Банковская гарантия платежа (видео)

Гарантия платежа

В гарантии должны быть подробно прописаны все условия ее исполнения, а также что именно подразумевается под неисполнением принципалом и бенефициаром обязательств. К примеру, продавец не поставит заказчику заранее оплаченный товар или, наоборот, покупатель откажется от оплаты. Также следует зафиксировать последствия неисполнения условий договора.

Банковская гарантия платежа в Москве

Электронный способ с использованием электронной подписи. Минимальные затраты времени и отсутствие необходимости собирать бумажный пакет документов делают этот способ максимально предпочтительным. Оформленная таким способом срочная банковская гарантия платежей не может быть выдана на сумму свыше 5 млн. рублей.

Гарантия платежа

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — письменное обязательство одного лица кредитной или страховой организации (гаранта), принятое им по просьбе другого лица (принципала), уплатить третьему лицу кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с определенными условиями денежную… … Энциклопедия юриста

Банковские гарантии платежа

Гарантией платежа также может быть частично обеспечивающим договор, сложенный на год и оформленный покупателем и продавцом на предмет выполнения определенных услуг либо поставку какого-либо товара. Иначе говоря, по такому договору покупатель и продавец согласовывают поставки в течении каждого месяца.

Эти ежемесячные поставки должны оплачиваться путем открытого счета. Банковский перевод финансовых средств происходит спустя 10 дней со дня поставки.

Покупатель и продавец услуг (товаров) вместо того, чтобы открыть счет на полную сумму, могут достичь решения, чтобы просто выставить гарантию на платеж, который покроет риск возможного отказа от оплаты за предоставленные услуги или поставку товаров в течение 1-3 месяцев.

Такое обязательство будет действовать, пока поставка/предоставление услуги не будет осуществлена полностью, согласно условиям годичного договора. Предъявить требования можно в тех случаях, если принимающая услуги(товары) сторона не произведет выплаты в каком-либо размере, которые будут считаться обязательными на протяжении этого срока.

Рекомендуем прочесть:  Разработка проекта планировки территории

Гарантия платежа (Payment Guarantee)

Без БГ и прочих финансовые инструментов в настоящее время невозможно представить исполнение ни одной сделки. Зачастую случается, что от получения одного из финансовых инструментов зависит целое будущее компании.

Поэтому каждый руководитель должен серьезно подходить к приобретению какого-либо продукта. А чтобы разобраться в финансовой пучине, не обязательно тратить уйму времени и сил, достаточно прибегнуть к специалистам со стороны.

Тем более, что люди, профессионально занимающиеся решением финансовых вопросов, сделают это и быстрее, и качественнее.

Статья 881

В Единообразном законе о чеках содержится аналогичное правило, согласно которому платеж по чеку может быть обеспечен полностью или в части чековой суммы посредством аваля. Это обеспечение дается третьим лицом, за исключением плательщика, или даже одним из лиц, подписавших чек (ст. 25 Единообразного закона о чеках).

Виды банковских гарантий

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня.

Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, гарантия платежа, таможенная гарантия, гарантия обеспечения кредитной линии, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, судебная, гарантия коносамента.

Гарантия возврата платежа это

Гарантия возврата авансового платежа обеспечивает обязательства продавца перед покупателем по возврату авансового платежа либо его части при непоставке товаров, неоказании услуг, невыполнении работ; выдается, как правило, на сумму авансового платежа, либо на её часть.

https://www.youtube.com/watch?v=n2WNcCWzNEc

Рекомендуем прочесть:  Адрес земельного кадастра

Гарантийный платеж, как один из видов обеспечения обязательств

После прекращения договора аренды основания для удержания арендодателем суммы гарантийного платежа отпадают, за исключением случаев, когда гарантийный платеж был использован для погашения задолженности арендатора перед арендодателем или зачтен в счет исполнения обязательств арендатора, например, по внесению арендной платы за определенный период.

Банковская гарантия — что это

1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.

3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.

4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.

5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Платежные (банковские) гарантии

Крупные банки применяют стандартные формы гарантий. Например, ВТБ разработал свои формы гарантий: в обеспечение наличных платежей, в обеспечение оплаты векселей, в обеспечение выставления 9акцепта) векселей по коммерческому кредиту, в обеспечение возврата аванса и др.

