- Кредитор — это кто должен или кому должны? Частные кредиторы. Кто такой кредитор понятным языком?
- Кто такой кредитор?
- Факторы, влияющие на кредитора для физического лица
- Обязанности кредиторов
- Для малого бизнеса
- Порядок работы с должниками
- Кредиторы первой очереди
- Кредиторы второй очереди
- Кредиторы по текущим платежам
- Частные кредиторы
- В заключение
- Кредитор и дебитор
- Кто является кредитором
- Права и обязанности
- Кто является дебитором
- Дебитор, Кредитор и Кредитный договор:
- Кто такой кредитор
- Что такое кредиторская и дебиторская задолженность — чем отличаются?
- Обязанности заемщика перед кредитором
- Договор займа налагает на заемщика следующие обязанности
- Обязанности кредитора
- Отношения должника и кредитора в гражданском праве
- Статья 11. Кредиторы по денежным обязательствам
- Что такое Кредитор
- Значение слова Кредитор по Ожегову:
- Значение слова Кредитор по Бизнес словарю:
- Значение слова Кредитор по словарю Ушакова:
- Значение слова Кредитор по словарю Брокгауза и Ефрона:
- Определение слова «Кредитор» по БСЭ:
- Кредитор
- Различия кредиторов
- Продажа или передача кредита
- Права и риски кредиторов
- Понятие кредитор
- Способы защиты интересов при банкротстве должника
- Кредитор это кто должен или кому должны
- Стать экспертом
- Видео
Кредитор — это кто должен или кому должны? Частные кредиторы. Кто такой кредитор понятным языком?
Удивительно, но остались еще люди, которые никогда не пользовались кредитами и кредитными картами. Ажиотаж на эти услуги в последние пять лет спал, и финансовые организации с трудом привлекают потенциальных заемщиков.
Для тех, кто собирается воспользоваться их предложением в первый раз, некоторые понятия окажутся в новинку. Рассмотрим подробнее одну из сторон договора займа – кредитора.
Это кому должны? Или кто должен? Какие бывают кредиторы?
Кто такой кредитор?
Понятие применимо к той стороне договорных отношений, которая предоставляет в пользование материальные средства. Разберем, кто такой кредитор, понятным языком. Клиент приходит в банк и оформляет договор займа. В данном случае кредитор – это банк. Он предоставляет в пользование заемщику денежные средства.
Другая ситуация — клиент организовал предпринимательскую деятельность и берет оборудование в наем у владельца. Собственник оборудования тоже считается кредитором. Он предоставил в пользование материальные средства.
Кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Он ожидает от заемщика, что долг будет погашен или возвращен в полном объеме с причитающимися ему процентами. Договор не всегда подразумевает получение процентов. Интересы кредиторов должны быть соблюдены согласно договору. Иначе заемщик из дебитора превращается в должника.
Понятие кредитора довольно широкое. Под него также попадают лица, требования которых должник — юридическое лицо — удовлетворяет в процессе банкротства организации. Рассмотрим все понятия поочередно.
Факторы, влияющие на кредитора для физического лица
Существует понятие – кредитная история. Это фактор, главным образом влияющий на вероятность получения займа. Банк вправе запросить информацию по потенциальному заемщику, в которой будет указано, какие суммы использовал клиент и кто выступал кредитором.
История наглядно демонстрирует добропорядочность потенциального заемщика. Не превратятся ли со временем стороны в обязательстве в должника и кредитора.
Принимая заявку на договор с участием залогового имущества, стоимость собственности клиента вычитают из запрашиваемой суммы. Так кредитор определяет размер заемных средств и решает, способен ли клиент к их погашению.
Берутся во внимание все имеющиеся у клиента финансовые накопления и инвестиции, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств было чем обеспечивать выполнение обязательств.
Сотрудник банка имеет право поинтересоваться, на что планируется потратить заемные средства. Причина использования денежных средств важна при оценке возможности выдачи займа.
Кредитор рискует своими деньгами. В случае неисполнения должником обязательств он вправе действовать в рамках законодательства, в защиту собственных интересов. Кредитор может потребовать досрочного погашения долга, если заемщик не гасит ежемесячные платежи вовремя.
При обнаружении мошеннических действий в процедуре оформления займа, при невыполнении заемщиком других обязательств он также имеет право истребования займа, не учитывая срок по договору.
Если заемщик благонадежный, но испытывает временные трудности, у кредитора есть право реструктурировать долговые обязательства.
Обязанности кредиторов
Этот список небольшой, в отличие от перечня обязательств заемщика:
1. Предоставить полностью сумму займа должнику в указанные договором сроки и в полном объеме.
2. Следить за исполнением договора в части своевременного внесения должником платежей.
