Ликвидность банков в 2018 году (видео)

Ликвидность банка

Ликвидность банковских активов означает своевременное исполнение обязательств банка перед клиентами — без негативных последствий. Сюда относятся реальные и условные обязательства. Первые — отражаются на балансовых счетах, вторые — возникают в ряде обстоятельств. Рассмотрим виды, степени и показатели ликвидности, её факторы и возможности управления.

Основные виды

Ликвидность банковской системыразделяется на несколько видов.

• Накопленная. Включает денежную наличность, активы. Сюда относятся акции и ценные бумаги.
• Покупная. Включает кредитные обязательства перед банками, включая ЦБ РФ.

Виды по уровню срочности:

• мгновенная;
• краткосрочная;
• среднесрочная;
• долгосрочная.

Важно! Классификация ликвидности касается только банков. Другие организации используют другие схемы определения данного понятия.

Ликвидность бывает недостаточной и избыточной. Недостаточная вызывает дефицит, ведёт к неплатёжеспособности. Избыточная — возникает, когда банковская организация не выражает желания к размещению средств на рынке. Для российской банковской системы характерен избыточный тип. Это объясняется предпринятыми антикризисными мерами, медленным восстановлением системы кредитования.

В подготовленном Центробанком обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» отмечается рост структурного профицита в 2018 году. Ситуация меняется: иностранные инвесторы заинтересованы вложением средств в организации РФ.

Виды активов (по ликвидной степени)

• первоклассные (средства банка в кассе, на счетах, ценные бумаги государства)
• высоколиквидные (межбанковское кредитование, ценные бумаги на продажу);
• низколиквидные (ссуды, инвестиции, лизинговые операции);
• неликвидные (просроченные ссуды, недвижимость, отдельные ценные бумаги, техника).

Основные показатели

Существуют следующие показатели банковской ликвидности:

• К1 — неоплаченные счета (выражение проблем с платежами;
• К2 — оборот по кредитам по корреспондентским счетам (отражает уровень активности);
• К3 — чистая, ликвидная позиция банка, учитываются средства на счетах-ностро, в кассе (оценивается привлечение банком займов);
• К4 — активы с 30-дневным сроком и менее (оценивается текущая сбалансированность активов/пассивов);
• К5 —активы со сроком до 180 дней (отражается риск проблем).

Внутренние факторы

1. Качество банковских активов. Они также отражают риски и доходы. Ликвидные активы способны к трансформации в наличные средства. Активы реализуются, погашаются долговые обязательства. Возможность потерь обусловлена рискованностью самих активов. Важно соблюдать нормативы банковской ликвидности.
2. Качество привлечённых средств.

   Важно учитывать обязательства, стабильность депозитов, зависимость от внешних заимствований. При высокой ликвидности обязательств под угрозой находится состояние самого банка.

3. Согласование сроков по активам и пассивам.

   Время на погашение банковских обязательств перед клиентами должно правильно сопоставляться со сроками предоставления средств вкладчиками. В противном случае есть риск несвоевременного или полного исполнения договоренностей между кредиторами. Банковская прибыль и ликвидность тесно связаны, потому требуется постоянный контроль.

4. Качество менеджмента.

   Сюда включается общая финансовая политика банка. Также учитывается структура банковской организации. Она должна быть построена таким образом, чтобы задачи банка решались грамотно и быстро. Это влияет на правильное управление активами и пассивами банка.

5. Имидж банковской организации.

   Он позволяет быстрее урегулировать ситуации с недостатком ликвидных средств. Кризис ликвидности банковской системыстановится менее вероятным, удаётся избежать серьёзных последствий при такой угрозе.

Внешние факторы

1. Обстановка в государстве. Экономика, внутренняя и внешняя политика. Благоприятная обстановка в стране способствует повышению доверия населения к банкам, инвестиционной привлекательности.
2. Обстановка на рынке ценных бумаг. Развитие рынка обеспечивает ликвидные средства без потери прибыли.

   Видео:Что такое ликвидность банка / ТелеТрейд Информация для ТрейдеровСкачать

   

   Функционирование фондового рынка является наиболее быстрым способом трансформации активности в наличность.

