Кредитование организаций (видео)

Банковское кредитование организаций — Ида Тен

Необходимость кредита. Кредит имеет огромное значение, так как решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. При помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке временно высвобождаются денежные средства, а на других возникает  потребность в них.

Он аккумулирует высвободившийся капитал, обслуживая прилив капитала, и тем самым обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Кредит также убыстряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений (страховых, инвестиционных), играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

Источники ссудного капитала образуют временно свободные денежные   средства,   возникающие   на   основе   кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства.

Постоянная и неизменная потребность в оборотных средствах покрывается предприятием за счет собственных источников, зачисленных в уставный фонд, а так же приравненных к собственным «устойчивых пассивов».

Дополнительная потребность предприятия в денежных средствах, обусловленная неравномерностью кругооборота оборотных средств, может быть удовлетворена за счет своих контрагентов (коммерческий кредит и кредиторская задолженность), либо за счет банковских ссуд. Для предприятия выбор между перечислен­ными источниками определяется величиной платы за их использова­ние в виде банковских процентов, пени за задержку платежа кредито­рам или суммы по векселю, в которую кредитор включает проценты по товарной ссуде.

Принципы кредитования. Банковское кредитование осуществляется при со­блюдении ряда принципов, важнейшими из которых являются: возврат­ность кредита, обеспеченность, срочность, определение границ креди­тования, платность.

Возвратность — основополагающее свойство кре­дитных отношений, отличающее их от других видов денежных отно­шений.

Возможность возврата ссуды обусловлена кругооборотом средств заемщика, который начинается и заканчивается в денежной форме.

Практика выработала различные способы соблюдения этого принципа, состоящие в определении конкретного источника погаше­ния долга и оформлении права на его использование кредитором.

При значительной потребности в кредите возрастает риск его не­возврата и поэтому даже при устойчивом финансовом положении заемщика более надежным для банка представляется выдача креди­та под какое-либо материальное обеспечение (товарно-материальные ценности, цен­ные бумаги, валюта, расчетные документы и другие объекты креди­тования).

Важнейшим принципом краткосрочного кредитования является срочность, конкретизирующая возвратность кредита во времени.

При выдаче банковской ссуды определяются границы кредитова­ния. Размеры краткосрочного банковского кредитования зависят не только от желаний и потребностей заемщика, но и от возможностей банка, использующего для ссудных операций как собственные, так и привлеченные денежные средства.

Принцип платности кредита предполагает уплату заемщиком про­центов за пользование банковской ссудой. Величина процента уста­навливается в виде годовых норм или ставок. Процентные ставки могут быть твердыми (неизменными в течение всего срока ссуды), либо меняющимися, что характерно для периодов с высоким уровнем инфляции.

Размер процентов устанавливается договором между банком и кли­ентом. В чрезвычайных обстоятельствах Центральному Банку РФ предоставлено право его регулирования.

Общая сумма уплачиваемых процентов определяется по формуле.

Начисление процентов происходит ежемесячно либо ежекварталь­но, а их выплата осуществляется частями согласно установленному банком графику, как правило, вместе с погашением ссуды.

При на­числении суммы процентов могут применяться простые проценты (при этом срок кредитования совпадает со сроком начисления процентов и ставка применяется к неизменной начальной сумме), либо сложные проценты (когда в течение срока кредитования проценты начисляют­ся по периодам внутри него и ставки применяются к сумме с начис­ленными в предыдущем периоде процентами).

Проценты, начислен­ные исходя из выданной суммы кредита, носят название антисипативных. Базой для начисления суммы процентов служит процентное число, определяемое арифметическим подсчетом ежедневных остат­ков задолженности по счету клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=LlRv67q1xCQ

Расходы по банковским процентам в той части, в которой они были отнесены на себестоимость реализованной продукции, уменьшают налогооблагаемую прибыль и, следовательно, снижают налог на прибыль. Поэтому реально для предприятия стоимость расходов по уплате процентов оказывается меньше (компенсируется) вследствие снижения налога на прибыль. 

9.2. Система банковских мер по обеспечению возврата выданных кредитов

Кредитная сделка предполагает возникновение обязательства  ссудополучателя вернуть соответствующий долг.

Под формой  обеспечения  возвратности  кредита  следует  понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование,  организацию контроля  банка  за достаточностью и приемлемостью данного источника.

Указанные формы обеспечения возвратности кредита оформляются специальными документами, имеющими  юридическую  силу и закрепляющими за кредитором определенный источник для погашения ссуды в случае отсутствия  средств  у  заемщика при наступлении срока исполнения обязательства.

