Элементы банковской системы (видео)

Банковская система

Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма. Современная банковская система включает центральный банк, который выступает ее главным регулятором, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения.

Центробанк осуществляет валютную и государственную эмиссионную политику. Это главное ядро всей резервной системы страны. Коммерческие банки занимаются обслуживание физических и юридических лиц, предоставляют своим клиентам весь комплекс банковских услуг.

Национальные банковские системы руководство страны используют для решения важнейших задач:

1) Обеспечения роста экономики.

2) Регулирования уровня инфляции в стране.

3) Корректировки платежного баланса.

Типы банковских систем

Структура банковской системы в странах с развитой рыночной экономикой состоит их двух уровней.

1) Верхний – это центральный банк, отвечающий за эмиссию национальной валюты.

2) Нижний уровень — включает все коммерческие банки. Они разделяются на универсальные и специализированные. Последняя группа включает банки следующих типов:

• сберегательные;
• инвестиционные;
• розничные (специализируются на потребительском кредитовании);
• ипотечные.

В нижний уровень банковской системы также включают небанковские кредитно-финансовые учреждения: ломбарды, страховые, трастовые и инвестиционные компании, пенсионные фонды.

В результате развития банковской системы были сформированы ее несколько типов. В настоящее время эксперты выделяют:

1) Распределительную централизованную банковскую систему:

• систему рыночного типа;
• банковскую систему переходного вида.

Основными характеристиками централизованной банковской системы является:

• ее единственным собственником выступает государство;
• монополия по формированию новых финансовых учреждений принадлежит государственным органам;
• банковская система представлена одним уровнем;
• в стране проводится политика одного банка;
• за все обязательства банков отвечает государство;
• все банки находятся под руководством правительства;
• в одном финансовом учреждении сосредоточены все эмиссионные и кредитные операции.

На должность руководителя банка назначается претендент, кандидатуру которого одобрила местная или центральная власть. Работа централизованной банковской системы определяется согласно единой нормативно-правой базе.

2) Полной противоположностью распределительной системе является система рыночного типа. Ее основными характеристиками является:

• государство не выступает монополистом в банковской сфере;
• высокая конкуренция между финансовыми учреждениями;
• разделены кредитные и эмиссионные функции (государственный банк занимается эмиссией национальной валюты, а кредитованием населения и предприятий занимаются коммерческие банки (ипотечные, сберегательные, инновационные и инвестиционные);
• за обязательства государственного банка коммерческие учреждения не отвечают, в свою очередь, и Регулятор не несет ответственность за обязательства частных финансовых компаний.

Кредитно-банковская система может нормально развиваться и функционировать только в том случае, если все ее элементы находятся во взаимодействии друг с другом.

Банковская инфраструктура

Банковская инфраструктура включает следующие элементы:

1) Законодательные нормы. На их основании определяется статус кредитной компании, устанавливается перечень операций и услуг, которые они будут предоставлять.

2) Внутренние стандарты и порядок осуществления операций. Они обеспечивают выполнение действующих законов, защиту интересов всех клиентов банка, особенно вкладчиков. Также на их основании разрабатывается методическое обеспечение.

Видео:Как устроена Банковская системаСкачать

3) Ведение учета, финансовой отчетности, аналитической базы (обработка данных с помощью компьютера, управление работой банка с помощью современных систем коммуникации).

4)Управленческая структура финансового учреждения.

Итак, мы можем сделать вывод, что современная банковская система – это много звеньевая структура. Она включает:

• совокупность элементов;
• достаточность элементов, которые образуют единое целое;
• полное взаимодействие элементов.

Кредитно банковская система России

В состав банковской системы РФ входит: Центробанк, кредитные учреждения, другие расчетно-финансовые компании, банковская инфраструктура и законодательство по данному вопросу. Основным документом, регулирующий финансовую деятельность в России, является Закон «О банках и банковской деятельности». Он был принят 2.12.1990 года.

https://www.youtube.com/watch?v=JsK9L7l__aQ

Банковская система РФ является двухуровневой. Первый – это Центробанк. Второй – финансовые учреждения, филиалы и отделения иностранных банков, другие небанковские кредитные компании.