3. Напоминать о приближении даты очередного платежа или наступлении просрочки.
4. Если физическое лицо признано банкротом, кредитор освобождает его от всех обязательств.
Для малого бизнеса
При принятии заявки на финансирование предприятия клиента кредитор обращает внимание на характер бизнеса. Способен ли заемщик впоследствии получить прибыль с этого предприятия? Рассмотрение заявки происходит со всех сторон администрирования.
Займодателю необходимо получить бизнес-план и гарантии возврата средств. Максимально подробно изложенный план работы предприятия способствует получению денежных средств.
Принимаются варианты погашения задолженности и от заемщика, но последнее слово остается за кредитором.
Порядок работы с должниками
В случае неудавшегося возврата заемных средств заемщик становится должен своим кредиторам не только основной долг с процентами, а еще штрафы и пени. С 2015 года физическое лицо может объявить себя банкротом, если попадает под все требования законодательства.
https://www.youtube.com/watch?v=msdBuh7AUaY
Бывают случаи, когда банк-кредитор и банк-заемщик — это одна организация.
Банкротство организаций, в отличие от физического лица, не освобождается от выплат долгов и формирует очередь из кредиторов.
Должник обязан гасить обязательства в определенной государством последовательности. В этом случае происходит замена.
Кредитор – это кто должен или кому должны? В случае банкротства банка кредиторами становятся вкладчики, держатели денежных средств на счетах и сотрудники банка.
Кредиторы первой очереди
Под это определение попадают лица, имеющие привилегии перед остальными. Привилегией становится социальная незащищенность самих кредиторов. А именно:
1. Лица, перед которыми заемщик несет ответственность в связи с утратой их здоровья или угрозой для жизни. Эта категория незастрахованных лиц. При ликвидации банка это вкладчики с суммой вклада более 700000 рублей.
2. Требования, которые превышают страховую сумму, от лиц застрахованных и подвергнутых утрате здоровья и угрозе жизни по вине должника.
Кредиторы второй очереди
К этой категории относятся лица, требующие выплату заработной платы и компенсационных выплат в связи с ликвидацией предприятия.
У кредиторов первой очереди преимущество в связи с тем, что их требования могут удовлетвориться после продажи активов должника или за счет государства. Для выполнения требований второй очереди используют только активы организации, и неизвестно, хватит их на погашение задолженности или нет.
Кредиторы по текущим платежам
Бывает так, что у должника появляются обязательства перед клиентами уже после начала процедуры банкротства. У таких кредиторов практически отсутствует шанс получить свои вложения. Они не признаются лицами, участвующими в общем деле.
Частные кредиторы
Еще один из видов кредиторов, не относящихся к обанкротившимся субъектам. Это физические лица, располагающие средствами для выдачи их под процент заемщикам. При выборе частного кредитора следует руководствоваться отзывами и тщательно изучить всю информацию о нем.
Плюсы: у таких лиц проще получить займ, нет мороки со сбором документов, и средства предоставляются быстрее. Минусы: процент обычно превышает банковский, и с должниками могут разбираться не по закону.
Поэтому с частными кредиторами без наличия отзывов реальных заемщиков, желательно знакомых, и без крайней надобности сотрудничать нужно с особой осторожностью.
В заключение
В общем смысле кредитор — это кому должны. Кто должен (или заемщик) обязан неукоснительно соблюдать условия договора. Если банк становится банкротом, ошибочно думать, что платить больше никому не надо. По правилам, назначают преемника, которому следует выплачивать долг.
Осуществляется государственный контроль исполнения требований кредиторов. То же касается и доверивших свои сбережения вкладчиков и сотрудников банка. В этом случае уже банк становится кредитором и выплачивает долги клиентам и сотрудникам.
Так происходит интеграция должника и кредитора, кто должен и кому должны — это или обанкротившаяся организация, или частный заимодавец.
Кредитор и дебитор
Термины «кредитор» и «дебитор» встречаются в основном в области финансов и банковского дела, в частности в бухгалтерском учете. Дебиторы и кредиторы – это, как правило, контрагенты, отличие между которыми заключается в содержимом долговых обязательств. Разберем каждый из указанных терминов более подробно.
Кто является кредитором
Разбирая то, кто такие дебиторы и кредиторы, стоит отметить, что общим для этих лиц является наличие обязательств пер
ед второй стороной договоренности. Однако содержимое этих обязательств противоположно. Так, к примеру, если заимодатель обязан предоставить определенную сумму денег, то должник должен их возвратить на оговоренных изначально условиях.
Кредитор – физическое/юридическое лицо, перед которым у второй стороны договора имеется обязательство, к примеру, задолженность в результате предоставления ей кредита.
