Механизм предоставления кредитов по контокорренту, овердрафту и кредитной линии (видео)

Кредитная линия и овердрафт отличия

Как отмечалось, в российской практике кредиты классифицирует по способу выдачи и сроку кредитования.

В соответствии с требованиями Банка России предоставление кредита осуществляется: — много разово в меру потребности, в пределах открываемой заемщику линии и срока кредитования, установленного в кредитном соглашении; — посредством оплаты разрыва в платежном обороте организации в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете; — на базе объединения кредитного потенциала ряда банков (консорциального кредита); В современной системе кредитования различаются кредиты, предоставляемые: К категории кредитов, выдаваемых юридическим лицам, относятся кредиты: — по укрупненному объекту в пределах кредитной линии; К кредитам, предоставляемым физическим лицам, можно отнести: С нею проводятся все платежи (по дебету), включая: — оплату расчетных документов за товарно-материальные ценности и услуги по основной деятельности; — перечисление средств, на открытие аккредитивов, приобретение расчетных чековых книжек; — выплату заработной платы и приравненных к ней платежей; — погашение дебетового сальдо по зачетам взаимных требований; — погашение кредиторской задолженности по расчетам за товарно-материальные ценности и оказанные услуги; — перечисление прибыли и налога с оборота в бюджет; — погашение кредиторской задолженности по нетоварным операциям; — платежи по операционным и другим расходам организации, связанным с осуществлением основной производственной деятельности; — уплату штрафов и неустоек; — уплату процентов за пользование банковским кредитом.

Сходство и различие в оформлении и учете кредитной линии и овердрафта

Для того чтобы сравнить овердрафт и кредитную линию отразим их характеристику в таблице.

Сходство и различие в оформлении кредитной линии и овердрафта Срок пользования каждым отдельным кредитом должен колебаться в пределах от 15 до 30 дней.

Устанавливается индивидуально и зависит от валюты и суммы кредита, сроков договора, а также финансовой состоятельности заемщика, срока деятельности предприятия и кредитного риска.

Процентные ставки могут колебаться в пределах 10-20% годовых.

Чем кредитование по овердрафту отличается от кредитования в порядке кредитной линии

Мировой банковской практике известны различные способы кредитования: единовременное предоставление денежных средств, овердрафтное кредитование, открытие кредитной линии.

Кредитная линия — особенности Основаниями для заключения кредитного договора в порядке кредитной линии обычно выступают следующие: необходимость оперативного получения средств в течение длительных промежутков времени; постоянный характер потребности в дополнительных источниках на протяжении определенного времени; целесообразность экономии средств и времени как со стороны заемщика, так и со стороны банка по оформлению одного кредитного договора взамен оформления нескольких и др.

Кредитная линия: типология Кредитная линия может возобновляемой и невозобновляемой.

Такой порядок предоставления кредита характерен для кредитования предприятий с сезонным характером производства, когда имеет место нарастание затрат в течение длительного времени без поступления реальных источников для их возмещения.

Овердрафт или кредитная линия – что удобнее для бизнеса?

Кредитование самых разных бизнес-отраслей – необходимый институт для успешного и динамичного развития предпринимательства. Это связано с многими факторами, в частности с тем, что зачастую кредитные средства оказываются дешевле, чем личные оборотные активы.

Таким образом, уже из определений видны отличия кредитной линии от овердрафта. Во-первых – это экономический смысл той или иной процедуры кредитования.

Во-вторых – процессуальная составляющая получения заемных денежных средств. Определиться с тем, что нужно именно вам: овердрафт или кредитная линия можно, отталкиваясь от специфики бизнеса или отдельно взятого предстоящего проекта. Открытие кредитной линии привлекательно в тех случаях, когда требуется кредитование длительное.

Например, инвестирование в проект по постройке здания.

https://www.youtube.com/watch?v=RvpJ8YjmKfM

О кредитах россияне теперь знают много.

В этом случае вы пользуетесь чужими деньгами на совершенно законном основании. 2. Неразрешенный , который часто еще называют техническим. Такой перерасход возникает без одобрения со стороны банка из-за особенностей функционирования платёжных систем: Для юридических лиц градация будет несколько иной.