Функции Центробанка России

1) Разработка и установление правил ведения и осуществления банковских операций для всех финансовых компаний, работающих на территории РФ.

2) Эмиссия национальной валюты.

3) Выдача лицензий на проведение банковских операций.

4) Контроль над деятельностью всех кредитных учреждений.

5) Разработка обязательных экономических стандартов для всех коммерческих банков.

Как мы видим, Центробанку в финансовой системе принадлежит особое место.

Второй уровень российской банковской системы включает различные кредитные учреждения. их задача – обслуживание клиентов, удовлетворение их финансовых потребностей.

Элементами банковской системы России являются различные учреждения. Рассмотрим основные из них.

• Кредитная организация – это юридическое лицо, которое с целью получения своей прибыли на основании лицензии Центробанка предоставляет финансовые услуг.
• Банк – это кредитное учреждение, которому предоставлено исключительное право проводить следующие операции: привлекать вклады от юридических и физических лиц, кредитование, открытие и обслуживание расчетных и карточных счетов физлиц и предприятий.
• Небанковская кредитная организация — имеет право предоставлять только определенные финансовые услуги. Их перечень утверждает Центробанк. Данные учреждения могут выполнять инкассацию, депозитные и кредитные операции, принимать различные платежи на основании расчетных документов.
• Банковский холдинг – это добровольное объединение юридических лиц с кредитными организациями. На его деятельность может влиять компания, которая не предоставляет банковские услуги.

Деятельность российских банков связана с иностранными компаниями. С каждым годом значение банковской инфраструктуры возрастает. В ее состав включают следующие элементы:

• систему обязательного страхования вкладов, которая защищает права вкладчиков и гарантирует выплату их сбережений в случае банкротства банка. Данными операциями занимается Агентство по страхованию вкладов;
• международные платежные системы, которые обеспечивают безналичные расчеты между физическими и юридическими лицами (SWIFT, American Express, MasterCard, VISA);
• аудиторские фирмы, которые обеспечивают независимую проверку деятельности частных банков, проверяют и подтверждают их финансовые отчеты;
• юридические и консультационные организации, которые помогают банкам развивать свой бизнес, представляют их интересы в органах государственной власти;
• учебные учреждения, которые готовят банковских сотрудников, проводят обучающие семинары.

Банковская система РФ: основные проблемы

Для банковской системы России характерны следующие проблемы:

1) В РФ работает множество банков-карликов. Их деятельность тяжело контролировать, а в случае банкротства негатив переносится на всю банковскую систему страны.

2)Низкая плотность банковского обслуживания населения. На 100 тысяч жителей в среднем приходится 28 точек обслуживания. Такой сервис характерный для стран Восточной Европы. Большинство отделений банков расположены в крупнейших городах. Банковская сеть покрывает территорию страны очень неравномерно, что значительно усложняет проведение финансовых операций населением.

3) Низкий уровень капитализации российских банков. Национальные компании вынуждены искать финансовые ресурсы на внешнем рынке.

4) Денежно-кредитная политика не направлена на обеспечение потребностей российской экономики и населения. задача – заработать максимальную прибыль.

5) Привлеченные инвестиции банковскими учреждениями использовались неэффективно. Направлялись они на финансовые махинации, а не на поддержание стабильности банковской системы.

Итак, мы можем сделать вывод, что российская банковская система очень несовершенна и должна быть полностью обновлена.

Банковская система и её элементы (2)

Видео:Как Работает Центральный БанкСкачать

Сохрани ссылку в одной из сетей:

МОСКОВСКИЙГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ,СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ

БЕЛГОРОДСКИЙФИЛИАЛ

КАФЕДРАФИНАНСОВ И БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

КУРСОВАЯРАБОТА

Подисциплине «Финансы и кредит»

Тема:БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЕЁ ЭЛЕМЕНТЫ.

Выполнил:студент гр. ИЭ-21

КожемякинА. И.

Проверила:доцент к.э.н.,

ПаутинкаТ. И.