Ст.307 Гражданского кодекса РФ понятие «кредитор» трактует несколько шире, нежели встречающееся во взаимоотношениях банковских учреждений со своими клиентами.
Согласно кодексу, предметом обязательства заемщика перед кредитором может выступать некоторое действие, как-то: выполнение работ, передача имущества, предоставление финансовых средств и т.п.
Помимо того, в качестве обязательства может выступать необходимость воздержания от какого-либо действия при возникновении определенных условий.
https://www.youtube.com/watch?v=6jucEwySCBU
Основание для возникновения долгового обязательства – договор, по которому, например, банк передает лицу финансовые средства. Обязательные условия такого договора: возвратность, срочность и платность.
Права и обязанности
Если фирма поставляет клиенту услуги или товары, то до момента полного расчета она также выступает в качестве кредитодателя, а сами взаимоотношения обозначаются в бухгалтерском учете как задолженность: у продавца — как дебиторская, а у покупателя – как кредиторская.
Если финучреждение предоставило клиенту определенные услуги и начислило комиссию, а последний ее не оплатил, то банк будет выступать заимодателем до полного исполнения второй стороной условий договора. Более того, заимодатель вправе затребовать у должника не только уплатить необходимую комиссию, но и вернуть ссуду полностью.
Кредитодателю доступна возможность переуступить право истребования долга третьей стороне. Согласие заемщика при этом не нужно.
Видео:Будьте бдительны! Кредиторы мошенники | Как распознать черного кредитора?Скачать
Помимо прав, у заимодателей имеется и ряд обязанностей, в частности, это ответственность за соблюдение срока исковой давности – для общего случая он равняется трем годам.
Существует также такое правовое понятие, как «просрочка кредитора». Заимодатель обязан принять от второй стороны исполнение обязательств согласно договору. Должник же, у которого не приняли в срок погашение ссуды, в соответствии с российским действующим законодательством, не обязан уплачивать процентную ставку за период подобной вынужденной просрочки.
Кто является дебитором
В качестве дебитора, также, как и заимодателя, может выступать одно или несколько лиц.
Если, согласно договору, каждая из сторон имеет обязанность перед другой стороной, то она одновременно считается должником второго лица и его заимодателем.
Должнику не доступна возможность в одностороннем порядке отказаться от взятых обязательств и изменить их условия, если, конечно, иное не предусматривается составленным соглашением или законодательством.
Дебитор, Кредитор и Кредитный договор:
Кто такой кредитор
Вернуться назад на Кредитор
1. Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Указанная обязанность вытекает из консенсуальной природы кредитного обязательства.
Предоставление банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:
• разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику – физическому лицу; • открытием кредитной линии, т. е.
заключением соглашения (договора), на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, если общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении (договоре) и если в период действия соглашения (договора), размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением (договором) лимита задолженности. Под открытием кредитной линии может также пониматься заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику (положение ЦБР «О внесении изменений и дополнений в Положение ЦБР “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)”» № 144-П). Условия открытия клиенту кредитной линии устанавливаются соглашением сторон, по которому, в частности, банку может принадлежать право ограничивать размер предоставляемых денежных средств путем одновременного включения в текст договора обоих вышеуказанных условий или использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных требований;
• кредитованием банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета заемщика. Кредитование подобного рода осуществляется при недостаточности или отсутствии на счете клиента денежных средств при установленном лимите и сроке, оговоренном банком и клиентом в договоре;
• участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;
• другими способами, предусмотренными действующим законодательством.
https://www.youtube.com/watch?v=A0R9Flie4Ww
Вышеуказанная обязанность корреспондирует с правом кредитной организации отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.
2.
Что такое кредиторская и дебиторская задолженность — чем отличаются?
Кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита.
3. Банк вправе потребовать от клиента своевременного возврата размещенных в кредит денежных средств.
4. Кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств.
5. Кредитная организация обязана хранить банковскую тайну о счетах клиента.
Заемщик – это физическое или юридическое лицо, которое в рамках договора (соглашения) получает деньги в долг и обязуется возвратить их в указанный срок.
Однако, определения понятия «заемщик» могут отличаться в зависимости от юридического статуса кредитора.
В рамках кредитного договора заемщик – это лицо или организация, получившее от банка определенную денежную сумму и обязующееся эту сумму вернуть, то есть имеет место отношения кредитор – заемщик. Гражданский кодекс Российской Федерации дает этому виду правовых отношений более широкое определение, чем трактует его банковский кредитный договор.
Кредитор, в соответствии со статьей 307 ГК РФ, предоставляет заемщику не только денежные средства, но и имущество, а также имущественные права, таким образом, у заемщика возникает обязанность перед кредитором по возврату переданных ему денег, имущества и прав.