Здесь перелимиты не могут возникнуть по техническим причинам, все они обязательно были одобрены банком и закреплены документально. Выделяют также 2 вида овердрафтов: 1.

Овердрафт, кредитная линия как виды кредита в текущую деятельность

Овердрафт рассматривают как банковскую поддержку производственной деятельности юридического лица, как ликвидация разрыва между выплатами денежных средств клиентом-заемщиком своим кредиторам и поступлениями средств от его дебиторов.

Видео:Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться?Скачать

Этот вид кредита чаще всего предлагают субъектам хозяйствования с постоянными, равномерными поступлениями на текущий счет, с положительной кредитной историей, с репутацией дисциплинированных финансовых плательщиков.

Лимит овердрафта пересматривается ежемесячно, устанавливается в пределах среднемесячного оборота средств на текущем счете, рассчитываемый за последние шесть месяцев, предшествующих принятию решения о предоставлении заемщику овердрафта. Лимит овердрафта определяется по формуле: Ко — среднемесячный кредитный оборот по текущему счету клиента; Кр

Овердрафт или кредитная линия с лимитом задолженности: как сделать правильный выбор?

«Банковское кредитование», 2011, N 2 Для начала рассмотрим основные определения и экономический смысл каждого из рассматриваемых кредитов.

По своей экономической сути овердрафт представляет собой сложную форму краткосрочного кредитования.

Приведем два примера, иллюстрирующие удачный и неудачный выбор формы кредита клиентом. кредит не требует залога; быстрое оформление кредита; доступная процентная ставка; удобная процедура выдачи и погашения траншей.

Овердрафт — что это такое

Что такое овердрафт Всем здравствуйте! Ездил по работе в командировку, путешествовать пришлось на поезде. В купе попался довольно разговорчивый любитель хоккея.

Как узнал он, что работаю в банке, сразу начал грузить меня вопросами.

О кредитах россияне теперь знают много.

А вот заморское слово «овердрафт» (он же – перерасход) знакомо далеко не всем. Что собой представляет этот кредитный продукт и кому он доступен?

Попробуем рассказать об этом простыми словами.

В каких случаях этот вид кредитования наиболее выгоден? Прежде всего, для инвестиций, например, для приобретения оборудования, автотранспорта, недвижимости. Взять разовый кредит целесообразно в том случае, когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика.

Существует несколько способов погашения кредита – аннуитетными и дифференцированными платежами.

График погашения кредита выстраивается индивидуально для каждого клиента банка, с учетом особенностей его бизнеса, например, сезонности. Разовые кредиты, в отличие от овердрафта, выдаются на длительный срок – чаще всего, несколько лет.

Кредитные линии По кредитным линиям банком могут быть установлены лимит выдач или лимит задолженности, в зависимости от этого, они различаются по своему предназначению.

Контокоррентный кредит

Контокоррентный кредит — это классическая разновидность банковского кредитования. Под данным термином подразумевается кредитование, предоставляемое банком либо кредитным институтом, которое может применяться клиентом в необходимом ему объеме, не превышающем установленную договором сумму.

Основное назначение кредита — предоставление заемщику возможности проводить платежи при отсутствии средств на текущем либо расчетном счете. За счет выдаваемого кредита создаются оборотные активы клиента в кредитном учреждении.

Особенности контокоррентного кредита

Контокоррентный кредит предоставляется кредитной организацией одновременно с открытием контокоррентного счета. На счете отображаются поступления денежных средств, все платежи и ссуды.

Платежные документы клиента оплачиваются за счет средств, имеющихся на данном счете. Основанием для открытия контокоррентного счета является составленный с клиентом договором.

В документах указывается максимальная сумма задолженности, сроки ссуды, предельный срок наличия на счете дебетового сальдо, процентная ставка, комиссия от сумм оборота по кредиту и дебету в процентах. Величина процентов зависит от суммы использованного кредита.

