Банкротство физических лиц в 2018 году (видео)

Сколько стоит банкротство физического лица?!

Стоимость процедуры банкротства физических лиц можно разделить на 3 составляющие:

На чем можно сэкономить? Каких затрат можно избежать? Как не заплатить дважды?

Ответим на эти вопросы и составим детальную смету предстоящих расходов в процедуре банкротства физического лица.

Рассчитать стоимость банкротства

1.1. Перед подачей заявления в арбитражный суд Вам необходимо оплатить:

Некоторые банки взимают плату от 100 до 500 рублей за выдачу справки о наличии и размере задолженности, которая является одним из самых важных документов на банкротство физического лица.

Вы вправе потребовать эту справку бесплатно, но срок ее выдачи может затянуться до месяца. Если же Вы хотите как можно скорее запустить процесс банкротства, то имеет смысл заплатить 100-200 рублей, чем ждать справку месяц.

Либо можно доверить сбор документов нам, заказав банкротство физических «под ключ».

1

Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). В сети интернет, а также во многих юридических фирмах можно найти информацию о том, что для банкротства необходима выписка из ЕГРН.

Стоимость ее изготовления в МФЦ «Мои документы» составляет порядка 1800 рублей. Данный документ не является обязательным при подаче заявления на банкротство физического лица.

Непосредственно в процедуре банкротства финансовый управляющий получает его в обязательном порядке бесплатно.

Подробнее… Иногда суд требует выписки из ЕГРН, ГИБДД, ГИМС к дате судебного заседания. В реальности это происходит не часто и зависит от сложившейся судебной практики в конкретном регионе. Зачем предвосхищать события и нести лишние затраты? Можно действовать по ситуации и заказать выписку из ЕГРН к дате судебного заседания, если этого потребует суд.
+
Это позволит Вам сэкономить около 2 тысяч рублей.

2

Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Это самый «скоропортящийся» документ на банкротство физического лица. Срок действия – 5 дней.

Стоимость изготовления документа в ИФНС: 200 рублей при сроках изготовления до 5 дней, 400 рублей – экспресс- изготовление за 1 день. Через сайт service.nalog.ru Вы можете заказать выписку из ЕГРИП (или справку об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя) абсолютно бесплатно.

Полученный документ будет подписан электронной цифровой подписью. Его формирование занимает около 10 минут.
Экономия от 200 до 400 рублей.

3

Публикация сведений в Едином федеральном реестре о деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ).

Для граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей перед подачей заявления на банкротство предусмотрена обязательная публикация в ЕФРСДЮЛ (fedresurs.ru).

Сэкономить на этой публикации довольно-таки просто – необходимо до подачи заявления на банкротство прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Подробнее в статье «Банкротство ИП».

≈ 11000 руб.

Обязательная публикация сведений в газете «Коммерсантъ» о введении в отношении гражданина процедуры банкротства.

Стоимость публикации в газете зависит от количества квадратных сантиметров, занимаемых объявлением. В среднем, стоимость одной публикации составляет около 11000 рублей.

Каждую процедуру (реструктуризацию долгов и реализацию имущества) сопровождает обязательная публикация в «Коммерсанте».

412,56 руб.
публикация

Ряд публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
Стоимость публикации в ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.

ru) фиксирована, а вот количество публикаций индивидуально и зависит от процедуры и количества кредиторов, изъявивших желание принимать участие в Вашей процедуре банкротства.

Возможно, Вам покажется странным, но далеко не все кредиторы принимают участие в процедурах банкротства своих должников – физических лиц. Подробнее…

≈ 2000-3000 руб.

Прочие расходы финансового управляющего: услуги банка, почтовые расходы и т.п.

Рассчитать стоимость банкротства

Размер вознаграждения финансового управляющего установлен Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет

Видео:Процедура банкротства физических лиц в 2018 году.Скачать

25 000 руб. за процедуру

По закону до начала процедуры банкротства гражданин вносит эту сумму (25 000 рублей) на депозитный счет арбитражного суда. Что служит гарантией того, что финансовый управляющий по завершении процедуры банкротства физического лица получит причитающееся ему законное вознаграждение.

https://www.youtube.com/watch?v=wpVzzzk9rBI

К сожалению, подавляющее количество финансовых (арбитражных) управляющих не готовы работать 6 месяцев за 25000 рублей. Почему это происходит, мы подробно разбирали в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц?».

Реально ли нанять хорошего управляющего за 25000 рублей?

На самом деле, задача не из простых. Но мы знаем ее решение. Ни один из наших клиентов не заплатил финансовому управляющему сверх установленного законом вознаграждения в 25000 рублей. Причем дела наших клиентов ведет один из лучших финансовых управляющих в России. Через его надежные руки прошли сотни дел о банкротстве физических лиц. 99% дел завершились списанием долгов. Подробнее…

Некоторые юристы в стоимость услуг по банкротству физических лиц включают судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего. В среднем эти расходы должны составлять порядка 40 тысяч рублей (25 тысяч рублей – управляющий, 15 тысяч рублей – расходы).