3. Состояние межбанковского рынка. Отуровня развития зависит возможность и скорость распределения свободных ресурсов.
4. Эффективность надзора Центрального Банка.

   Он занимается контролем и регулировкой, устанавливая нормативы. Банки должны их соблюдать. Подобное взаимодействие способствует своевременному выявлению и устранению проблем.

5. Доверие населения. Кроме обстановки стране, важно учитыватьуровень лояльности граждан к конкретному банку.

   Она во многом зависит не только от внутренних факторов.

Влияние автономных факторов на ликвидность банковского секторазаключается в изменении объёма средств Банка России. Изменение статей баланса ЦБ РФ напрямую сказывается на деятельности отдельных банковских организаций.

Сказываются операции Банка России на внутреннем рынке валюты.

Управление ликвидностью банка

Грамотное управление банковской ликвидностьюпредполагает:

• ситуационный анализ;
• погашение обязательств банка (важно для удовлетворения текущих срочных нужд, возникающих непредвиденно);
• проведение профилактических мероприятий во избежание кризисных ситуаций;
• прогнозирование.

Ликвидность банковского секторадолжна быть под контролем. Банк обязан поддерживать достаточное количество средств на корреспондентском счету.

Важно регулярно анализировать показатели, состояние всех типов ликвидности — мгновенной, текущей, долгосрочной. Специалисты составляют прогноз, определяют потребности в ликвидных средствах. Фиксируются избыток или дефицит.

Оцениваются ликвидные и неликвидные операции в валюте, определяются предельные значения коэффициентов.

Осенний марафон. Сентябрь принес банкам прибыль и спрос на валюту

Обзор показателей банковского сектора за 9 месяцев и главные события октября

Если бы происходящее в банковском секторе России в сентябре — октябре можно было бы описать одним словом, это было бы слово «неожиданность».

После затяжного охлаждения компании неожиданно предъявили спрос на валютные кредиты, банки получили неожиданно высокую прибыль, Россию временно миновали «адские» санкции, а ЦБ стал самым непредсказуемым регулятором в мире. Об этом и многом другом — в ежемесячном обзоре «Реального времени».

В сентябре банковский сектор потерял четырех участников, в результате чего на 1 октября действующих кредитных организаций осталось 508. У двух банков, занимавших места в конце второй сотни (московского «Банка торгового финансирования» и костромского «Аксонбанка») ЦБ отозвал лицензии; еще два («Михайловский промжилстройбанк» и «Гранд инвест банк») решили уйти добровольно.

https://www.youtube.com/watch?v=r_2EFk2cw_s

Сокращение валютных кредитов прекратилось. Отток рублевых вкладов — нет.
Активы банков за прошедшие 12 месяцев увеличились на 6,8 трлн рублей (8,3%) и к началу октября достигли 89,1 трлн рублей.

Их основная составляющая — рублевая — прибавила 10,9%, приблизившись к 69 трлн. Валютные активы в годовом выражении сократились более чем на $39 млрд (–11,3%).

Но в последние месяцы их затяжное падение прекратилось, и на коротком отрезке они показали рост: +$6,4 млрд за август — сентябрь.

Видео:Ликвидность - это что такое простыми словами + примеры ликвидности акции, облигации, денег банкаСкачать

Судя по данным ЦБ, основные коррективы внес корпоративный сектор: за 2 месяца он увеличил свою задолженность по кредитам в иностранной валюте на $7,8 млрд, при том, что до этого ссудный портфель банков в инвалюте сокращался с начала 2016 года.

Можно предположить, что из-за роста курса доллара компании стали оформлять кредиты в надежде на его снижение в будущем, рассуждает начальник казначейства «Банка Казани» Эдуард Ислямов.

Объем межбанковских валютных кредитов за август и сентябрь вырос на $3,9 млрд, а валютная задолженность населения не изменилась. Кроме того, в сентябре российские банки увеличили вложения в долговые обязательства нерезидентов — на 96,2 млрд рублей без учета переоценки.