Депозитный счет в банке – это обязанность банка вернуть держателю вклада денежные средства в оговоренный срок, при этом выплатив ему проценты в соответствии с договором. В этом случае в роли заемщика выступает банк, а кредитором становится физическое или юридическое лицо.
Заемщик может одновременно являться для банка и заемщиком и кредитором, имея депозитный или расчетный счет в том кредитном учреждении, которое выдало ему кредит.
Обязанности заемщика перед кредитором
- Заемщик должен погасить сумму кредита в сумме, в порядке и в срок, определенный кредитным договором.
Эта норма прописана в законе и трактуется однозначно, поэтому, например, возврат кредита раньше срока с юридической точки зрения не является причиной для изменения суммы процентов или снятия штрафных санкций за ранее допущенные нарушения.
Такие послабления возможны, только если они согласованы сторонами в кредитном договоре.
- Заемщик может отказаться от кредита полностью или от его части, если кредитным договором предусмотрены подобные действия.
При этом заемщик обязан уведомить кредитора о своем решении до получения им суммы кредита (или очередного транша).
- В случае, если заемщик берет целевой кредит, он обязан позволить кредитной организации осуществлять контроль за расходованием средств.
Видео:Могут ли кредиторы ОСПОРИТЬ БАНКРОТСТВО должника? БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦСкачать
Обязанность предоставить доступ к коммерческой (или личной) информации возникает исходя из нормы закона, а вот периодичность и форма контроля определяется кредитным договором. Когда в роли кредитора выступает заимодавец, не являющийся кредитной организацией (статья 807 ГК РФ), права и обязанности заемщика несколько отличаются от тех, которые возникают в отношениях банк-заемщик.
Договор займа налагает на заемщика следующие обязанности
- В отличие от кредита, который по определению выдается только под процент, заем может быть и беспроцентным, если об этом прямо указано в договоре.
Если же о сумме процента в договоре ничего не сказано, заемщик обязан по требованию заимодавца уплатить процент, равный ставке рефинансирования на тот момент, в который произведена оплата долга или его части.
- Однако, есть случаи, когда договор по умолчанию считается беспроцентным и не несет обязанности для заемщика оплачивать проценты: если сумма займа не существенна, если заем никак не связан с предпринимательской деятельностью какой-либо из сторон, и если заем выдан в вещественной форме.
В современной практике кредитования наблюдается следующая тенденция: кредиты выдаются созаемщикам, несущим солидарную ответственность перед кредитором. Лица или организации становятся созаемщиками, заключая соответствующее соглашение.
https://www.youtube.com/watch?v=TpqRC2-MqQ4
Некоторые категории заемщиков по умолчанию несут солидарную ответственность по обязательствам, например, законные супруги, если иное не предусмотрено брачным договором. Нормы права, действующие по отношению к заемщику, справедливы также и для созаемщиков.
» Экономисту » Обязанности кредитораОбязанности кредитора |
Вернуться назад на Кредитор
1. Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Указанная обязанность вытекает из консенсуальной природы кредитного обязательства.
Предоставление банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:
• разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику – физическому лицу; • открытием кредитной линии, т. е.
заключением соглашения (договора), на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, если общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении (договоре) и если в период действия соглашения (договора), размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением (договором) лимита задолженности. Под открытием кредитной линии может также пониматься заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику (положение ЦБР «О внесении изменений и дополнений в Положение ЦБР “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)”» № 144-П). Условия открытия клиенту кредитной линии устанавливаются соглашением сторон, по которому, в частности, банку может принадлежать право ограничивать размер предоставляемых денежных средств путем одновременного включения в текст договора обоих вышеуказанных условий или использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных требований;
• кредитованием банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета заемщика. Кредитование подобного рода осуществляется при недостаточности или отсутствии на счете клиента денежных средств при установленном лимите и сроке, оговоренном банком и клиентом в договоре;
• участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;
• другими способами, предусмотренными действующим законодательством.
https://www.youtube.com/watch?v=A0R9Flie4Ww
Вышеуказанная обязанность корреспондирует с правом кредитной организации отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.
2. Кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита.
3. Банк вправе потребовать от клиента своевременного возврата размещенных в кредит денежных средств.
4. Кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств.
5. Кредитная организация обязана хранить банковскую тайну о счетах клиента.
©2009-2018 Центр управления финансами.
Отношения должника и кредитора в гражданском праве
Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт.