9.3. Методы краткосрочного кредитования

Методы или техника кредитования в наибольшей степени опреде­ляются характером кредитуемого объекта, в качестве которого высту­пают ценности и затраты.

При накоплении и последующем снижении запасов и затрат ис­пользуется кредитование по остатку. В этом случае выдача и пога­шение ссуды связаны с изменением остатка кредитуемых ценностей и затрат: при его увеличении происходит выдача ссуды, при сниже­нии — возврат.

Кредитование по остатку носит компенсационный характер, пос­кольку ссуды выдаются, как правило, под оплаченные ценности.

Оплата кредитуемых ценностей отвлекает из оборота собственные средства предприятия, предназначенные для формирования его обыч­ных запасов и затрат производства. Образовавшийся разрыв запол­няется кредитом, полученным в банке.

Видео:Кредитование. Часть 1Скачать

Без привлечения кредита вре­менный недостаток оборотных средств у предприятия приводит к не­хватке денежных средств на расчетном счете и возникновению не­платежеспособности.

Остаток кредитуемых ценностей, затрат и других потребностей в денежных средствах определяется по данным бухгалтерского учета. Предприятие-заемщик должно следить за соответствием размера во­влеченной в его хозяйственный оборот банковской ссуды величине объекта кредитования, т.е.

проводить проверку обеспечения кредита по состоянию на какую-либо дату. Превышение размера ссуды над обеспечением указывает на излишнее кредитование и его отрицатель­ное влияние на финансовые результаты хозяйственной деятельности заемщика вследствие уплаты повышенной суммы процентов.

Если обеспечение больше ссуды, то возникает потребность в дополнитель­ном кредитовании.

Помимо расчета суммы кредита, перед началом кредитования по остатку заемщик оформляет срочное обязательство. В нем на основе предполагаемого движения (изменения величины остатка) кредитуе­мых ценностей и затрат устанавливаются конкретные сроки погаше­ния ссуды.

Сумма кредита, которую предприятие может получить при креди­товании по остатку, зависит не только от величины самого остатка, но и от возможностей банка по изысканию средств для кредитова­ния. Поэтому выдача каждой ссуды при кредитовании по остатку сопровождается переговорами между заемщиком и кредитором и за­ключением после этого кредитного соглашения (договора).

Для учета выдачи и возврата ссуд при кредитовании по остатку применяется, как правило, простой ссудный счет. При выдаче кре­дита его сумма зачисляется на расчетный счет заемщика и принима­ет участие в текущем кругообороте средств.

С момента выдачи ссу­ды предприятие-заемщик становится должником банку на ее сумму,  что и отражается в учете предприятия кредитовой записью на счете «Кредиты банка» (соответствующий аналитический счет), а в учете банка — записью по дебету простого ссудного счета, открываемого клиенту-заемщику.

При погашении ссуды делается обратная запись, а при полном ее погашении простой ссудный счет закрывается.

https://www.youtube.com/watch?v=tUTGy6wX-Is

Если у предприятия возни­кает временная краткосрочная дополнительная потребность в денеж­ных средствах, объем которых, как правило, невелик, и объект кредитования очень подвижен, то в этом случае использовать кредитование по остатку крайне слож­но, поскольку исчисление объекта кредитования требует большой технической работы.

Более целесообразно кредитовать такие предприятия по обороту, т.е. по принципу автоматизма, когда банк беспрепятственно и в пол­ном объеме оплачивает все требования, предъявленные к его клиен­ту (выдача ссуды), и в таком же режиме зачисляет на счет клиента все денежные средства, поступающие на его имя (возврат ссуды).

Кредитование по обороту носит менее жестокий характер, чем кре­дитование по остатку, и, следовательно, является для банка более рисковой кредитной операцией. Поэтому банки предпочитают креди­товать по обороту лишь надежных заемщиков, отличающихся высо­кой кредитоспособностью, либо выдают кредит по обороту обычным заемщикам в незначительных размерах.

Величина вовлекаемой в оборот заемщика ссуды определяется как разница (положительная) между его текущими денежными платежа­ми и поступлениями. По договоренности с клиентом-заемщиком банк может установить определенный предел по этой разнице, т.е. остаток возможной задолженности, превышать который банк считает для себя невозможным или нецелесообразным — лимит кредитования.

Кредит по обороту, в отличие от кредита по остатку, носит не компенсационный, а платежный харак­тер. Кредитование по обороту не сопро­вождается составлением срочного обязательства о погашении каж­дой отдельной ссуды. Вместо этого заемщик представляет в банк общее обязательство о соблюдении всех условий и правил кредитова­ния.