Общий объем кредитов экономике вырос на 12,8% год к году — до 47,1 трлн рублей. В корпоративном сегменте рост составил 9,4%. Долг населения перед банками, несмотря на множащиеся опасения ЦБ, растет все быстрее: в сентябре годовая динамика составила 21,5%. Уровень просроченной задолженности в портфеле юрлиц по-прежнему выше, чем в розничном — 6,6% против 5,6%.

В сентябре продолжился отток вкладов населения — причем как рублевых, так и валютных. Всего в рублевом выражении россияне забрали из банков 435 млрд (с рублевых вкладов — 178 млрд, с долларовых — $0,6 млрд).

Корпоративный сектор не предпринимал резких действий: по депозитам юридических лиц был прирост на 207 млрд рублей. Причиной этого прироста, вероятно, стало увеличение экспортной выручки на фоне высоких цен на нефть.

Так, общий денежный объем российского экспорта в III квартале увеличился почти на 30% год к году.

Незначительно сократился объем бюджетных средств на банковских счетах. Таким образом, сентябрьский прирост корпоративных депозитов полностью не компенсировал отток денег других клиентов.

ВТБ показал рост прибыли на 55,6%. Фото adindex.ru

Банки «распустились» и увеличили прибыль

По итогам 9 месяцев банки получили хорошую прибыль — 1,1 трлн рублей, что в 1,6 раза больше, чем в январе — сентябре прошлого года.

При этом рост прибыли наметился именно в сентябре, поскольку финансовый результат за 8 месяцев этого года оказался на 10% слабее, чем в аналогичном периоде 2017-го.

По мнению аналитиков «Райффайзенбанка», основной причиной неожиданной смены тренда был роспуск резервов — за месяц они сократились на 103 млрд рублей.

В результате рост прибыли показали многие крупные банки: Сбербанк — на 23,6%, ВТБ — на 55,6%, «Альфа-Банк» — в 8,3 раза, «Почта Банк» — в 2,3 раза. Впрочем, у некоторых из них финансовый результат снизился. В частности, у «Газпромбанка» — на 22,6%, у «Райффайзенбанка» — на 13,6%, у «Юникредитбанка» — на 35,8%.

139 кредитных организаций (27% от общего числа) получили убыток в размере 379 млрд рублей — без них финансовый результат сектора составил бы 1,4 трлн рублей. Лидерами по убыткам стали санируемые игроки, ранее входившие в группу «Промсвязьбанка» и ФК «Открытие».

В Татарстане с положительным финансовым результатом 9 месяцев закончили 12 из 14 банков, хотя размер прибыли во многих случаях снизился. Убытки получили лишь «ИК Банк» (–93,8 млн) и «Алтынбанк» (–16,6 млн).

Прибыль «Ак Барс» Банка составила 2,1 млрд рублей (рост в 3,7 раза), «Татсоцбанка» — 613,4 млн рублей (–9,7%), «Девон-кредита» — 277,4 млн (–26,1%). «Энергобанк» получил результат в 250,2 млн (+94,4%), «Банк Казани» — 157,9 млн (рост в 2,8 раза), «Акибанк» — 89 млн (–15%).

«Девалютизация»

Не успели стихнуть разговоры о рисках дефицита долларовой ликвидности, как регулятор предрек еще более мощный исход валютных вкладчиков из банков.

В середине октября глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин заявил, что через 3—5 лет доля вкладов в долларах может снизиться в два раза — с 20 до 10—12%.

Видео:Банковское дело. Ликвидность и платежеспособностьСкачать

По его словам, население «все в большей степени имеет комфорт в держании рубля в качестве своего средства сбережения».

«Наши клиенты все больше своих средств хранят в национальной валюте. Например, в массовой рознице доля рублевых сбережений составляет уже 91%. Со стороны корпоративных клиентов мы тоже наблюдаем тенденцию замещения валютных депозитов на рублевые», — сообщили «Реальному времени» в ВТБ.

https://www.youtube.com/watch?v=MAHC328RetE

Тем не менее проблемы с долларовой ликвидностью банки отрицают. В пресс-службе ФК «Открытие» говорят, что банк обладает достаточным ее запасом.

Учитывая, что «Открытие» работает в основном на внутреннем рынке, основу его ресурсной базы составляют средства в национальной валюте. «Мы не отмечаем оттоков валюты в сентябре, — сказали в «Бинбанке».