Их расчет осуществляется на базе ставки Центрального банка с учетом банковской надбавки. Проценты по контокоррентному кредиту являются самыми высокими и начисляются при заключении счета.

https://www.youtube.com/watch?v=No_W3MouS78

Видео:Что такое овердрафтСкачать

Надежным и стабильным клиентам определенного банка, работающим с ним на протяжении длительного времени, контокоррентный кредит выдается в виде банковских кредитов необеспеченного типа. Но банк при этом имеет право требовать от клиента выполнения определенных условий, выступающих в роли обеспечения кредита.

Обеспечение для небольших предприятий, получающих контокоррентный кредит, — это ценные бумаги, ипотека, залоговое имущество, гарантии третьих лиц и отказ клиента от долгосрочных требований из-за его финансовой неплатежеспособности.

Для контроля за обеспечением кредитного возврата банк может прибегать к различными способам, однако основным методом является сравнение фактического и планового балансов оборотных средств.

Другим способом является ежеквартальное сопоставление планового размера кредита и задолженности по контокорренту.

Контокоррентный кредит, как правило, предоставляется надежным клиентам, сотрудничающим с банковской организацией на протяжении длительного времени и имеющим действующий счет. По нему должны осуществляться операции — к примеру, оплата кредиторской или дебиторской задолженности. К счету прикрепляется контокоррентный кредит.

Условия предоставления кредита

Кредитуемые компании должны соответствовать двум основным требованиям:

• Собственный капитал компании полностью либо на 80% должен перекрывать потребность в финансировании.
• Кредит может выдаваться без залога при условии соответствия компании I классу кредитоспособности.

Когда банк требует залог

Кредитная организация в определенных случаях может потребовать залог:

• Банк сомневается в кредитоспособности заемщика.
• Уровень кредитоспособности ниже I класса.
• Напряженная экономическая ситуация в хозяйственной сфере, отрасли или стране.
• Малая доступность кредитных ресурсов из-за нестабильности на кредитном рынке.

Оценка кредитоспособности

При оформлении любых видов банковских кредитов банки уделяют немало времени оценке кредитоспособности клиента. Методика оценивания может отличаться в зависимости от кредитной организации, однако основными требованиями считаются:

• Высокие показатели, позволяющие причислить заемщика к I классу.
• Позволяющий создать резервы объем чистой прибыли.
• Сохранение позиции на рынке на протяжении длительного времени.
• Хорошие репутация и партнерские отношения.

Договор о контокоррентном кредитовании включает основные положения, регламентирующие отношения между коммерческим банком и клиентом: методы контроля платежеспособности, формы обеспечения возврата кредитных средств, механизм формирования процентной ставки, ограничение или прекращение кредитования при условии недостаточной платежеспособности и кредитоспособности заемщика, порядок предоставления заемных средств, ведения счетов бухучета и кредитный лимит.

Отличия контокоррентного кредита

Для контокоррентного кредита характерны особенности, отличающие его от других видов краткосрочного кредита.

• Кредитоспособность заемщика оценивается однократно при первой выдаче ссуды. Дальнейшее финансирование не требует от клиента предоставления документов.
• Максимальная сумма кредитных средств по контокоррентному кредиту не определяется банком. Величина ссуды зависит от оценки платежеспособности заемщика, данной кредитной организацией. Банк изучает оборотные средства, остатки финансов клиента и источники финансирования. Лимит средств может соответствовать средней величине ранее выданных ссуд.
• Отсутствие контроля платежеспособности клиента и необходимость иметь резервы для предоставления ссуды клиенту повышают риски кредитования для банка.
• Кредит должен гаситься в установленные договором сроки, иначе банк имеет право на установку шкалы процентной ставки с целью стимуляции заемщика на погашение ссуды.
• Выдаваемая ссуда не обеспечивается. Подобная практика чаще всего встречается на западе при выдаче краткосрочных кредитов и займов. Российские кредитные организации используют под обеспечение ссуды имущество заемщика, гарантии третьих лиц, ценные бумаги виду высоких рисков.
• Погашение задолженности происходит автоматически из средств, находящихся на расчетном счете клиента.