Белгород2003

Введение.__________________________________________________________3

Глава1._____ ______________________________________________________6

1.Банки, их виды, функции и роль в развитииэкономики страны. ___________6

1.1 История развитиябанков.___________________________________6

1.2 Банки и их виды,функции.__________________________________7

2.Банковская система, её сущность иэлементы._________________________13

2.1Виды банковских систем, структура БСРФ.___________________13

2.2 Банковскиегруппы.________________________________________19

2.3 Банковскиеобъединения.___________________________________21

2.4 Конкурентная борьбабанков.________________________________22

Глава2. __________________________________________________________23

1.Центральный банк, основы егодеятельности._________________________23

1.1Центральныйбанк.________________________________________23

Видео:Как работает банковская система?Скачать

1.2Функции центральногобанка._______________________________24

2. Коммерческиебанки, их операции.__________________________________26

2.1 Коммерческиебанки.______________________________________26

2.2Принципы деятельности коммерческогобанка.________________27

2.3Функции коммерческогобанка._____________________________28

Глава3.___________________________________________________________29

1.Современныеособенности функционирования БС РФ._________________29

1.1Становление БСРФ.______________________________________29

1.2 Центральныйбанк Российской Федерации.___________________31

1.3Взаимодействие коммерческих банков иЦБ в России.__________34

2.Банковский кризис: туманрассеивается!?…_________________________34

2.3ИТОГИ.________________________________________________37

ЗАКЛЮЧЕНИЕ._____________________________________________________________39

Список использованнойлитературы___________________________________41

Введение

Моя Курсовая работа посвященавопросу организации Банковской системыв Российской Федерации.

Я считаю, что вданный момент очень актуальны проблемыразвития Банковской системы в России(далееБСРФ), так как интенсивноеразвитие БС РФ, происходившее в последнеедесятилетие, определялось процессомтрансформации плановой экономики врыночную. За сравнительно короткоевремя была создана двухуровневаябанковская система.

https://www.youtube.com/watch?v=rmNZv1b2Z_U

Банковская система – одна изважнейших и неотъемлемых структуррыночной экономики. Развитие банков,товарного производства и обращения шлопараллельно и тесно переплеталось. Приэтом банки, проводя денежные расчеты,кредитуя хозяйство, выступая посредникамив перераспределении капиталов, существенноповышают общую эффективность производства,способствуют росту производительностиобщественного труда.

Современная банковская система-это важнейшая сфера национальногохозяйства любого развитого государства.

Её практическая роль определяется тем,что она управляет в государстве системойплатежей и расчетов; большую часть своихкоммерческих сделок осуществляет черезвклады, инвестиции и кредитные операции;наряду с другими финансовыми посредникамибанки направляют сбережения населенияк фирмам и производственным структурам.Коммерческие банки, действуя в соответствиис денежно-кредитной политикой государства,регулируют движение денежных потоков,влияя на скорость их оборота, эмиссию,общую массу, включая количество наличныхденег, находящихся в обращении.Стабилизация же роста денежной массы- это залог снижения темпов инфляции,обеспечение постоянства уровня цен,при достижении которого рыночныеотношения воздействуют на экономикународного хозяйства самым эффективнымобразом.

Современная банковская система– это сфера многообразных услуг своимклиентам – от традиционных депозитно-ссудныхи расчетно-кассовых операций, определяющихоснову банковского дела, до новейшихформ денежно-кредитных и финансовыхинструментов, используемых банковскимиструктурами (лизинг, факторинг, трасти т.д.).

Я считаю, что в России БСнедостаточно развита из-за неумелых,а, порой, необоснованных действийРуководства нашей страны в периодперехода от командно-плановойадминистративной системы (непрофессиональноемышление подменяло экономическийподход) к рыночной экономике и в периодеё становления. Перешла ли Россия ксвободным рыночным отношениям длямногих экономистов и лично для меняостается вопросом. Я полагаю что нашастрана перешла на стадию рыночныхэкономических отношений, но Государствопродолжает «играть» роль 'Жесткогокапиталиста'.В сознании Руководствагосударства ещё долго останется командныйстиль управления народным хозяйством,а банки настолько были загнаны в угол,потеряли свой авторитет и назначение,что в настоящее время необходимостьвосстановления их подлинной роли незвучит с должной убедительностью.