— Ситуация с валютными вкладами населения, счетами и депозитами компаний стабильная».

«Мы не отмечаем оттоков валюты в сентябре, — сказали в «Бинбанке». — Ситуация с валютными вкладами населения, счетами и депозитами компаний стабильная». Фото Романа Хасаева

«Санкции из ада» откладываются

Новых санкций по делу Скрипалей, введения которых в России ждали в конце ноября, пока не будет. 24 октября советник президента США по нацбезопасности Джон Болтон заявил, что Белый дом в настоящее время не рассматривает дополнительных ограничений. Правда, вскоре выяснилось, что слова Болтона неверно перевели.

Ноябрьские санкции, которые собеседники Bloomberg называли «санкциями из ада», могли предусматривать запрет на операции в долларах для крупных российских госбанков (хотя аналитики склонялись к тому, что на такие меры США не пойдут), а также ограничения на покупку нового российского госдолга.

В прошлые месяцы эти опасения были главными причинами ослабления рубля, вдобавок они сильно ударили по капитализации Сбербанка. Срезу после заявления Болтона рубль стал укрепляться, а акции Сбербанка в тот день закрылись с ростом на 3,9%.

Виды на «Яндекс»

В октябре СМИ («Ведомости» и The Bell) узнали о планах Сбербанка получить крупную долю в «Яндексе».

По их данным, госбанк ведет с основателем и основным собственником «Яндекса» Аркадием Воложем переговоры о приобретении минимум 30% акций. Представители Сбербанка информацию о переговорах опровергли.

Следом ее опроверг и сам Волож. Однако до этого акции Yandex N.V успели сильно упасть на бирже NASDAQ.

22 октября компания распространила заявление Воложа: «Я планирую и дальше возглавлять «Яндекс» и не намерен продавать свою долю в компании. Также я поддерживаю усилия совета директоров по развитию компании и в том числе оценке различных возможностей управления структурой капитала».

Акции Yandex N.V успели сильно упасть на бирже NASDAQ. Фото ok-inform.ru

Российский ЦБ — самый непредсказуемый

Международный валютный фонд составил рейтинг непредсказуемости центральных банков. Его возглавил российский ЦБ. По подсчетам МВФ, 27% решений Банка России за последние 8 лет оказывались неожиданными для рынка. В свою очередь самым предсказуемым был признан американский регулятор: рынку удавалось предугадать все решения Федеральной резервной системы в 2010—2018 годах.

АналитикаЭкономикаБанки Татарстан

Самые надежные банки для вкладов в 2018 году

Видео:Итоги 2018 года в банковском сектореСкачать

В современных экономических условиях каждый человек стремится защитить собственные финансы от различных ситуаций. В этом случае многие люди выбирают вклады. При этом, существует большое недоверие к банковским организациям в этом вопросе.

Перед тем, как воспользоваться различными банковскими продуктами граждане стараются изучить финансовые документы банка, процент ликвидности, суммы сбережений и капитала организации, востребованность. Но, к сожалению, для принятия правильного решения этого бывает недостаточно.

Именно поэтому профессиональные специалисты рекомендуют обратить свое внимание на определенный рейтинг надежности кредитно-финансовых учреждений. Центральный Банк Российской Федерации рекомендует выполнять оценку надежности банка по объему его капитала.

Данный параметр является гарантом выполнения кредитно-финансовой организацией своих обязательств перед клиентами. Таким образом, чем больше сумма капитала, тем надежнее банковская организация.

Системно-значимые банки: что это такое

На данный момент в Российской Федерации введен термин системно-значимые банки. Это крупнейшие в стране кредитно-финансовые учреждения, которые благодаря своей деятельности играют большую роль в организации экономики государства. Основными показателями данного аспекта являются:

• капитализация банка
• степень распространения в регионах
• ключевые цифры, которые являются отражение общего финансового состояния структуры

Главным критерием оценки кредитно-финансовых учреждений как системно-значимых является размер самой организации и количество привлекаемых материальных средств.

Примечательно, что к таким кредитно-финансовым организациям применяются более жесткие требования по соблюдению определенных нормативов.