Отличия контокоррентного кредита и овердрафта

Овердрафт обладает особенностями, отличающими его от контокоррента:

• В роли кредитора могут выступать как коммерческие банки, так и Центральный банк РФ.
• На счетах заемщика — расчетном или корреспондентском — отражаются все операции по овердрафту.
• Ссуда предоставляется посредством списания средств сверху остатка на счете;
• В договоре на расчетно-кассовое обслуживание прописывается возможность проведения операций по овердрафтному кредитованию, что исключает необходимость в оформлении дополнительного соглашения.
• Лимит ссуды оговаривается только при условии выдачи кредитов с высоким уровнем риска.
• Максимальный срок овердрафта — 10-15 дней. При условии нарушения заемщиком данного условия овердрафтная ссуда переходит в категорию обычной и требует составления стандартного кредитного договора.
• В сравнении с другими краткосрочными кредитами и займами овердрафт обладает высокой процентной ставкой. Выплаты по кредиту представляют собой определенную часть задолженности, суммированную с процентной ставкой.
• На счетах коммерческих банков овердрафтные операции отражаются с определенными особенностями.

Контокоррентный кредит на практике

Ярким примером контокоррентного кредита является работа индивидуального предпринимателя, оплачивающего импортируемые им товары со своего банковского счета. Выраженный в денежном эквиваленте доход предпринимателя зачисляется на этот же счет.

В случае необходимости предоставления срочной предоплаты и отсутствия финансовых средств для этого предприниматель может оформить контокоррентный кредит. Это позволит осуществить предоплату и погасить задолженность сразу же после появления денежных средств на счету.

Данный тип займа относится к категории краткосрочных и необеспеченных залогом.

Риски банка

Контокоррент — вид краткосрочного кредита, несущий для банковского учреждения определенные риски. По этой причине он предоставляется только надежным и авторитетным клиентам, способным погасить полученный займ.

https://www.youtube.com/watch?v=W-t26DUoJvA

При оформлении контокоррентного кредита банк выполняет следующие действия:

Видео:Кредитование. Часть 1Скачать

• Осуществляет оценку деловой репутации клиента.
• Отслеживает его задолженность перед партнерами.
• Проводит анализ и оценку кредитной истории заемщика во всех учреждениях, с которыми он когда-либо работал.
• Просматривает количество оборотных средств и баланс предприятия.

На основании данной информации банк определяет уровень платежеспособности и кредитоспособности клиента.

Перспективы развития контокоррентного кредита

Овердрафт и контокоррентный кредит во многом схожи: кредитные карты выгодны для заемщика, но только в краткосрочном периоде.

Несвоевременное погашение займа может привести к тому, что остаток долга начнет облагаться высокими процентами.

Ставки по контокоррентному займу, овердрафту и потребительскому кредитованию различаются: по контокорренту показатель выше, поскольку такие операции не предполагают обеспечения или залога.

В США и странах Европы контокоррентный кредит — это один из наиболее распространенных типов займа.

Многие компании используют дебетовые счета в банках в качестве ссудных, не составляя при этом дополнительных соглашений.

Фирмы знают, в каком банке можно взять кредит, поскольку являются его постоянными клиентами. Контокоррентный кредит позволяет быстро расплатиться с клиентами либо поставщиками.

Российские банки, в каких можно взять кредит, выдают контокоррент только после проведения оценки и проверки заемщика. Впрочем, перспективы развития такого типа кредита в РФ возможны только благодаря основным банкам, стремящимся выйти на мировой уровень.

Плюсы и минусы контокоррентного кредита

Контокоррентное кредитование выгодно для обеих сторон: заемщик может использовать кредитные средства при отсутствии собственных, а банк экономит кредитные ресурсы. Данный вид кредитования считается наиболее рискованным, что объясняет его недостаток — высокая процентная ставка за использование подобного займа.

Итоги

Кредитование по контокорренту — одна из наиболее рисковых форм кредитования. Этим объясняется высокая плата за использование кредита в сравнении с другими краткосрочными кредитами.