Можно сказать, что в нашем обществееще нет завершенного понимания тогоместа, которое должны занимать банки всистеме управления экономикой. Обществунужны обстоятельные, более глубокиепредставления о сути банка, необходимаего концепция, выяснение его общественногоназначения. Все это непростые вопросы,их корни заложены в истории развитиябанковского дела.

Становление современногобанковского дела в такой стране, какРоссия, великой не только размерами иресурсами, но также своими большимиособенностями, представляет исключительносложную задачу.

Стабильность банковскойсистемы имеет чрезвычайное значениедля эффективного осуществленияденежно-кредитной политики. Банковскийсектор является тем каналом, черезкоторый передаются импульсыденежно-кредитного регулирования всейэкономике.

Именно необходимостьюизучения такого важного компонентарыночной экономики и определяетсяактуальность данной темы.

Цель, задачи, объект и предметисследования моей Курсовой работы:

• — дать определение банка, рассказать об их видах, функциях и роли в развитии экономики страны;
• — дать определение банковской системы, охарактеризовать её элементы;
• — осветить роль Центрального банка в функционировании БС РФ, в экономических процессах страны, а также рассмотреть основные функции и операции Банка России;
• — охарактеризовать коммерческие банки России в условиях перехода к рыночным отношениям, рассмотреть их операции, влияние на управление экономикой, а также я хотел бы акцентировать внимание именно проблеме развития коммерческих банков, так как именно они больше всего пострадали от перехода к рыночным отношениям в нашей стране;
• — показать поведение ЦБ РФ, а также Коммерческих банков в условиях кризиса 1998 года;
• — показать современное состояние БС РФ, её роль в экономических процессах страны, а также перспективы и тенденции её развития.

Банковская система играетисключительную роль в нормальномразвитии экономики стран. Россия неявляется исключением, и при переходе крынку в ней сложилась новая банковскаясистема.

Видео:Как работает банковская система?Скачать

Естественно, она имеет некоторыеособенности, свои собственные сложностии пути их разрешения. Вся система вданный момент находится в стадиистановления, и не может избежать кризисови потрясений.

Именно поэтому важнопонять, как свести негативные последствияк минимуму. «Сегодня спасти банки – этоспасти экономику».

Вся информация, представленнаяв Курсовой работе взята из специализированныхисточников литературы, а также из статейЭкономических журналов, официальныхсайтах Средств массовой информации ипредставительств в Интернете.

1.1 История развитиябанков.

Банки – весьма древнее экономическоеизобретение. Считается, что первые банкивозникли на Древнем Востоке в VIII в. дон. э.

, когда уровень благосостояния людейпозволил им делать сбережения присохранении приемлемого уровня текущегопотребления. Затем эту эстафету принялаДревняя Греция.

Наиболее чтимые храмыстали принимать деньги граждан нахранение во время войн, поскольку воюющиестороны считали недопустимым грабитьсвятилища.

https://www.youtube.com/watch?v=Sq8wX5yGoa0

Взоры предпринимателей тоговремени – ремесленников и купцовобратились в сторону хранилищ денег.Так пересеклись интересы двух важнейшихучастников экономики – коммерсанта,нуждающегося в капитале для расширениясвоей деятельности и владельца сбережений. Этому банки обязаны своим рождением.

Итак, банки возникли в глубокойдревности как фирмы, специализирующиесяна оказании особого рода услуг: хранениисбережений и предоставлении кредитов.Первые банки, являвшиеся предшественникамикапиталистических банков, возникли воФлоренции и Венеции (1587 г.

) на основеменяльного дела – обмена денег различныхгородов и стран. Главными операциямибанков был прием денежных вкладов,предоставление ссуд государству,торговцам и безналичные расчеты. Сутьпоследних заключалась в перенесениисуммы с одного счета на другой в книгахбанкира в присутствии обоих клиентов.