К примеру, обязательства по расчету норматива краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к нормативам достаточности капитала, согласно нормам банковского регулирования Базель.

https://www.youtube.com/watch?v=PvgpBf-p9pA

Помимо этого, в случае, когда системно-значимый банк испытывает трудности, государственные органы могут принять решение для его санации. В кризисные моменты эти организации также могут рассчитывать на поддержку страны.

Список банков РФ, которые относятся к системнообразующим

Ежегодно составляется рейтинг самых надежных банков. Профессиональные специалисты рекомендуют обратить свое внимание на топ-10 таких кредитно-финансовых учреждений:

1. Сберегательный Банк России. Уже несколько лет подряд данная кредитно-финансовая организация занимает лидирующую позицию в таком рейтинге. Это обусловлено тем, что банк обладает наибольшим количество нетто-активов (23 трлн. российских рублей). Кроме того, ежегодно показатели банка только улучшаются. Главным акционером является ЦБ, в распоряжении которого находится половина уставного капитала учреждения. В целом, считается, что хранить деньги в Сбербанке довольно безопасно.
2. ВТБ. В январе 2018 года произошло присоединение Банка ВТБ 24, что позволило сэкономить организации приличную сумму. Эти изменения абсолютно не коснулись клиентов. По мнению журнала Forbes, ВТБ является одним из самых устойчивых кредитно-финансовых организации России.
3. Газпромбанк. Данное учреждение отличается высоким уровнем кредитоспособности и финансовой устойчивости. За последний год активы банка выросли на 126 млрд. рублей.
4. Россельхозбанк. Данное учреждение имеет специализацию на финансировании предприятий, входящих в агропромышленный комплекс страны. Входит в тройку банков, которые имеют наибольшее количество отделений по стране.
5. Альфа-банк. Одним из важнейших участников банковской структуры России является полностью негосударственное кредитно-финансовое учреждение. Организация имеет отличный кредитный рейтинг, и чистая прибыль в прошлом году выросла на 12 млрд. российских рублей.
6. Банк «ФК Открытие». В последний год наблюдался уверенный рост активов в размере 50 млрд. рублей. В целом, банк имеет «развивающийся» кредитный прогноз.
7. Московский Кредитный Банк. Действует только в московском регионе, показывает хорошие результаты по росту активов.
8. Промсвязьбанк. Уже несколько лет подряд банк входит в данный рейтинг, но сейчас переживает довольно трудную ситуацию.
9. Бинбанк. Также переживает сложные времена, которые не коснутся вкладчиков.
10. Юникредит. Периодически попадает в этот список, в целом предлагает выгодные условия для вкладчиков.

вкладов в надежных банках

На сегодняшний день существует несколько вариантов вкладов в надежных банках:

• «Сохраняй онлайн» от Сбербанка – 10,5%, время размещения депозита от 3 месяцев
• «Ваш бонус» ВТБ 24 – 14,2%, срок депозита от одного месяца депозита
• «Газпромбанк Перспективный» Газпромбанк – 14,6%, размещать депозит можно от 3 месяцев
• «Классический» от Россельхозбанка – 13%, время размещения депозита от трех месяцев

Перед принятием решения рекомендуется тщательно изучить различные программы, которые сегодня предлагают банки. Такой подход поможет максимально выгодно сохранить собственные денежные средства.

Надежность банка: что составляет основу

Надежность банка представляет собой способность кредитно-финансовой организации выполнять обязательства, которые были даны вкладчикам и кредиторам. Благодаря этой информации каждый уже существующий или потенциальный клиент может оценить ситуацию и выбрать банк, соответствующий его требованиям.

Как выбрать банк

Надежность банковского учреждения обычно определяется по следующим критериям:

• динамика активов – если данный показатель сократился более чем на 25%, то скорее всего банк находится в затрудненном положении
• ликвидность или коэффициент взятых обязательств за год
• рентабельность – прибыль должна быть хотя бы стабильной
• зависимость от физических лиц – желательно, чтобы кредитный портфель банка как можно меньше состоял из доли вкладов
• процентная ставка – обратите внимание, что она не должна превышать средний показатель

Видео:Ликвидность банков с начала войны выросла на 72 млрд, - НБУ.Скачать

Учитывая вышеперечисленные аспекты, вы сможете подобрать кредитно-финансовую организацию, которая будет полностью соответствовать вашим требованиям.

