Банкротство 2018 (видео)

Банкротство физических лиц в 2018-2023 году – свежие новости, пошаговая инструкция, последствия, плюсы и минусы для должника | Таков Закон

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было.

Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц.

К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018-2023 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет.

Однако многие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями.

Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2023 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.

И хотя по сравнению с подобной практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель свидетельствует о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики.

Эти процессы увеличивают доступность и качественный уровень судопроизводства по таким делам, а значит количество желающих избавиться от долгового бремени путем объявления о несостоятельности будет расти и дальше.

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Обзор закона о «налоговой амнистии» для физических лиц и ИП в 2018 году

Свежие новости

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов. С 1 января 2023 году изменения в закон внесены не были.

Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2023 года.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов.

Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Как узнать задолженность по налогам на сайте ФНС (nalog.ru)?

Подача заявления о признании банкротом в 2018-2023 году — пошаговая инструкция

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.

6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

https://www.youtube.com/watch?v=Soo8ipkT5S4

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.

4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

• прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
• неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
• превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
• постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2023 году?

После того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед ним встает, пожалуй, главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц в 2018-2023 году: стоимость процедуры.

Практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, включая расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего и юриста со стороны должника.

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

Видео:Алексей Городисский Банкротство – 2018 регулирование и судебная практикаСкачать

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п.

относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора.

Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

• бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
• документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
• списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
• опись имущества (по форме ФНС);
• копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
• копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
• справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
• банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
• копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
• копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
• копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2018-2023 году необходимо указать, вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам.

Заявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд.

За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Какую информацию содержит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве?

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2023 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=wpVzzzk9rBI

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

• получает зарплату или иной доход;
• не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
• не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
• если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона).

Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.

24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.

2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст.

213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет.

Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.

28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2023 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

• информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
• в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
• в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
• в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
• в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

поправки закон о банкротстве 2018

С момента, когда в силу вступил Закон о банкротстве в 2015 году, российские должники в большей степени поменяли свое мнение о банкротстве. Ранее пугавшая обычных граждан процедура банкротства сегодня стала чуть ли не самым популярным способом избавиться от своих кредиторских обязательств. В связи с этим власти регулярно меняют законодательство о несостоятельности.

Рассмотрим, какие поправки в Законе о банкротстве в 2018 году необходимо принять во внимание кредиторам и должникам.

Поправки в Законе о банкротстве в 2018 году

В 2015 году законодатели предоставили физлицам возможность заявлять о своей несостоятельности. Но то ли должники не знали последствий этой процедуры, то ли не понимали в чем плюсы, но к такому способу избавления от долговых обязательств прибегали неактивно.

В 2017 году россияне, желающие обанкротить себя, вошли во вкус. Законодатели, в свою очередь, в июле 2017 года приняли изменения в Законе о несостоятельности, часть которых начала действие уже с начала этого года.

https://www.youtube.com/watch?v=xM6YctEB4oE

Очередная серия поправок в Законе о банкротстве в 2018 году коснулась не только общих правил, но и отдельных его частей.

Видео:7 МИФОВ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2018. ЮК СТОПДОЛГ РАЗРУШАЕТ МИФЫ!Скачать

Согласно обновленной редакции, обратиться с намерением признать должника банкротом обязаны будут сам должник и его бывший сотрудник, а также, как и ранее предусматривалось, конкурсный кредитор.

Соответствующая информация также должна публиковаться в реестре сведений о деятельности юрлиц.

Становится очевидным, что изменения в Законе о банкротстве с 2018 года делают доступными сведения о том, какие компании собираются обанкротиться.

Такая возможность, например, предостережет от начала сотрудничества с турагентом-банкротом.

Юристы «Закона и права» на предварительной консультации дадут полную информацию, как проходит банкротство физических лиц в 2018 году.