Банкротство
Статья 11. Кредиторы по денежным обязательствам
1. Кредиторами по денежным обязательствам (далее — кредиторы) являютсяроссийские и иностранные физические и юридические лица, а также РоссийскаяФедерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования. 2. Правом на подачу заявления кредитора о признании должника банкротом(далее — заявление кредитора) обладают лица, признаваемые в соответствии снастоящим Федеральным законом конкурсными кредиторами. Правом на подачу заявления кредитора в арбитражный суд от имени РоссийскойФедерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования обладаютуполномоченные на то органы государственной власти и органы местного самоуправления. 3. К налоговым и иным уполномоченным органам применяются нормы о кредиторах, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. 4. При проведении процедур банкротства интересы всех кредиторов представляютсобрание кредиторов и комитет кредиторов, образуемые в соответствии с настоящимФедеральным законом. С момента принятия арбитражным судом к производству заявленияо признании должника банкротом кредиторы не вправе обращаться к должнику вцелях удовлетворения своих требований в индивидуальном порядке. Все действия в отношении должника от имени кредиторов осуществляютсясобранием кредиторов и комитетом кредиторов. |
Что такое Кредитор
Кредитор — Лицо или организация, предоставляющие кредит.
Значение слова Кредитор по Ожегову:
Кредитор — Лицо, учреждение, организация, предоставляющие кому-нибудь кредит
Значение слова Кредитор по Бизнес словарю:
Кредитор — англ. creditor
физическое или юридическое лицо, один из участников кредитных отношений, предоставляющий средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.
Значение слова Кредитор по словарю Ушакова:
КРЕДИТОР, кредитора, м. (латин. creditor). Лицо или учреждение, дающее деньги или товары в долг, в кредит. Кредиторы предъявили векселя ко взысканию.
Значение слова Кредитор по словарю Брокгауза и Ефрона:
Кредитор (веритель) — лицо, имеющее право требования по обязательству, в противоположность должнику (см.). В более тесном смысле означает К. по денежному долгу, заимодавца (см. Заем). В современном праве оба значения, впрочем, близки друг к другу, так как современное обязательство, за отсутствием у К.
средств прямого принуждения должника к совершению выговоренных в договоре действий, обыкновенно разрешается уплатой убытков, понесенных К. За полным почти уничтожением личного задержания (см.), власть К. над должником вообще не идет теперь дальше власти над его имуществом (см. соотв. статью).
Последняя очень обширна: «за исполнение обязательства должник отвечает всем своим движимым и недвижимым имуществом, настоящим и будущим». с момента возникновения долга имущество должника становится «общим залогом его К.» (выражение ст. 2092 и 2093 фр. гражд. код.) и «принадлежит, в существе своем, не должнику, но заимодавцам его» (ст. 1932, т. XI, ч. 1-й).
Однако, эта власть не идет до права полного разорения должника в случае неспособности последнего к уплате. Законодательство обеспечивает должнику известный minimum необходимых средств существования, мотивируя это, между прочим, тем, что в интересах самих же К. — не доводить должника до полной экономической гибели. В римском праве на эту «льготу» (т. наз.
beneficium competentiae) имели право лишь некоторые из должников: восходящие родственники — по отношению к нисходящим, супруги — по отношению друг к другу, товарищи — id., солдаты и т. п.
В средние века круг лиц, имеющих право на beneficium competentiae, постепенно расширялся интерпретаторами римского права, а в новом праве постепенно пришли к признанию права каждого должника на эту льготу. На этом основании К., при взыскании с должника (см. соотв.
Видео:Кредитор: кто это?Скачать
статьи), обязан оставить неприкосновенными: средства существования должника, определенные в законе суммы его получений и его рабочий инвентарь, необходимый для продолжения его деятельности (наиболее обстоятельное перечисление отдельных видов этих предметов — в германском уставе гражданского судопр.).
При всей недостаточности этих гарантий для обеспечения дальнейшего экономического положения должника, они чрезвычайно важны как принципиальное признание его прав по отношению к К. Имущество должника, как и его действия, касающиеся этого имущества, не подлежат опеке К. Французское право, правда, предоставляет К.
право «осуществлять от имени должника все права и иски», могущие принести имущественную выгоду его имуществу, если сам должник не заботится об их осуществлении (ст. 1166 фр. гражд. код.) — и таким образом деятельность должника ставится как бы под надзор К. Однако, в более важных случаях, напр.
при непринятии наследства должником, такая деятельность за должника допускается лишь с разрешения суда (ст. 788). Многие французские юристы требуют даже разрешения суда на все действия кредитора за должника. Другие законодательства довольствуются, для ограждения прав К. по надзору за действиями должника, применением расширенного понятия римского «павлианова иска» (см.
), известного и французскому праву (ст. 1167). По этому иску К. предоставляется право оспаривать все юридические действия должника, раз они совершаются в ущерб их интересам, но лишь в таком случае, если должник намеренно стремится принести вред К.