Первоклассные, надежные клиенты могут кредитоваться с использованием контокоррента. При кредитовании по контокорренту предприятию открывается только один счет — контокоррентный; расчетный счет при этом за­крывается. Кредитуется вся текущая производственная деятельность клиента.

Финансирование капитальных вложений с этого счета не производится. Таким образом, контокоррент представляет собой еди­ный активно-пассивный счет, на котором концентрируются все теку­щие расчетные операции предприятия.

Он сочетает в себе свойства ссудного и текущего (расчетного) счета и может иметь дебетовый или кредитовый остаток.

Поступление платежей в пользу предприятия отражается (в его учете) по дебету контокоррентного счета, списание со счета — по кредиту. Периодически (например, раз в квартал) по счету выводит­ся сальдо.

Если оно дебетовое — в пользу предприятия, — начисля­ется процент по дебету счета, если кредитовое — процент и комис­сия начисляются в пользу банка по кредиту счета.

Исходя из ком­мерческого характера банковского кредитования, процент в пользу банка начисляется по более высокой ставке, чем в пользу клиента.

Размер кредита по контокорренту устанавливается в виде заранее установленного лимита задолженности банку (плановый размер кредита).

Помимо контокоррента, кредитование по обороту может осущес­твляться с применением специального ссудного счета.

В отличие от контокоррента специальный ссудный счет не исключает самостоятель­ного функционирования расчетного счета.

Часть выручки от реализа­ции, поступающей на специальный счет, в размере прибыли, аморти­зационных отчислений и других ее элементов перечисляется в уста­новленные сроки на расчетный счет.

Отдельный ссудный счет является разновидностью специального ссудного счета. Как и специальный, отдельный ссудный счет исполь­зуется параллельно с расчетным. Но при кредитовании по специаль­ному ссудному счету расчетный счет играет подчиненную роль и ос­новной текущий оборот осуществляется через специальный ссудный счет.

При кредитовании же по отдельному ссудному счету оплата товарно-материальных ценностей, выдача заработной платы и другие платежи осуществляются с отдельного ссудного счета только при от­сутствии средств на расчетном счете.

Погашение кредита происходит по окончании операционного дня за счет перечисления на отдельный ссудный счет остатка средств на расчетном счете после оплаты всех предъявленных требований.

https://www.youtube.com/watch?v=DNmOR4sn14Y

Видео:Как получить кредит юридическому лицу и как повысить шансы на получение кредитов?Скачать

Таким образом, через отдельный ссудный счет кредитуются не все оборотные средства, а только их часть.

Кредитование по отдельному счету аналогично контокорренту или овердрафту, но с использованием не одного счета, а двух: единый оборотный счет как бы раздваивается.

Не случайно кредитование по отдельному ссудно­му счету рассматривается как оборотно-сальдовый метод кредитования.

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

К основным нюансам данного процесса относится:

• ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
• для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
• к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
• наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
• значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

• существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
• предлагаются удобные сроки погашения;
• выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

• первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
• изучаются варианты кредитования;
• подается заявка на оформление;
• собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
• если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
• фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

• св-во регистрации об открытии ООО;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав и другие учредительные документы;
• выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
• разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
• св-во о постановке на учет;
• паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
• решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
• протокол собрания;
• финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

• для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
• если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
• допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=mOzabByURQk

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео:Кредитование. Видеоурок по обществознанию 11 классСкачать

+7 (499) 703-42-46 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Кредит для предприятия

Кредит для предприятия (еще называемый кредитом для юридических лиц) — это финансовая ссуда, выдаваемая владельцу бизнеса на определенный срок и под соответствующий процент. Существует достаточно много их разновидностей.
По сроку кредиты для предприятия делятся на:

Кредиты для юридических лиц выдаются различными способами:

• разовый — обычный кредит, выдающийся на определенный срок, в конце которого ссуду нужно вернуть полностью и с процентами (выдается при отсутствии текущих задолженностей у других банков; сумма и процентная ставка такого кредита обсуждается индивидуально и зависит от обеспечения, а также от конъюнктуры рынка кредитов);
• кредитная линия — устанавливаемый кредитный лимит на счету банка. Процентная ставка за пользование нередко отсутствует в льготный период (от 5 до 60 дней). Ее заменяют комиссиями. Во-первых, за ведение кредитного счета. Составляет 0.1-2% от максимально возможного займа в месяц, снимается вне зависимости от пользования кредитными средствами. Во-вторых, комиссия за снятие со счета или перевод на любой иной счет (составляет 2-5%). Бывает возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. После истечения льготного периода ставка составляет 25-50%, в случае просрочки – до 100% годовых;
• кредиты на рефинансирование имеющейся задолженности в других банках (кредит, автоматически погашающий задолженность перед иным банком с целью сократить штрафы, улучшить условия погашения ссуды или сменить кредитора на нового с более выгодными условиями);
• овердрафт — кратковременный (до одного месяца) выход за пределы имеющегося баланса и кредитного лимита. Его цель – провернуть какую-то прибыльную операцию, либо расплатиться по счетам. К примеру, в выходные дни, когда банк с открытым расчетным счетом предприятия не работает.

Кредиты предприятиям предоставляются на:

• развитие бизнеса (т.е. пополнение оборотных средств бизнеса). Пределы ссуды варьируются в зависимости от оборотов компании, залог зачастую отсутствует (или может не полностью покрывать задолженность). Процент же достаточно лоялен, в пределах 20-30% годовых;
• покупку средств ведения бизнеса. В большинстве случаев выдается на приобретение производственных мощностей: техники, мелкой недвижимости, оборудования, для улучшения работы предприятия. Обеспечивает ссуду, в данном варианте, ныне имеющаяся техника, оборудование и т.д. А также автоматически закладывается приобретаемая в кредит. Условием предоставления такого кредита, как и любого другого, является успешная работа предприятия и целесообразность его расширения;
• покупку или постройку крупной недвижимости для создания. В т.ч. и дополнительных офисов, складов, зачастую становящиеся залогом отдачи кредитных средств. Иногда требуется доказать, что для развития бизнеса требуются дополнительные помещения, все индивидуально;
• расширение предприятия (привлечение дополнительных инвестиций под небольшой процент). Руководитель или сотрудники бизнеса должны предъявить данные о прибыльности в прошлых годах. А также бизнес-план будущего развития бизнеса. Обеспечением по ссуде в этом варианте выступают накопленные активы предприятия и уставной капитал, его часть. Срок бизнес-кредита обычно в пределах 1-5 лет, зачастую не превышает 2-3.

Иными словами, кредиты для предприятия выдаются на краткосрочной и среднесрочной основе, в зависимости, на какие цели направлена ссуда.

В исключительных случаях, данный вид ссуды может быть выдан долгосрочным, либо стать таким после продления среднесрочного.

https://www.youtube.com/watch?v=KhMTbIVId30

Кредит для предприятия на большой срок может быть ролловерным, т.е. с регулируемой банком процентной ставкой по кредиту (формируемой конъюнктурой финансового рынка и иными внешними факторами).
В отличие от ИП, владельцам предоставляются крупные ссуды, порой даже беззалоговые.

Существуют определенные требования:

• 3-24 месяцев прибыльного, успешного существования предприятия. Требуется выписка из банка, проводящего операции, о расходах и доходах предприятия. После этого высчитывают доходность, повышение или понижение прибыльности, вычитывают коэффициент риска и определяют максимальный размер ссуды (или размер кредитного лимита и максимально возможный овердрафт);
• нахождение предприятия в определенной удаленности от отделения банка (не всегда). Временами требуется, чтобы предприятие заемщика находилось в непосредственной близости к отделению банка (или частного кредитора). Если такое требование есть, обычно оно составляет не более 50-100 км дистанции;
• ведение расчетного счета предприятия в банке-кредиторе (необязательно). Данное условие необязательное. Однако, положительно повлияет на решение о выдаче ссуды, а также об условиях кредитования. Оно позволит повысить максимальную сумму ссуды, или кредитного лимита и овердрафта;
• положительная кредитная история, как и в случае с любым другим кредитом, положительно повлияет на решение кредитора, а может даже снизить процентную ставку по кредиту (на 0.5-2%);
• отсутствие объемных текущих задолженностей перед иными кредиторами (за исключением кредита на рефинансирование задолженности другого банка). При наличии небольшой задолженности перед кредиторами (срок которой пока не вышел, конечно) кредит может быть выдан полностью или частично (на усмотрение сотрудников кредитной организации).