Что изменилось для застройщиков

Особого внимания заслуживают поправки в Законе о банкротстве 2018 года, касающиеся застройщиков. Теперь процедуры, связанные с оздоровлением и наблюдением за ними в период несостоятельности, осуществляться не будут. Свое банкротство они начнут сразу с конкурсного производства.

Но при этом остается возможность ввести внешнее управление, если суд сочтет, что существуют основания для планомерного улучшения финансового положения будущего банкрота. А значит есть перспектива в восстановлении его способности исполнить денежное обязательство.

Изменения в Законе о банкротстве с 2018 года также предусмотрели возможность создания специальной организации некоммерческого характера — фонда, который защищает права граждан, участвующих в долевом строительстве.

При том, что участниками являются сами застройщики, учредителем станет государство.

Отчисления в фонд каждого из участников по 1,2% от суммы подписанного договора дают возможность при банкротстве самой компании выплатить гражданам компенсацию.

Таким образом, интересы людей, вложивших свои деньги в приобретение строящихся квартир, будут защищены от возможного банкротства компании-застройщика.

Фонд при этом обладает полномочиями заявить о банкротстве застройщика в суд, а также осуществляет столь необходимую аккредитацию арбитражного управляющего, который будет проводить банкротство.

То есть перечень тех лиц, которые могут участвовать в деле о банкротстве застройщика, расширен.

Вновь принятые изменения в законодательстве о банкротстве поменяли и саму процедуру, которая касается внесения требований в реестр. Теперь только суд может вынести такое определение. Рассмотрение требований и включение их в реестр стало прерогативой конкурсного управляющего.

Срок, в течение которого участники строительства могут заявить требования, определен тремя месяцами, начиная с размещения сведений о старте конкурсного производства. Любые спорные вопросы по этому поводу будет рассматривать, как и раньше, суд.

Основная цель внесенных поправок в Законе о банкротстве в 2018 году — упрощение процедуры и сокращение ее сроков. Кроме того, они повысят степень доступности сведений о приближающемся банкротстве компании. Проверить своих контрагентов через доступные источники станет значительно проще. Это существенно сократит риски сотрудничества с новыми контрагентами.

«Закон и право» — компания, предоставляющая помощь в оформлении банкротства физического лица на профессиональном уровне.

Мы отслеживаем последние изменения в законодательстве и знаем все аспекты банкротства физических лиц в 2018 году. Сопровождаем процедуры банкротства с 2000 года и выиграли более 1750 судебных процессов.

Наши специалисты оценят ситуацию, проанализируют имеющиеся документы, а также минимизируют все риски. С нами вы под надежной защитой закона!

Изменения в законодательстве о банкротстве на 2018-19 год

Актуальные изменения в российском законодательстве о несостоятельности (банкротстве). Бесплатная консультация юриста!

[Скрыть]

Для того, чтобы удешевить и облегчить процедуру несостоятельности, в закон № 127-ФЗ были внесены некоторые поправки, которые вступили в действие с 21 декабря 2016 года. Они главным образом повлияют на процесс проведения банкротства как физических, так и юридических лиц.

Срок инвентаризации

Изменения коснулись в первую очередь самих понятий. Статус конкурсного кредитора и конкурсного управляющего немного изменился благодаря поправкам, внесенным в закон о банкротстве. Конкурсные кредиторы имеют право предпринимать шаги к началу процедуры банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=znv0RXdysZM

Они принимают участие в собрании неконкурсных кредиторов и, как и другие, определяют дальнейшие действия по отношению к должнику. Конкурсным кредитором становится уполномоченный орган или гражданин, перед которыми должник несет ответственность.

На конкурсном управляющем лежат полномочия собственника имущества самого должника со времени его назначения до прекращения производства. В течение 3-х месяцев, считая от начала производства, нужно проверить финансовое состояние компании-должника. Конкурсный управляющий должен провести инвентаризацию, сопоставить бухгалтерские данные и фактическое состояние дел.

