Q

Видео:Формы и виды кредитаСкачать

Кредит как экономическая категория — один из базисов перераспределения временно свободных ресурсов, капиталов в экономической системе. Кредит как банковский термин связан, в первую очередь, с предоставлением банками денег под проценты на определённый срок.

Кредиты обслуживаются исключительно банками. Микрофинансовые организации и физические лица дают займы. В обиходе эти термины употребляются как синонимы, а существенные условия договоров кредита и займа схожи.

Виды кредитов и особенности их предоставления

Выделяют множество видов кредитов и их подвидов в зависимости от характеристик и механизма осуществления кредитных операций. Например:

• Целевые кредиты, виды которых разнятся относительно назначения средств.
• Среди кредитов юридическим лицам различают следующие виды: синдицированный, субординированный, овердрафт, лизинг, инвестиционный и т. п.
• По времени кредитования: долго-, средне- и краткосрочный.

Остановимся на основных видах кредитов.

Государственный кредит

Деньги выдаются из средств бюджетов разных уровней. Заемщиками могут выступать регионы страны или коммерческие банки.

Государство может кредитовать или субсидировать международные программы, льготную ипотеку, развитие бизнеса и отдельные отрасли хозяйства.

Однако, механизм осуществления кредитных операций таков, что деньги на всех уровнях перераспределяются через банки, т. е. банки выступают агентами государственного кредитования.

Международный кредит

Он может выдаваться на разных уровнях: как государственном, так и межфирменном, межбанковском, потребительском. А субъектами кредитования выступают юридические и физические лица — резиденты разных стран.

Международное кредитование может осуществляться, к примеру, в форме покупки облигаций иностранного государства, коммерческой отсрочки платежа, краткосрочных или инвестиционных вложений, предоставления ипотеки и т.

д.

Коммерческий кредит

Банк может выступать агентом в расчётах между юр. лицами — поставщиками товаров и покупателями. Предоставляется кредит одним юр. лицом другому в форме отсрочки платежа за поставку. На счетах продавца и покупателя сумма платежа отражается как дебиторская и кредиторская задолженность, соответственно. Может оформляться как вексель — долговая ценная бумага.

Банковский кредит

Это все ссуды, выдаваемые кредитными организациями. Они могут быть получены физическими лицами на цели личного потребления, юридическими лицами для развития бизнеса и ведения текущей хозяйственной деятельности, а также кредитными организациями у ЦБ.

Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе.

В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду.

Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг.

Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро.

Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

• целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
• необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико.

Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок.

Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа.

Видео:Основные виды кредитов для юридических лиц (Goldfinch Academy, Module 4)Скачать

Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке.

Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=pNhU9VIny_4

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

• Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
• Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
• Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда.

Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него.

До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели.

При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

• Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
  • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
  • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
• Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

• Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
• Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

• Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
• Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Классификация банковских кредитов

В банковской сфере имеют место самые разнообразные виды кредитов, что предоставляются как физическим, так и юридическим лицам.

Банковский кредит — это ссуды банка, предоставляемый физическим или юридическим лицам в денежном эквиваленте. Он характеризуется срочным и целевым происхождением.

Как и полагается, банковский кредит выдают из собственного или привлеченного капитала банка.

Видео:Что такое кредит (10-11 классы)Скачать

Банковский кредит, как продукт функционирования банка различают активный и пассивный. Первый случай подразумевает выдачу кредита, то есть банк выступает кредитором, а второй вид подразумевает, что банк сам является заемщиком.

Банк в зависимости от убеждений и возможностей может входить в различные кредитные соотношения (брать либо давать кредиты) с прочими банками или кредитными организациями, выполняя при этом пассивную или активную функцию.

Такие отношения называются — межбанковским кредитованием.

https://www.youtube.com/watch?v=BWh0YLDZuAw

Все прочие предприятия, организации, учреждения и, конечно же, физические лица (весь нефинансовый сектор экономики), кредитные отношения с банком будут иметь немного иную специфику. Банк в этом случае выступает стороной выдающим кредит, то есть здесь имеем дело с активным кредитованием.

 Классификация кредитов

 Чтобы рассмотреть особенности банковского кредита и базовые услуги кредитования, следует изучить их обширную классификацию . В зависимости от группы заемщика кредиты наддаются:

Видео

Банковский кредитСкачать

Ролик №6 «Виды кредитов»Скачать

Кредиты. Виды кредитов 5/RUSSIAN FOR BUSINESSСкачать

Потребительский #кредит : виды кредитов, условия получения кредитов.Скачать

Что такое кредит и виды кредитовСкачать

Основные виды банковского кредита /Банковское кредитование/ Виды банковских кредитовСкачать

[КостяПрав] КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированныйСкачать

КАКИЕ БЫВАЮТ ВИДЫ КРЕДИТОВ?Скачать

Какими бывают потребительские кредиты? Виды и типы кредитовСкачать

Семинар "Научись преуспевать", часть 5: виды кредитов.Скачать

КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.Скачать

Отличие хороших кредитов от плохих | Роберт КийосакиСкачать

Сандыбаева Г.А. Финансы и кредит. Формы и виды кредитаСкачать

Как устроена Банковская системаСкачать