Неполное использование кредитной линии является нарушением кредитного договора. Кредитная линия контокоррентного кредита, простыми словами, — кредитование, объединяющее черты ссудного и расчетного счетов и характеризующееся непрерывной выдачей займов клиенту. Банк имеет право взыскать с клиента комиссию в качестве компенсации за упущенную выгоду.

Выдача контокоррентных кредитов российскими банками временно приостановлена, поскольку вся выручка организаций должна сохраняться на их расчетном счете согласно действующим нормативам.

Источник

Контокоррентный кредит — это… Виды банковских кредитов. Контокоррентный кредит: плюсы и минусы

Контокоррентный кредит — это классическая разновидность банковского кредитования. Под данным термином подразумевается кредитование, предоставляемое банком либо кредитным институтом, которое может применяться клиентом в необходимом ему объеме, не превышающем установленную договором сумму.

Основное назначение кредита — предоставление заемщику возможности проводить платежи при отсутствии средств на текущем либо расчетном счете. За счет выдаваемого кредита создаются оборотные активы клиента в кредитном учреждении.

Особенности контокоррентного кредита

Контокоррентный кредит – это вид кредита, сопровождающийся открытием контокоррентного счета.

На этом счету будут отражаться с одной стороны – поступления, с другой стороны – ссуды и платежи. За счет средств этого счета происходит оплата платежных документов клиента. Как основание для открытия контокоррентного счета выступает договор с клиентом о предоставлении контокоррентного кредита.

В нем фиксируется сумма максимальной задолженности по ссуде, срок ссуды, предельно допустимый срок наличия дебетового сальдо на счете (имеется в виду ситуация, при которой платежи превышают поступления over-draft), ставка процента за пользование ссудой, размер комиссии в процентах от сумм оборота по дебету и кредиту.

Размер процентов исчисляется исходя из общей суммы фактически использованного кредита. Базой для их расчета служит учетная ставка Центрального банка, к которой добавляется  банковская надбавка. Проценты по контокоррентному кредиту являются наиболее высокими. Их начисление происходит в момент заключения счета.

VIP клиентам — то есть надежным и стабильно работающим крупным организациям, которые на протяжении долгого времени работают с определенным банком, контокоррентный кредит может выдаваться в форме банковского, или, другими словами необеспеченного кредита.

Видео:Что такое Технический овердрафт - Минус на дебетовой картеСкачать

Однако и в таком случае банком могут требоваться выполнение клиентом специальных условий. Такие условия могут служить своеобразным обеспечением кредита.
Другим относительно мелким предприятиям контокоррентный кредит предоставляется обычно под обеспечение ценных бумаг.

Как обеспечение могут выступать также ипотека, отказ клиента от долгосрочных требований в виду его финансовой неплатежеспособности, залоговое имущество и предоставление гарантий третьим лицом.

Банковский контроль за обеспечением кредитного возврата может производиться различными способами, но прежде всего, с помощью сравнения планового и фактического балансов оборотных средств на основе данных квартального отчета клиентов, кроме того, сопоставлением задолженности по контокорренту с плановым размером кредита, которое осуществляется ежеквартально.

https://www.youtube.com/watch?v=IGBQ7vRSSpo

Как было уже указанно, контокоррентный кредит обычно предоставляется в большинстве случаев только надежным клиентам, которые имеют в банке действующий счет. По этому счету в обязательном порядке должны проходить необходимые операции, например, оплата дебиторской или кредиторской задолженности. Также к данному счету прикрепляют т сам контокоррентный кредит.

Контокоррентный кредит на практике

Как работает контокоррентный кредит на практике? Например, индивидуальный предприниматель оплачивает через свой банковский счет импортируемые им же товары из-за границы.

Доход, выраженный в денежном эквиваленте, полученный в результате реализации данной продукции, он вновь получает на этот же счет. Однако, один из поставщиков может неожиданно потребовать предоплаты. Так как эта ситуация не была запланирована, то для этого денег выделено не было.

Таким образом, встала ситуация, когда срочно требуются заемный капитал. Предприниматель может рассчитывать на предоставление контокоррентного кредита без сбора целого пакета необходимых документов, чтобы осуществить мгновенно предоплату.