Ранее этот срок не был ограничен временными рамками, что могло затянуть процесс банкротства. В поправке есть положение на случай, если срок проверки финансового состояния должника окажется недостаточным. На основании ходатайства конкурсного управляющего этот срок может быть продлен (пункт 2 статья 129).

Отступное: нововведение в законе

Новое регулирование погашения кредиторских требований стало возможным благодаря статье 142.1, которая была принята в качестве дополнения к закону о банкротстве. Она стала необходимой, поскольку в судебной практике уже были случаи разбирательств по спорным моментам в отношении отступного.

Традиционно расчеты с займодателями производятся за счет имущества должника. А особенностью нового способа прекращения обязательств стало взаимное соглашение, по которому должник предоставляет другое имущество. Возможность замены распространяется на следующие виды имущества:

• собственником имущества может быть только должник;
• на это имущество не должно находиться в обременении;
• соглашение об отступном допустимо в рамках пропорциональности и очередности требований;
• перед заключением соглашения необходимо согласовать инициативу с комитетом кредиторов.

Ранее спорным моментом являлось именно право любого кредитора на отступное вне приоритетности их места в очереди кредиторов.

Сейчас законом установлено, что это право может реализоваться только при положительном решении собрания кредиторов. Благодаря поправке урегулирована и оценка стоимости имущества, которое передается как отступное.

Его стоимость не может быть меньше половины минимальной цены от продажи, которая указана в публичном сообщении о торгах.

Неразрешенные вопросы порядка передачи отступного

Процедура передачи отступного, введенная законом, порождает много вопросов, которые, по-видимому, будут решаться на практике. К примеру, если свое согласие об отступном выразят не все кредиторы, будет ли считаться соглашение действительным?

Видео:БАНКРОТСТВО В 2018 ГОДУ. Лучший финансовый инструмент по избавления от долгов и кредитов.Скачать

Должно ли собрание займодателей принимать решение для компенсации требований тех, кто не направил свое согласие в течение месяца? Ведь те, кто не направил свое согласие в течение этого срока с указанием имущества, на которое претендует, становится отказавшимся от компенсации таким способом.

К примеру, положение о том, когда в списке требований есть пункт об удовлетворении только деньгами. Сумма поступает на банковский счет, после ее распределения пропорционально кредиторским требованиям. Специальных разъяснений по поводу расчета пропорций не дано. Возможно, это даст пищу новым вопросам.

В специальном договоре указывается, что средства списываются в течение 10-ти дней, только при условии распоряжения конкурсного управляющего. Ранее подобные гарантии в законе отсутствовали.

Изменение периода в вопросе банкротства финансовых организаций

Теперь наступление периода, в течение которого сделки будут признаны недействительными зависят от одного из двух событий. А именно: или от даты, когда будет назначена временная администрация Банком России, или от того дня, когда арбитражный суд вынес решение о признании банкротом финансовой организации.

Дата наступления этого периода будет зависеть от того, какое событие произошло раньше. Напомним, что финансовая организация — это в обязательном порядке юридическое лицо, которое имеет специальную лицензию для проведения сделок на рынке ценных бумаг, а также для оказания других услуг финансового характера.

Например, ими являются: кредитные организации, негосударственный пенсионный фонд, компании, которые осуществляют инвестиционную деятельность, приобретая имущества и передавая его на основании договора лизинга юридическим и физическим лицам.

https://www.youtube.com/watch?v=cZv0c7JbsmI

Ранее срок периода, в течение которого совершенные сделки финансовой организации считаются недействительными, отсчитывался от даты назначения Банком России специального органа. Им являлась временная администрация, которая действовала в соответствии с законом о банкротстве, нормативными актами Банка.

Внесение изменений о банкротстве физлиц

Представление о банкротстве поменялось совсем недавно. Две года назад возможность объявить себя банкротом представилась не только юридическим, но физическим лицам. В эту группу входят как ИП, так и обычные граждане. Процедуру несостоятельности можно инициировать самостоятельно, если документально подтвержден долг 0,5 млн. рублей и неуплата по кредиту более 3-х месяцев.