, если у него не оказывается другого имущества для покрытия долга и если лицо, с которым заключена сделка, знало, что сделка совершается во вред К. Оспаривание сделок с добросовестным контрагентом должника дозволяется лишь в случаях дарственного отчуждения должником своего имущества. К.
имеют право оспаривать как поступки должника, так и воздержание его от необходимых в их интересе действий: не только, напр., отчуждение имущества, но и непринятие наследства и т. д. (см. ст. 1515 сакс. гражд. улож., где подробное изложение современной организации павлианова иска. ср. также 2169-2172 калифорн. гражд. улож. в русском переводе).
Русская судебная практика основывает павлианов иск на п. 2-м ст. 1529 т. Х ч. I-й, гласящем, что договор недействителен, когда он клонится «к подложному переукреплению имения в избежание платежа долгов». Условия иска определяются практикой совершенно согласно с только что отмеченными постановлениями западного права (см. «Законы гражданские», изд. Гаугера, стр.
423-428, СПб., 1895). Особенно широкие права предоставляются К. по отношению к имуществу должника в случае объявления последнего несостоятельным и учреждения над ним конкурса (см.). В случае смерти должника К. также получают ряд прав, ограничивающих полномочия наследников должника. Кроме прав по охранению наследства (см.), главное из них состоит в удовлетворении К.
наследодателя из оставленного им имущества предпочтительно пред К. самого наследника. Ради достижения этой цели К. могут требовать отделения имущества наследодателя от имущества наследника (так назыв. separatio bonorum). Это право было установлено в Риме претором и признается, вместе с beneficium inventarii для наследника (см.
Инвентарь), почти всеми западными законодательствами. Русское право не знает постановлений об отделении имущества наследодателя от имущества наследника в интересах К., как не знает и beneficium inventarii. Только наше торговое законодательство дает К. несостоятельного должника право требовать посмертного конкурса над его имуществом. См. Baudry-Lacantinerie, «Pr é.cis de droit civil» (II, §§ 182, 304-318, 909-927). Laurent, «Principes de droit civil» (XVI, ch. IV, sect. III, и X, 4 след.). Dernburg, «Pandecten» (II, §§ 144-147 и III, 170). Ефимов, «Посильная ответственность должника» (СПб., 1888). Карницкий, «О праве кредиторов опровергать сделки, заключенные должником с третьими лицами» («Журн. гражд. и угол. права», 1882, кн. 6). Рихтер, «Об ограждении прав К. в случае смерти должника» (ibid. кн. 7 и 8). Гольмстен, «О праве опровергать акты, заключенные во вред К.» (СПб., 1894). В. Н.
Определение слова «Кредитор» по БСЭ:
Кредитор (лат. creditor — заимодавец, веритель, от credo — даю взаймы, верю)
1) сторона в обязательстве, имеющая право требовать от другой стороны (Дебитора, должника) совершения определённого действия или воздержания от его совершения. В качестве К.
могут выступать лишь лица, способные быть носителями гражданских прав и обязанностей, т. е. граждане и юридические лица. В СССР особым субъектом гражданского права является Советское социалистическое государство.
В обязательстве может быть несколько К. (т. н. множественность К.
), при этом каждый из них может требовать исполнения в определённой доле либо, в случаях, предусмотренных в договоре или в законе, — в полном объёме (например, при неделимости предмета обязательства, при совместной выдаче поручительства, совместном причинении вреда). См. также Ответственность гражданская.
2) В бухгалтерском учёте термин, применяемый для обозначения гражданина или юридического лица, перед которым данная организация имеет задолженность, отражённую в её балансе (кредиторскую задолженность).
Расскажите вашим друзьям что такое — Кредитор. Поделитесь этим на своей странице.
Кредитор
Кредитор — физическое лицо или организация, являющаяся одним из участников кредитного соглашения.
Кредитором называется сторона, выдающая товары или финансовые средства второй стороне на определенное договором время, имеющая право требовать с заемщика не только возврата средств в определенный срок, но и назначенный процент за пользование кредитными средствами.
Иными словами, кредитор — владелец кредитных обязательств, сторона, непосредственно получающая прямую выгоду по кредитной сделке. Для того чтобы сделка была официальной и юридически действительной, должен быть составлен, подписан кредитный договор, освещающий детали сделки, такие как: указание сторон, сумма, срочность, условия…
Если заемщик — это лицо-должник, то кредитор — это тот, которому должен заемщик. Ссудодателей в одном договоре может быть несколько, их доли могут быть разными. Для ссудодателя обязательством является предоставление ссуды. Обязательством ссудополучателя является возврат полученных средств и процентов в указанное договором время.
https://www.youtube.com/watch?v=hb20qLHbmNA
Частными кредиторами чаще всего становятся люди, имеющие значительный капитал. Но не имеющие возможности заставить деньги работать (т.е. приумножаться) иным способом.