Позднее по этому принципу были организованыбанки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге(1619 г.). Это была примитивная формабанковского дела. Банки обслуживалипреимущественно торговлю и расчеты;они недостаточно были связаны спроизводством, кругооборотом промышленногокапитала.

Не была развита у них и такаяважная функция, как выпуск кредитныхденег.

Со временем банки освоили такжедеятельность, связанную с организациейрасчетов за покупаемые и продаваемыетовары внутри страны и на мировом рынке.Это позволило ускорить платежи и повыситьих надежность, что оказало положительноевлияние на развитие торговли и мировойэкономики в целом.

1.2 Банки и их виды,функции.

Банк – этоорганизация, созданная для привлеченияденежных средств и размещения их отсвоего имени на условиях возвратности,платности и срочности.1Основное назначение банка – посредничествов перемещении денежных средств откредиторов к заемщикам и от продавцовк покупателям.

Сегодня «деятельность банковскихучреждений так многообразна, что ихистинная сущность оказываетсядействительно неопределенной»2.В современном обществе банки занимаютсясамыми разнообразными видами операций.

Они не только организуют денежный обороти кредитные отношения; через нихосуществляется финансирование народногохозяйства, страховые операции,купля-продажа ценных бумаг, а в некоторыхслучаях посреднические сделки иуправление имуществом.

Кредитныеучреждения выступают в качествеконсультантов, участвуют в обсуждениинароднохозяйственных программ, ведутстатистику, имеют свои подсобныепредприятия.

Наиболее массовым представлениемо банке является его определение какучреждения, как организации. «Банковскиеучреждения и организации» — довольно распространенный термин, сплошь и рядомего можно встреть как в серьезнойнаучной, так и учебной литературе,банковском законодательстве, банковскихдокументах и печати.

Здесь и далее неследует забывать, что «организация»отсылает нас к определенной совокупностилюдей.

Банк как организация, какобъединение людей, исторически скорееявлялся уделом частного лица и лишьвпоследствии, с развитием банковскогодела, особенно в современных условияххозяйствования, превратился в крупные,средние и мелкие объединения.

Элементы банковской системы

Элементами банковской системы выступают коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые имеют право на осуществление банковских операций, при этом, не имея статуса банка.

Элементом банковской системы так же считают и банковскую инфраструктуру, которая относится к элементам организационного блока.

Классификация элементов банковской системы

Элементы банковской системы классифицируются по следующим признакам:

• по форме собственности;
• по правовой форме организации;
• по функциям, которые выполняет кредитная организация;
• по характеру выполняемых операций;
• по объему филиальной сети;
• по сфере обслуживания;
• по географии деятельности;
• по обслуживаемым отраслям;
• банки специального назначения.

1. Классификация по форме собственности:

   Выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. К государственным относят Центральные банки, потому что их капитал принадлежит государству.

   Видео:Крах банковской системы РФ. ДеталиСкачать

   

   https://www.youtube.com/watch?v=NZnMvCFvuGs

   Пример 1

   Центральные банки существуют в таких странах, как – Россия, Германия, Великобритания, Бельгия, Беларусь.

   К частным банкам, в рыночной экономике, чаще относят коммерческие банки.

2. Классификация по правовой форме организации:

   По данному критерию банки делятся на акционерные общества, общества открытого и закрытого типа. Однако банки, акции которых публично размещаются, должны быть отнесены к публичному акционерному обществу (новая форма, введенная в Российской федерации в 2014 году).

3. Классификация по функциям, которые выполняет кредитная организация:

   Подразделение идет на эмиссионные, депозитные и коммерческие банки.

   Эмиссионные банки осуществляют выпуск денег в обращение.Депозитные банки аккумулируют свободные денежные средства населения и осуществляют операции по приему и обслуживания вкладов.Коммерческие банки ориентируются на выполнении всего спектра операций, присущим банкам, именно поэтому они являются основным звеном второго уровня банковской системы.

4. Классификация по характеру выполняемых операций:

   Здесь идет подразделение на универсальные банки и специализированные.