Начать процесс по банкротству может также кредитор или ФНС. Дело по иску будет открыто при наличии следующего обстоятельства: стоимость имущества гражданина меньше суммы долга. Человеку, которого суд признал банкротом, назначается финансовый управляющий.

В закон внесены некоторые поправки к вопросам, которые ранее не были урегулированы. Управляющий финансами должника распоряжается не только его имуществом, но и сделками. Без его участия они считаются недействительными. Средства, которые находятся на счетах можно распоряжаться только после предварительного письменного соглашения.

Гражданин, являющийся должником, может открыть свой счет без согласия управляющего на сумму не более 50 000 рублей. Вполне возможно увеличить указанную сумму. Для этого гражданин может официально подать просьбу в арбитражный суд. Такое урегулирование вопроса устранило множество конфликтов, которые приходилось решать лишь в суде.

Поиск компромиссов

Чем существенно отличается новый закон от старого после принятия поправок? Во-первых, внесены изменения в статьи по тем вопросам, которые раньше разрешались только при участии суда.

Теперь выйти из конфликтной ситуации просто, достаточно учитывать исправления в законе. Во-вторых, стал более понятен основной смысл некоторых пунктов, содержание которых раскрыты в поправках.

Поэтому двум сторонам, кредитору и должнику, легче пойти на взаимные уступки, чем переносить дело в суд.

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ ЮРИСТУ АДВОКАТУ

Банкротство физических лиц в 2018 году

Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=rAmwHvrOGYM

Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

Заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд, образец 2018.doc

Видео:Банкротство физических лиц 2018 год. Процедура. Практика.Скачать

Заполнить документ можно по образцу:

Необходимые документы

В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

• сведения о задолженности (кредитный договор);
• документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
• выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
• сведения обо всех кредиторах;
• данные о движимом и недвижимом имуществе;
• документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
• информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
• свидетельство ИНН, СНИЛС;
• если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
• брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Стоимость банкротства в 2018 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами.

Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину.

Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=mwBbuA2BZMw

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

• квартира (находящаяся в ипотеке);
• автомобиль (приобретенный в кредит);
• прочее имущество.

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

• квартиру, дом (если это единственное жилье);
• предметы обстановки;
• одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
• имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
• автомобиль (если человек инвалид);
• домашний скот;
• награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Причины отказа в банкротстве

Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

Какие последствия ждут должника

Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

• повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
• в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
• наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
• еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

• использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
• продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
• участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

• все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
• сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

• она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
• 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
• во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
• кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

• дату появления в реестре;
• сведения о проведенных этапах признания банкротства;
• данные о должнике.

Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

Юрист по банкротству физических лиц

Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=Pgw_nm3hIyA

Видео:Зачет в банкротстве: за и против. Научный круглый стол. 19.12.2018Скачать

Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

Казуистика банкротств: главные цифры, дело и афера 2018 года

Конечно, массовость заявлений о привлечении к ответственности может привести к размыванию ее «исключительности», и обязательства по возврату долгов будут возлагать на контролирующих лиц банкрота не за их субъективные действия, а за объективные предпосылки банкротства. Тем не менее очевидно, что теперь уйти от ответственности по долгам компании ее собственникам становится все сложнее, а у кредиторов появляется шанс на возврат долгов.

Какие кейсы стали самыми знаковыми в 2018 году?

Цифры года — 219 млрд и 282 млрд рублей

Суммы в 219 млрд и 282 млрд рублей истцы намерены взыскать в Арбитражном суде города Москвы с руководства Внешпромбанка и Промсвязьбанка соответственно. В первом случае речь идет о субсидиарной ответственности бывших контролирующих лиц Внешпромбанка.

Требование предъявлено к 18 ответчикам, в том числе к бывшему президенту и одной из совладелиц Внешпромбанка Ларисе Маркус и бывшему вице-президенту кредитной организации Екатерине Глушаковой.