А в момент, когда деньги от реализации товара появятся на счету, он сможет сразу погасить задолженность. Таким образом, рассматриваемый тип займа может считается краткосрочным и необеспеченным материальными благами.

Как итог, можно заключить, что для банка данный тип кредитования является очень рискованным, следовательно, безопасно может выдаваться лишь авторитетным клиентам, которые гарантированно погасят полученный кредит.

При выдаче контокоррентного кредита банку необходимо в обязательном порядке выполнить следующие действия:

• оценивает деловую репутацию клиента;
• проводит мониторинг его задолженности перед партнерами;
• анализирует кредитную историю во всех финансовых учреждениях, с которыми когда-либо сотрудничал заемщик;
• просматривает баланс предприятия и количество оборотных средств у бизнесмена.

Вся эта информация прямо указывает на уровень кредитоспособности и надежности заемщика.

Перспективы развития и распространения контокоррентного кредита

По схеме обслуживания контокоррентный кредит имеет много сходств с овердрафтом. Кредитные карты также выгодны заемщику, но только в
краткосрочном периоде.

Если погашение кредита растягивается, то на остаток долга будут начисляться непомерно большие проценты.

Если же сравнивать ставки по овердрафту, потребительскому кредитованию и контокоррентному займу, то в последнем случае анализируемый показатель будет выше, так как по операции не предусматривается залог или обеспечение.

В развитых странах, например в Европе и США, контокоррентный кредит уже имеет достаточно широкое распространение. Таким образом многие предприятия очень активно используют свой дебетовый счет в качестве ссудного, не получая при этом дополнительного согласования с банком.

Для таких компаний контокоррентный кредит – это средство быстрого расчета с поставщиками либо клиентами. Кредитная линия достаточно большая, однако, не нарушая графика выплат, предприятия своевременно ее возобновляют и могут вновь ею воспользоваться при возникновении такой необходимости.

В России же данный тип кредита выдается только после проведения предварительной проверки клиента.

Однако, перспектива развития контокоррентного кредита в Российской Федерации возможна благодаря крупнейшим банкам, которые стараются выйти на мировой уровень, следуя мировой практике предоставления такого рода кредитования своих клиентов.

Мы коротко рассмотрели что такое контокоррентный кредит, его особенности и перспективы развития. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Условия предоставления контокоррентного кредита

Такой вид кредита может быть предоставлен компаниям, занимающимся различными видами деятельности – от промышленности до торговли.

Видео:Что такое овердрафт?Скачать

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Существует два основных условия предоставления контокоррентного кредита, предъявляемые к кредитуемым компаниям.

Во-первых, потребность в финансировании должна полностью, или хотя бы на 80% покрываться за счет собственного капитала компании.

Во-вторых, если компания относится к I классу кредитоспособности заемщиков (это обычно прописывается в кредитном договоре, методика определения класса кредитоспособности в каждом банке своя), то кредит выдается без залога.

В других случаях банк может потребовать залог. Это происходит, если:

• банк не уверен в качестве и уровне показателей кредитоспособности заемщика;
• уровень кредитоспособности ниже I класса;
• в стране, отрасли или хозяйственной сфере напряженная экономическая ситуация;
• кредитные ресурсы стали менее доступны из-за нестабильности на кредитном рынке.

Замечание 2

Формой залога могут выступать материальные ресурсы или обязательства заемщика.

Банки много внимания уделяют оценке уровня кредитоспособности клиентов, хотя методика определения может отличаться в различных коммерческих банках, общими требованиями являются:

• высокий уровень показателей, позволяющих отнести заемщика к I классу;
• устойчивое положение на рынке в течение длительного периода; достаточный объем чистой прибыли, позволяющей сформировать резервы;
• хорошие партнерские отношения и репутация.