   Универсальные банки осуществляют большую часть операций банка либо они могут выполнять все операции присущие банкам.

   Специализированные банки, это те банки, которые выполняют определенный вид операций, например, осуществляют отдельный вид кредитования, только обмен валют и т.д.

5. Классификация по объему филиальной сети:

   Банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

6. Классификация сфере обслуживания:

   Банки делятся на региональные, национальные и международные.

7. Классификация по географии деятельности:

   Существуют следующие виды банков: малые, средние и крупные, а так же различного рода межбанковские объединения, банковские консорциумы.

   Определение 1

   Банковский консорциум – это группа банков, функционирующая на непостоянной основе. Данная группа создается крупным банком для проведения совместных кредитных операций с более мелкими коммерческими банками, а так же для снижения возможных потерь из-за неплатежеспособности заемщика, этот банк будет являться главой консорциума.

8. Классификация по обслуживаемым отраслям:

   Банки могут обслуживать как несколько отраслей, так и быть узконаправленными, например, обслуживать только авиационную сферу, сельское хозяйство и т.д.

9. Банки специального назначения:

   Банки специального назначения функционируют согласно указанию органов исполнительной власти. Они могут финансировать определенные государственные программы, но так же, выполняют и те операции, которые входят в их статус.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Банковская инфраструктура

Одним из элементов банковской системы является банковская инфраструктура.

Замечание 1

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она включает в себя совокупность правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

С помощью правовых норм, устанавливаемых государством можно определить статус кредитной организации, а так же выявить весь перечень услуг, которые оказывает кредитная организация населению.

К социальным институтам, благодаря которым происходит функционирование банковской деятельности, относятся: государственные органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, изучающие хозяйственные процессы на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы выступают линиями связи, компьютерными программами, специализирующимися на обработке банковских операций.Технологические ресурсы могут быть представлены основными фондами кредитных организаций.

Банковскую инфраструктуру можно подразделить на внешнюю и внутреннюю.

Элементы банковской инфратсруктуры

Элементами внутренней инфраструктуры являются:

Видео:Узнай как работает банковская система🏦Скачать

• Законодательные нормы. Им необходимо установить статус кредитной организации, а так же выявить перечень операций, которые она выполняет;
• внутренние нормативные акты, а так же правила совершения операций в коммерческом банке;
• Системы отчетности, аналитический сектор, обработка данных через компьютер, системы коммуникации и т.д.;
• Корпоративная система управления коммерческим банком.

С помощью элементов внешней инфраструктуры банки могут оценивать кредитоспособность своих клиентов-заемщиков, убедиться в достоверности отчетности своих клиентов, наиболее точно оценить рыночную стоимость залога и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=lG5DUToexqQ

К таким элементам относят:

• аудиторские, страховые компании,,
• бюро кредитных историй,
• нотариальные и юридические фирмы,
• аудиторские и консалтинговые компании,
• оценочные организации, кредитные брокеры и т.д.

В банковскую инфраструктуру входят организации, агентства и службы, которые должны обеспечивать нормальное функционирование банков.

Видео

Банковская система в Российской Федерации | Настя КоржеваСкачать

Банковская системаСкачать

Финансовые институты. Банковская система | Подготовка к ЕГЭ по ОбществознаниюСкачать

Все о банковской системе В ЕГЭ 2021. ОбществознаниеСкачать

Деньги. Как устроена финансовая система мира. Документальный фильмСкачать

Как устроена банковская система в РФ | Обществознание ЕГЭ 2022Скачать

Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — НаучпокСкачать

Курс лекций по банковской системе. Лекция 4: Банковские операцииСкачать

Михаил Хазин. "Краткая история мировой финансовой системы. От Бреттон-Вудса до Трампа"Скачать

Экономика 11 класс (Урок№7 - Банковская система.)Скачать

МИРОВАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА (вкратце)Скачать

«Объясняем на пальцах». Как устроена банковская карта (12.04.2018)Скачать

Жириновский предсказал крах доллара и банковской системы США!Скачать

Что нужно знать каждому о Банках и банковской системе.Скачать