В смете некоторых юридических фирм можно встретить 50-55 тысяч расходов вместо обычных 40 тысяч рублей. Причем эти деньги необходимо оплатить до начала процедуры банкротства. И пересчет этих расходов договором об оказании юридических услуг по банкротству не предусмотрен. Т.е.

не важно, сколько потратит денег финансовый управляющий – Вы должны оплатить это с авансом и большим «запасом»!

Кроме того, нередки случаи, когда с Вас могут взять эти расходы дважды:

Дело в том, что если у Вас есть имущество, которое будет реализовано в процедуре банкротства (автомобиль, ипотечная квартира и т.п.), или размер заработной платы превышает прожиточный минимум на Вас и ваших иждивенцев, то в процедуре банкротства скапливаются денежные средства к окончанию процедуры.

В первую очередь, финансовый управляющий из этих денег покрывает свои расходы, включая собственное вознаграждение. И лишь во вторую очередь — частично погашает задолженность перед кредиторами.

Таким образом, зачастую финансовый управляющий погашает свои расходы и забирает свои законные 25000 рублей (за процедуру) из денег, скопившихся за время процедуры, а не из тех, что Вы оплатили по договору «якобы» за эти расходы.

Преимущества банкротства через «Долгам.НЕТ»

При оформлении процедуры банкротства физического лица «Долгам.НЕТ» Вы:

• можете оплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего в рассрочку: 12500 рублей при подаче заявления и оставшиеся 12500 рублей через месяц;
• освобождаетесь от платежей за юридические услуги на 2 месяца для оплаты депозита;
• оплачиваете лишь государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение управляющего в размере 25000 рублей (тот самый депозит, который Вы оплачиваете в рассрочку). Остальные расходы по условиям договора оплачиваем мы (при необходимости).

Подробнее об этой акции

3. Стоимость услуг по банкротству физических лиц.

Реальную конечную стоимость услуг зачастую приходится «вытаскивать клещами» из юридических фирм, оказывающих услуги по банкротству физических лиц. В Интернете единицы (реально, можно по пальцам одной руки пересчитать) сайтов юридических фирм, где размещена полная и достоверная информация о том, сколько стоит услуга по банкротству физического лица.

После очной консультации и правильных вопросов:

• Сколько придется платить дополнительно финансовому управляющему?
• Что конкретно включает цена?
• Сюда включены судебные расходы?

в большинстве юридических фирм стоимость «от 20 000 рублей» вырастает до 150-200 тысяч рублей за полный комплекс услуг по банкротству физических лиц, включающий все необходимое. Подробнее о том, что должны включать юридические услуги по банкротству граждан в нашей статье.

Банкротство физических лиц в рассрочку

Ряд юридических фирм предлагают оплатить свои услуги в рассрочку за фиксированную стоимость, либо с ежемесячной абонентской платой. Необходимо четко понимать разницу между рассрочкой и абонентской платой.

https://www.youtube.com/watch?v=znv0RXdysZM

Мы советуем обходить стороной юридические фирмы, которые просят помесячную плату за юридические услуги или финансового управляющего.

Хочу оформить банкротство в рассрочку

Итоговая (полная) стоимость банкротства физического лица

Минимальные расходы на проведение процедуры банкротства физического лица (списание долгов) без юридических услуг составляют

≈ 41000-42000 руб.

Стоимость юридических услуг в подавляющем числе регионов начинается с отметки

50 000 руб.

Итоговая стоимость составляет:

от 90 000 руб.

На конечную стоимость процедуры банкротства влияет ряд факторов:

Наличие имущества, сделок с имуществом;

Опыт и квалификация юристов, финансового управляющего;

Рассчитать полную стоимость банкротства физлица можно в нашем онлайн-калькуляторе, либо по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Оформить банкротство в рассрочку

Банкротство физических лиц в 2018-2023 году – свежие новости, пошаговая инструкция, последствия, плюсы и минусы для должника | Таков Закон

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было.

Видео:Банкротство физических лиц 2018 год. Процедура. Практика.Скачать

Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц.

К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018-2023 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет.

Однако многие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями.

Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2023 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.

И хотя по сравнению с подобной практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель свидетельствует о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики.

Эти процессы увеличивают доступность и качественный уровень судопроизводства по таким делам, а значит количество желающих избавиться от долгового бремени путем объявления о несостоятельности будет расти и дальше.

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Обзор закона о «налоговой амнистии» для физических лиц и ИП в 2018 году

Свежие новости

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов. С 1 января 2023 году изменения в закон внесены не были.

https://www.youtube.com/watch?v=IUMxSWF7e6Q

Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2023 года.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов.

Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Как узнать задолженность по налогам на сайте ФНС (nalog.ru)?

Подача заявления о признании банкротом в 2018-2023 году — пошаговая инструкция

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.

6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.

4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

• прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
• неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
• превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
• постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2023 году?

После того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед ним встает, пожалуй, главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц в 2018-2023 году: стоимость процедуры.

Практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, включая расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего и юриста со стороны должника.

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

https://www.youtube.com/watch?v=cZv0c7JbsmI

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п.

относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора.

Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

Видео:Узнайте стоимость Банкротство физ лиц в 2018 году. Банкротство-спб.рф 8(800) 200-12-92Скачать

• бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
• документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
• списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
• опись имущества (по форме ФНС);
• копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
• копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
• справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
• банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
• копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
• копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
• копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2018-2023 году необходимо указать, вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам.

Заявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд.

За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Какую информацию содержит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве?

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2023 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

• получает зарплату или иной доход;
• не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
• не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
• если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона).

Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.

24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.

2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст.

213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет.

Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.

28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2023 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

https://www.youtube.com/watch?v=xM6YctEB4oE

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

• информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
• в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
• в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
• в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
• в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Банкротство физического лица последствия для должника

Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды.

Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018.

Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.

Последствия для должника от процедуры банкротства

Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все необходимые документы, и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:

• Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
• Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
• Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
• Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.

На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:

• несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
• закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
• запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
• если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке.

Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства.

Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.

Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.

Видео:Банкротство физических лицСкачать

Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2018 году

Минусы от признания банкротом физического лица

Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.

https://www.youtube.com/watch?v=Pgw_nm3hIyA

Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:

• За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
• Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
• Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.

При проведении процедуры банкротства, реализации подлежит совместно нажитое обоими супругами имущество

Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.

Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам.

Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно.

Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.

Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.

Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.

Признание несостоятельности физического лица, может повторяться неоднократно в течении жизни

В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего.

Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи.

Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.

Заключение

Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями.

Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации.

С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц в 2018 году

Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

https://www.youtube.com/watch?v=0_IyKItvi4E

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

Видео:Банкротство Физических лиц Пошагово в 2019 годуСкачать

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

Заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд, образец 2018.doc

Заполнить документ можно по образцу:

Необходимые документы

В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

• сведения о задолженности (кредитный договор);
• документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
• выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
• сведения обо всех кредиторах;
• данные о движимом и недвижимом имуществе;
• документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
• информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
• свидетельство ИНН, СНИЛС;
• если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
• брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Стоимость банкротства в 2018 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами.

Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину.

Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=rAmwHvrOGYM

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

• квартира (находящаяся в ипотеке);
• автомобиль (приобретенный в кредит);
• прочее имущество.

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

• квартиру, дом (если это единственное жилье);
• предметы обстановки;
• одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
• имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
• автомобиль (если человек инвалид);
• домашний скот;
• награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Причины отказа в банкротстве

Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

Какие последствия ждут должника

Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

• повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
• в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
• наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
• еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

• использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
• продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
• участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

• все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
• сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

• она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
• 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
• во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
• кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

• дату появления в реестре;
• сведения о проведенных этапах признания банкротства;
• данные о должнике.

Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

Юрист по банкротству физических лиц

Видео:#85 Процедура банкротства физических лиц 2018. Полное списание долгов. Плюсы и минусы. СтоимостьСкачать

Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=c1tSDN8BfPA

Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

Видео

Банкротство физических лиц пошаговая инструкцияСкачать

Закон и Бизнес #30. Банкротство физических лиц ― 2018! Пути выхода из долговой ямы.Скачать

ЮК «IUS»: Банкротство физических лиц. В каких случаях нельзя проходить процедуру банкротства?Скачать

Банкротство физических лиц в 2018 и 2019 гг. Изменения в законе о банкротстве физ лицСкачать

Ответы на вопросы по Банкротству физических лиц 13.09.2018, отвечал Закиров Ильдар - Эксперт.Скачать

Банкротство физических лицСкачать

7 МИФОВ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2018. ЮК СТОПДОЛГ РАЗРУШАЕТ МИФЫ!Скачать

«Юридический ликбез». Обзор судебной практики по банкротству физических лиц (03.10.2018)Скачать

Банкротство физических лицСкачать

ЭТАПЫ И СРОКИ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА физических лиц?! РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ долгов. РЕАЛИЗАЦИЯ имущества.Скачать

Видеооьзыв Банкротство физических лицСкачать

Банкротство физических лиц.Скачать

Этапы и последствия банкротства гражданина 2018Скачать

Банкротство физических лиц 2018 февраль(все регионы)Скачать