Согласно иску, в период с 1 марта 2014 года до даты отзыва лицензии 14 марта 2016 года контролирующие банк лица совершали действия по предоставлению кредитов техническим юридическим лицам, формированию технической ссудной задолженности физлиц, неправомерному списанию денежных средств со счетов клиентов банка, а также не принимали меры по предупреждению банкротства банка при наличии соответствующих для того оснований.

Все это привело к банкротству банка, и теперь Агентство по страхованию вкладов (АСВ) хочет взыскать с контролирующих лиц непогашенные в ходе банкротства требования на сумму 219 млрд рублей.

Во втором случае — санация Промсвязьбанка — происходит взыскание убытков с контролирующих лиц банка за конкретные сделки, совершенные его бывшим руководством, а также убытков в размере финансовой помощи, оказанной Банком России. Среди ответчиков бывшие владельцы банка братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, а также бывшие топ-менеджеры кредитной организации.

Дело года — банкротство ООО «Дальняя степь»

В июне 2018 года Верховный суд оставил в силе акты нижестоящих судов, по которым банк HSBC был привлечен к субсидиарной ответственности по долгам ООО «Дальняя степь» (Калмыкия) на сумму 1,4 млрд рублей.

Фонд Hermitage Capital американца Уильяма Браудера владел «Дальней степью», которая была создана для приобретения акций «Газпрома» (всего было куплено 37,5 млн акций). В 2004 году у Hermitage начались проблемы с российским законом.

Против Браудера в России было заведено несколько уголовных дел, в том числе об уклонении от уплаты налогов на сумму 522 млн рублей и незаконном использовании льгот, предназначенных для инвалидов.

По другому делу — о преднамеренном банкротстве компании «Дальняя степь», через которую фонд Hermitage инвестировал в акции «Газпрома», — Браудеру были предъявлены обвинения в организации преднамеренного банкротства, уклонении от уплаты налогов в составе группы лиц в особо крупном размере, а также в покушении на неисполнение обязанностей налогового агента в особо крупном размере.

Компания «Дальняя степь» продала принадлежащие ей акции «Газпрома» и выплатила доход от этого в качестве дивидендов и погашения займов в адрес кипрских компаний Cerasus Investment Ltd и Apricus Investment Ltd, а также российского ООО «Оазис М».

Движение денежных средств осуществлялось через счета в банке HSBC. В 2007 году было принято решение обанкротить «Дальнюю степь», которая в июне 2007 того же года была признана банкротом по упрощенной процедуре.

В октябре 2007 года конкурсное производство было прекращено, а неудовлетворенные требования кредиторов признаны погашенными.

https://www.youtube.com/watch?v=sqikp7PPdv4

Это не помогло Браудеру. Летом 2013 года Тверской суд Москвы заочно приговорил его к девяти годам колонии общего режима за неуплату налогов на сумму более 500 млн рублей.

Летом 2015 года было возбуждено дело о преднамеренном банкротстве «Дальней степи» в отношении арбитражного управляющего Александра Долженко.

Согласно материалам уголовного дела, он «поверхностно провел анализ финансового состояния компании» и не оспорил подозрительные сделки, умышленно не отразив их в отчете. Суд признал вину управляющего доказанной.

На основании материалов дела арбитражный суд восемь лет спустя возобновил процедуру банкротства «Дальней степи». Новый конкурсный управляющий «Дальней степи» предъявил требования к банку HSBC и аффилированному с ним HSBC Management (Guernsey) Limited.

Управляющий доказал, что фонд Hermitage осуществлял руководство компанией HSBC Management, а денежные средства «Дальней степи» были размещены в HSBC, которыми банк распорядился по своему усмотрению. Банк строил защиту в суде на том, что не контролировал ни компанию, ни ее деньги. Кроме того, истек трехлетний срок исковой давности, так как обслуживание HSBC прекратилось еще в 2005 году.