Основные условия в надежных банках

На данный момент большинство банков предлагают клиентам воспользоваться вкладом. Как правило, в одном банке может существовать несколько различных программа, которые предусмотрены для определенных категорий граждан.

https://www.youtube.com/watch?v=HNuouHYMR04

Если вы хотите максимально выгодно сохранить средства, то постарайтесь изучить как можно больше программ от банков. Вы можете выбрать любой банк из списка и оценить его предложения.

Как открыть вклад

Вклад представляет собой сделка, которая характеризуется тем, что клиент на счет банка вносит собственные денежные средства. В результате потребитель может получить прибыль в виде процентов. Существует два вида вкладов: срочные и до востребования. Первый вид предусматривает то, что клиент может в любой момент воспользоваться собственными средствами.

Первым делом вы должны определиться с выбором банковской организации. В дальнейшем рекомендуется изучить все доступные для клиентов тарифы банка.

При встрече с консультантом постарайтесь как можно точнее охарактеризовать свои потребности и требования к услуге. Благодаря этой информации сотрудник сможет максимально правильно подобрать вам тариф.

Также следует обратить внимание на следующие аспекты:

• преимущества и недостатки депозитного счета
• сроки
• сумма
• валюта вклада

В обязательном порядке задавайте специалисту все интересующие вас вопросы.

На сегодняшний день к вкладчикам предъявляются следующие требования: клиент должен быть совершеннолетним и иметь гражданство Российской Федерации.

При оформлении депозитного счета необходимо предоставить паспорт и ИНН. Пенсионеры должны подтвердить свой статус.

Учитывайте, что каждая банковская организация имеет полное право устанавливать свой перечень документов, которые необходимы для успешного открытия вклада.

Также существуют моменты, которые помогут защитить себя и свои средства от деятельности мошенников:

• внимательно и тщательно изучайте всю документацию, которую подписываете
• после каждой совершенной операции вы должны получать специальный документ, который является подтверждением совершения действий
• передавать свои личные данные можно только лицам, которые имеют право их требовать

Благодаря вышеперечисленным аспектам, вы сможете максимально безопасно открыть вклад.

Вклад – это прекрасный способ не только сохранить свои денежные средства, но и получить дополнительную прибыль. Для каждого человека это является серьезным шагом, поэтому многие крайне внимательно относятся к выбору кредитно-финансовой организации.

В этом случае рекомендуется оценить степень надежности банковских учреждений. Некоторые люди замечают, что в государственных структурах процент намного ниже, чем в коммерческих. При этом, учитывайте, что надежность таких банков гораздо выше.

Видео:Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2018 годСкачать

Поэтому многие люди доверяют свои средства именно подобным организациям.

Надежность банка – это специальный показатель, который поможет потенциальным клиентам не ошибиться в выборе кредитно-финансовой организации. Оценивая определенные показатели, каждый человек сможет составить собственное мнение о порядочности учреждения. На данный момент это самый удобный способ подобрать организацию, которая поможет сохранить и приумножить собственные денежные средства.

Видео

Банки - 4: Устойчивость Банка, Капитал и Резервы по ВкладамСкачать

Центральные Банки и ЛиквидностьСкачать

Что такое ликвидность Как предоставляют ликвидностьСкачать

Расчет риска ликвидности банкаСкачать

Понятие баланса банка, ликвидности и его платежеспособности.Скачать

Проще говоря: ликвидностьСкачать

Преимущества банковской ликвидностиСкачать

Коэффициент Обязательной ЛиквидностиСкачать

Уровень ликвидности в марте существенно не изменилсяСкачать

Оценить финансовое состояние компании за 60 секунд!Скачать

Алексей Лякин: профицит ликвидности не решит всех проблем в банковской системеСкачать

Что такое ликвидность и откуда она берется?Скачать

Как работает российская банковская система и как она устроена? // Состояние банковской системыСкачать

Как сохранить капитал? Обзор фондов ликвидности RCMM, FXMM, VTBM, SBMM.Скачать