Различия кредиторов
Кредиторы делятся на тех, кто обязательно требует имущество заемщика для обеспечения по ссуде, и на тех, для кого обеспечение необязательно. Обеспечением может выступать
- залог (квартира, дача, автомобиль, драгоценности…),
- определенное действие (например, выполнение определенной работы),
- поручительство (одного или нескольких лиц),
- гарант (берущий на себя погашение части или полной суммы обязательства в случае неуплаты должником).
У первых, сумма кредита, сроки и условия в прямой зависимости от оценочной стоимости залога, предоставленных гарантий… Чем выше стоимость – тем большую ссуду можно получить.
Если сумма не составляет максимум, предложенный кредитором, то срочность кредита может составлять годы, даже десятки лет. Условия зависит уже от первых двух пунктов. Насколько обеспечение покрывает выплату кредита и процентов, на какой срок ссуда выдана.
В общем, условия обеспеченного займа легче, чем при отсутствии залога – сумма зависит исключительно от гарантий возвратности, он может быть, как краткосрочным, так и долгосрочным, процентная ставка обычно колеблется от 12% до 25%, завися от кредитора.
Видео:✔️Кредитор Сделал Исполнительную Надпись Нотариуса ✔️Сколько Раз он Может это Делать по Одному ДолгуСкачать
В случае с таковым кредитом, кредитная история почти не имеет значения, разве что, сможет немного снизить кредитный лимит.
У вторых, в случае с обеспеченным кредитом, условия схожи. В случае если ссуда не обеспечена (обычный потребительский кредит), суммы зачастую небольшие, а условия более жесткие, т.к. гарантии возвратности займа отсутствуют.
Единственное, чем кредитор может пригрозить, в случае невозврата, это подачей иска в суд. Он хоть и будет выигран, но кредит все равно может быть не погашен полностью. Все из-за отсутствия у заемщика средств, а также реализуемого имущества.
Сумма обычно варьируется в пределах 100-1000 у.е., кредит краткосрочный (не более одного года). Процентная ставка по нему 20-50%, в зависимости от кредитной истории, и, конечно, самого ссудодателя.
Иногда кредитором является МФО (микрофинансовая организация), выдавая микрокредит на очень невыгодных условиях (50-250% годовых, до 1-2 месяцев, сумма от 50 до 500 у.е.).
Продажа или передача кредита
Иногда, кредитор может передавать кредитные обязательства третьему лицу без согласия заемщика. Иначе говоря, кредит является тем, что можно продать как по номиналу, так и ниже.
Номинал состоит из полной суммы для возврата: самого займа плюс проценты. Временами данная сумма ниже, насколько – зависит от срока, остающегося до полного выполнения обязательства.
Еще, от того, как срочно действующему кредитору требуются средства, а также от третьего лица.
Просроченный кредит также можно продать или передать третьему лицу.
Если сумма достаточно серьезная, ее часто выкупают коллекторские организации или другие банки для составления дела и передачи его в суд, рассчитывая на конфискацию имущества недобросовестного должника и выплату кредита через суд.
Стоимость такого обязательства колеблется от 20% до 80%, в зависимости от суммы просроченного кредита. На эту цену влияет время закрытия договора, а также характеристики должника.
Кредитор, в случае невыплаты заемщиком по кредиту, обязан передать дело в суд в течение трех лет. Если этого не происходит, сделка считается закрытой из-за давности.
Также обязанностью кредитора является получение средств (суммы и процентов) в указанное кредитным договором время. В случае отказа или уклонения от получения, дополнительные проценты (штрафы, пеня) не начисляются.
Права и риски кредиторов
Термин «кредитор» в обыденном понимании несёт в себе негативный оттенок, связанный с жаждой наживы без оглядки на должника. А кредит в коллективном сознании соседствует с такими понятиями, как «кабала», «на всю жизнь» и «не расплатишься».
А если посмотреть с другой стороны, то кредитор (заимодавец) отдаёт свои деньги на достаточно долгий срок и не всегда уверен, что они будут возвращены. И за свой риск, обеспечение потребностей заёмщика или предоставление своих средств в пользование вполне оправданно желает получить определённую плату в виде процентов.
Так хорошо ли быть кредитором, и насколько он страшен? Какими правами обладает, какие риски несёт и можно ли от него защититься?
Понятие кредитор
Кредитор — это одна из сторон в отношениях гражданско-правового характера, которая имеет право требовать от другой стороны исполнения определённых (финансовых, имущественных и иных) обязательств.