Варианты «попроще»

Если владельцу бизнеса необходимо некоторое количество средств, а закладывать активы предприятия, товар, технику не представляется возможным, доходность предприятия под сомнением (пусть даже и не выход в минус, но тенденция развития отрицательная). Следовательно, в кредите отказывают многие банки. Возможно, стоит воспользоваться обычными возможностями системы кредитования, так сказать, для «простых смертных»:

• • Потребительский кредит банка. Если в случае с кредитом для ИП у большинства банков происходят отказы при прошении ссуды, то предпринимателям, имеющим серьезный бизнес, чаще всего выдают ссуды, причем немаленькие и на приемлемых условиях (20-50% годовых). Конечно, в случае с обеспеченным кредитом, максимальная сумма кредита ограничена только суммой залога, и может составлять миллионы; процентная ставка значительно ниже.

• Кредитный лимит на кредитной карте. Если безработным и работающим неофициально лицам максимальная сумма кредита на первых порах близка к минимальной (50-250 у.е.), работающим гражданам, предоставившим справку о доходах часто выше (100-1000 у.е.), а представителям бизнеса могут сразу поставить максимальную сумму кредитного лимита (1000-5000 у.е., а в индивидуальных случаях, повыше). В льготный период (10-90 дней) процентная ставка по кредитной карте отсутствует. Но существует комиссия за снятие средств (1-5%). Также иногда присутствует плата за обслуживание вне зависимости от пользования кредитным лимитом. Она составляет 0.1-2% от максимальной суммы ежемесячно.
• Микрокредит. Помимо небольших кредитов до зарплаты (с максимальной суммой 500-1000 у.е.), существуют еще потребительские микроссуды. А также микрокредиты малому бизнесу. Не сказать, что условия по ним выгодные, однако простота и доступность их вне конкуренции.

В общем, если случай взятия кредита индивидуальным предпринимателем или работающим неофициально мог зайти в тупик, то перед владельцем серьезного предприятия предстает ряд дополнительных возможностей и улучшенных условий. Бесспорно, кредитный брокер может помочь и подобрать выгодный вариант, получив всего несколько процентов (а при больших суммах, комиссия может составлять десятые доли процента).

Кредит для ООО в 2023 году — на развитие бизнеса, взять, без залога и поручителей, на фирму, условия получения

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2023 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

https://www.youtube.com/watch?v=zI_X7BoRJgk

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Видео:Вебинар "Кредитование для малых организаций"Скачать

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

https://www.youtube.com/watch?v=wPfQshAqqGY

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

• официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
• законное направление предпринимательской деятельности;
• ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
2. Казино или игровые заведения.
3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
6. Спекулятивные операции.
7. Банковские кооперативы.
8. Страховые компании.
9. Ломбарды.
10. Лизинговые организации.

• ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
• положительная история по кредитам в прошлом;
• положительные финансовые результаты деятельности организации;
• наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

• документацию о госрегистрации предприятия;
• свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
• документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
• выписка из перечня учредителей;
• паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
• решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
• протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
• письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
  финансовая документация;
• приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

• личный паспорт;
• загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.

Видео:Кредитование организаций? Penenza. Пенсионный Фонд Криптожоры! #4Скачать

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

https://www.youtube.com/watch?v=cZIFnynf758

По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут ответственность за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в уставе компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

Однако в случае необходимости именно беззалогового займа, собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.

При этом он может просто предоставить банку справку о среднемесячном доходе, и получить кредит на любые цели.

В 2023 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и поручителем возможно в любом направлении деятельности.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.

Получая кредит, организация получает существенный импульс для развития за предельно короткий срок.

Итак, мы рассмотрели варианты, как организации могут получить кредиты на развитие бизнеса, расширение направлений деятельности, приобретение основных фондов, оборудования и на прочие цели.

https://www.youtube.com/watch?v=wIvs4hKlWIM

Оформить кредит в банке могут как давно функционирующие компании, так и небольшие организации, которые возникли недавно и испытывают недостаток средств.

Видео:Кредитный анализ компании за 10 минутСкачать

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Видео

8.2. Кредитный договорСкачать

Кредитование физических лиц: тренды и проблемы.Скачать

Банки и небанковские кредитные организации (лекция 1)Скачать

Правовое регулирование банковского кредитованияСкачать

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

Как работают кредиты. ЛикбезСкачать

«Эффективная процентная ставка по кредитам физических лиц»Скачать

Кредитование предприятийСкачать

Как работает кредитование? Сложный процент.Скачать

Помощь в получении кредита. Реальная помощь в получении кредитаСкачать

Кредитование. Часть 4Скачать

Кредитование. Часть 3Скачать

Кредитование. Часть 2Скачать

Мобилизация и кредиты | Кто будет платить?Скачать