Российские суды, включая и Верховный суд, встали на сторону конкурсного управляющего и привлекли банк к субсидиарной ответственности.

В ходе рассмотрения спора в Верховном суде стороны просили суд утвердить мировое соглашение на сумму, на 400 млн рублей превышающую ту, что была взыскана.

Но суд отказал в его утверждении, указав на процессуальную недобросовестность сторон, не раскрывших мотивы заключения подобного соглашения.

Решение судов было мотивировано концепцией «прокалывания корпоративной вуали»: они посчитали, что банк контролировал «Дальнюю степь», поскольку входил в одну группу с фондом (и, соответственно, должником), а деньги по правилам фонда размещались только в этом банке. Что касается исковой давности, суды решили, что поскольку первый конкурсный управляющий был недобросовестным, а после этого на протяжении почти 10 лет ни управляющего, ни компании не существовало, то срок исковой давности не мог истечь.

Подобный подход означает, что круг ответственных за банкротство должника лиц может быть максимально широким, а сама ответственность — не ограниченной во времени. Насколько такой подход окажется применим, покажет время.

Злоупотребление года — дело Анатолия Фрущака

В уходящем году Верховный суд включил единственное жилье должника-гражданина в конкурсную массу в связи с его злоупотреблениями правом.

По общему правилу, на единственное жилье должника не может быть обращено взыскание ни в рамках закона об исполнительном производстве, ни в рамках дела о банкротстве.

В связи с этим должник Анатолий Фрущак в рамках своего банкротного дела просил суд исключить из конкурсной массы свою пятикомнатную квартиру в Одинцово.

Три суда согласилось с ним, признав, что обращение взыскания на единственное жилье недопустимо.

Однако с этим не согласился Верховный суд, который указал на многочисленные злоупотребления со стороны должника, установленные судебными постановлениями судов общей юрисдикции. Сначала должник передал квартиру жене по соглашению о разделе имущества. Та, в свою очередь, подарила квартиру дочери.

Эти сделки были оспорены, и квартира возвращена должнику. Сам он в квартире не проживал. В ходе исполнительного производства судебный пристав обратил взыскание на квартиру и передал ее на реализацию. Однако после этого наступило банкротство должника, что воспрепятствовало продаже недвижимости.

С учетом всех злоупотреблений должника Верховный суд посчитал, что жилье должника может быть лишено иммунитета.

Многие юристы оценивают это решение как исключительное. Но на примере субсидиарной ответственности мы видим, что любая исключительная мера вполне может стать рутиной.

Видео

Узнайте стоимость Банкротство физ лиц в 2018 году. Банкротство-спб.рф 8(800) 200-12-92Скачать

Выступление на конференции "Банкротство 2018"Скачать

Банкротство физических лицСкачать

Банкротство юр лиц (ООО) - Тенденции 2018, про арбитражных управляющихСкачать

Закон и Бизнес #30. Банкротство физических лиц ― 2018! Пути выхода из долговой ямы.Скачать

Банкротство физических лиц в 2018 и 2019 гг. Изменения в законе о банкротстве физ лицСкачать

🔥🔥🔥БАНКРОТСТВО - 8 МИНУСОВ ! УЖАСНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ🔥🔥🔥Скачать

Банкротство компании-должника как инструмент взыскания долгов с помощью юриста в 2018Скачать

5 ОСНОВНЫХ ЭТАПОВ БАНКРОТСТВА физического лица. Как проходит процедура банкротства физ лица?Скачать

Банкротство ООО с долгами. Секреты, о которых Вы не зналиСкачать

Что категорически запрещается делать должнику во время процедуры банкротства? Ошибки в банкротствеСкачать

ЧТО, ЕСЛИ стать Банкротом?Скачать

Банкротство Физических лиц Пошагово в 2019 годуСкачать

Банкротство Физических лиц 2018 : Ипотека-единственное жильеСкачать