Кредиторами могут выступать банки, бизнес-партнёры, работники, государство и знакомые, как осознанно (предоставляя заём или кредит), так и вынужденно — когда вторая сторона не выполняет свои обязательства по договору или не перечисляет обязательные платежи.
https://www.youtube.com/watch?v=rMkjD88RouI
В зависимости от ситуации они могут требовать от должника положенных выплат независимо друг от друга либо при его банкротстве, объединяясь в оговорённые законом структуры: собрание и комитет.
Как формируется собрание кредиторов в конкурсном производстве читайте здесь, из кого выбирают комитет кредиторов, вы узнаете из отдельной статьи.
Каждая из этих структур имеет свой круг полномочий, состав участников и порядок работы.
Безусловно, займодатель получает выгоду в виде:
- процентов за пользование предоставленными средствами;
- штрафных санкций за невыполнение условий договора или законных обязательств;
- сохранения права требовать выплаты основной задолженности.
Кредитор несёт и значительные риски в виде невозврата долга. И вероятность их наступления существенно высока.
- В случае ухудшения финансового состояния должник при содействии квалифицированных юристов может начать применять различные способы защиты от кредиторов и сохранения своего имущества (уменьшения выплат по обязательствам).
- В отношении должника может начаться процедура банкротства, в которой кредитор несёт риски.
Риски займодателя обусловлены следующими факторами:
Способы защиты интересов при банкротстве должника
- Прогнозирование потенциального банкротства заёмщика. Подробный анализ документов и доступной информации перед принятием решения о предоставлении займа (выдаче кредита, заключении иных договоров).
- Включение претензий в реестр требований.
- Обеспечение исполнения обязательств залогом.
Требования залогового кредитора хотя и относятся к третьей очереди, но в отличие от других удовлетворяются за счёт реализации чётко определённого залогового имущества (с учётом небольших исключений из вырученной суммы).
Все права залогового кредитора подробнее здесь, а вот тут образец требования кредитора ликвидатору;
- Как правило, кредитор (если он не работник и не учредитель должника) обладает статусом конкурсного и имеет право голоса на собраниях, определяющих дальнейшие перспективы должника, принимающих решения о введении той или иной процедуры банкротства, рассматривающих другие важные вопросы. Основные отличия кредиторов от конкурсных кредиторов изложены в тематической публикации.
Таким образом, не так страшен кредитор, как его представляют. Кредиты не зло, а средство реализации целей, исполнения мечты и решения проблем. В основном мифы о кабальных условиях, невозможности выплатить долг и отсутствия спасения от кредиторов в большинстве случаев возникают из-за плохой платёжной дисциплины, финансовой неграмотности заёмщиков и их нежелании изучать подписываемые договоры и сравнивать условия кредитования.
Видео:Кредитор встал в реестр. Что это значит?Скачать
При ближайшем рассмотрении оказывается, что у заимодавца существует не меньше рисков потери собственных средств, а заёмщик имеет больше способов защитить своё имущество.
В любом случае отношения «кредитор-неплательщик», вышеназванные «кабальные» или возникающие в результате объективных экономических или жизненных условий, могут быть достойно разрешены законным путём при наличии доброй воли сторон и помощи юристов.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве юридическая информация в данной статье могла устареть! Актуальную информацию можете узнать на консультации.
Кредитор это кто должен или кому должны
Термины «кредитор» и «дебитор» встречаются в основном в области финансов и банковского дела, в частности в бухгалтерском учете. Дебиторы и кредиторы – это, как правило, контрагенты, отличие между которыми заключается в содержимом долговых обязательств. Разберем каждый из указанных терминов более подробно.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!
Стать экспертом
Видео
КРЕДИТОР - что это такое? значение и описаниеСкачать
Зареестровый кредитор - это Что за зверь?Скачать
Прогулка по Beverly Hills Flats 🌴 Обсуждаем рынок недвижимости. Ответы - вопросы.Скачать
Как включиться в реестр требований кредиторов: порядок, основания, срокиСкачать
Дебет и кредит простыми словамиСкачать
Когда кредитор имеет право удерживать вещь должникаСкачать
О праве кредитора передать свои права другому лицуСкачать
Кредитор оспаривает сделки должника. Может ли кредитор оспорить сделку должника.Скачать
кто такой кредитор и его права в процедуре банкротстваСкачать
Может ли кредитор подать заявление на банкротство должника? / Юридическая компания «Старт»Скачать
С каким кредитором ОПАСНО банкротиться? Банкротство физических лицСкачать
Инвестор, спонсор и кредитор – в чем разница?Скачать
Залоговый кредитор при банкротстве юридического лица. Как распределяются деньги?Скачать
КРЕДИТОР. Цели и желания в деле о банкротстве // Владимир Полуянов про банкротствоСкачать