Договор контокоррентного кредитования содержит основные положения, касающиеся отношений между клиентом и коммерческим банком: формы обеспечения возвратности кредитных средств, способы контроля текущей кредитоспособности клиента, механизм установления процентной ставки, случаи прекращения или ограничения кредитования заемщика при недостаточной кредитоспособности и платежеспособности клиента, порядок ведения счетов бухгалтерского учета, лимит задолженности и порядок предоставления кредитных ресурсов.

Отличия контокоррентного кредита от других видов кредитования

Контокоррентный кредит имеет множество особенностей в сравнении с другими видами кредитования. Перечислим основные из них.

Оценка кредитоспособности заемщика проводится однократно при первом предоставлении ссуды, для дальнейшего финансирования клиент не обязан предоставлять документацию.

Банк не устанавливает максимальный объем кредитных средств по контокоррентному кредиту. Размер ссуды устанавливается дифференцированно на основе оценки банком степени платежеспособности заемщика.

Банк изучает остатки денежных средств клиента, имеющиеся оборотные средства, источники финансирования собственных средств.

Если банк уже кредитовал ранее заемщика, то лимит средств может определяться как средняя величина выдаваемых ссуд.

Повышенные риски кредитования, связанные в первую очередь с отсутствием промежуточного контроля кредитоспособности клиента и необходимостью для банка иметь резервы для предоставления ссуды по первому требованию клиента.

Погашение кредита должно производиться в строго оговоренные сроки, иначе банк устанавливает прогрессивную шкалу процентной ставки, что стимулирует заемщика в сжатые сроки погасить ссуду.

Отсутствие обеспечения выдаваемой ссуды. Как правило, такая практика распространена на западе, в России в условиях существования постоянных рисков под обеспечение ссуды обычно используется имущество кредитора, ценные бумаги, гарантии и поручительства третьих лиц.

Задолженность погашается автоматически из средств на расчетном счете клиента.

Замечание 3

Видео:Простыми словами об устройстве денежно-кредитной системыСкачать

Одной из форм контокоррентного кредитования выступает овердрафт, который является краткосрочным кредитом для осуществления текущих платежей.

Овердрафт также имеет ряд особенностей, в частности:

• кредиторами в данном случае могут быть не только коммерческие банки, но и Центральный банк РФ;
• заемщиками могут выступать коммерческие банки и их подразделения, а также предприниматели (физические лица).

К другим особенностям овердрафта можно отнести:

• операции по овердрафту отражаются на счетах заемщика (корреспондентском или расчетном);
• предоставление ссуды происходит через списание средств сверх остатка по счету;
• возможность осуществления операций по овердрафтному кредитованию оговаривается в рамках договора на расчетно-кассовое обслуживание и не требует заключения отдельного договора;
• максимальный размер задолженности, как правило, не оговаривается (только в случаях предоставления кредитных средств с повышенным уровнем риска);
• срок овердрафта составляет не более 10-15 дней, если заемщик нарушает данное условие, то овердрафтная ссуда переходит в разряд обыкновенных и требует заключения кредитного договора;
• процентная ставка по овердрафту устанавливается на более высоком уровне в сравнении с другими формами кредитования, а плата за кредит предоставляет собой часть суммы задолженности, увеличенную на процентную ставку;
• существуют особенности отражения овердрафтных операций на счетах коммерческих банков.

Видео

Механизм закрытия кредита простым векселемСкачать

Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусыСкачать

Вебинар "Автоматизация кредитования малого и среднего бизнеса"Скачать

ФИНАНСЫ И ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМАСкачать

Кредитование. Часть 3Скачать

Вебинар «Инструменты кредитной политики в 1С:Управление холдингом»Скачать

6.3 Международное регулирование банковской деятельностиСкачать

Риск-менеджмент кредитного портфеля в ExcelСкачать

Кредитный документооборотСкачать

Тинькофф Бизнес: День СтратегииСкачать

Высоцкий отвечает: как завоевать доверие клиентов, контроль работы персоналаСкачать

1С-ERP:Управление Ломбардным КредитованиемСкачать

Вебинар «Консолидация отчетности по международным стандартам. Обзор функциональных механизмов 1С:УХ»Скачать

Вебинар «Меры поддержки малого и среднего бизнеса в условиях пандемии»Скачать