Гарантия авансового платежа

Если контракт заключен с бюджетными учреждениями, в качестве доказательства невыполнения поставщиком обязательств решения суда не принимаются, так как требования от них запрещено устанавливать в гарантии. По договорам между коммерческими организациями банк может включать любые требования к доказательным документам.

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

• согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
• размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
• размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
• размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
• размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Видео:Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

• Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
• Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
• Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
• Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
• Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

https://www.youtube.com/watch?v=4ERsLJ9ZZH0

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

• Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
• В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
• Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
• Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
• Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
• Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
• Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Гарантия авансового платежа

Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг, выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предоплате, для покупателя всегда является риском. Договор, конечно, предусматривает ответственность сторон, но судебная процедура может длиться долго.

Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договорами с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется банковская гарантия на возврат авансового платежа. Условия ее выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами международной торговой палаты.

Сущность гарантии

Это безусловная и безотзывная гарантия, предоставляемая банком продавца (бенефициара) в качестве обязательства произвести платеж. Она отменяет какие-либо требования покупателя (принципала) к продавцу о возмещении аванса, произведенного покупателем до получения товара.

Сумма гарантии равна сумме авансового платежа, предусмотренного в торговом договоре между покупателем и продавцом. Право покупателя на возмещение аванса банком продавца возникает в случае непоставки товара или в случае, если поставка не соответствует условиям контракта.

Такая выплата производится по первому требованию покупателя с представлением последним документов, подтверждающих невыполнение контрактных условий продавцом. Такие гарантии используются в торговом обороте в качестве обеспечения выполнения обязательств поставщиком товаров/работ/услуг в случае их предварительной оплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=3pb8cbkO-7M

Авансовый платеж покупателя может рассматриваться как целевое финансирование предметов, обозначенных в договоре. Вряд ли у поставщика получится выполнить обязательства, если он потратит эти средства на другие нужды. Банковскую гарантию на возврат авансового платежа можно рассматривать как поручительство кредитного учреждения за исполнителя.

Банковская гарантия выдается только при наличии в соглашении о продаже, поставке, выполнении работ/ услуг пункта, содержащего обязанность поставщика ее предоставить.

При заключении договора обычным способом условие о поручительстве кредитной организацией является добровольным решением сторон.

В контракты государственных и муниципальных учреждений, заключаемых с победителями торгов/аукционов, пункт о предъявлении банковской гарантии на возврат авансового платежа (при его наличии) включается обязательно.

Порядок обращения гарантии

1. Принципал получает документ по доверенности и хранит его до наступления гарантийного случая или до выполнения бенефициаром обязательств по контракту.

2. После получения банковской гарантии аванс перечисляется в сроки, указанные в контракте, как правило, 1-2 дня.

3. В случае нарушения продавцом пунктов контракта и отказа вернуть полученные в качестве аванса деньги, покупатель выдвигает гаранту требование об их возмещении.

4. Кредитная организация проводит проверку фактов на предмет соответствия заявленной претензии, проверку сопроводительных документов и выплачивает принципалу необходимую сумму.

5. Банк предъявляет бенефициару регрессивные требования по возврату денежных средств.

Сроки по гарантии

Количество дней для рассмотрения обращения поставщика устанавливается банком. Во всех банках практически один и тот же необходимый пакет документов, предоставляемый принципалом:

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

* Контракт с условиями о сроках и сумме обязательств, размере предоплаты.

* Бухгалтерская поквартальная отчетность за последний год с расшифровками статей баланса и отчетом о прибылях и убытках.

* Регистры по счетам расчетов с контрагентами по основным средствам.

Банк вправе попросить и другие документы финансового характера и управленческого учета для выяснения надежности заявителя. Минимальный срок рассмотрения составляет три дня.

Если приложенные к заявлению документы составлены правильно, то банк возвращает покупателю аванс в течение 3-5 дней.

Если контракт заключен с бюджетными учреждениями, в качестве доказательства невыполнения поставщиком обязательств решения суда не принимаются, так как требования от них запрещено устанавливать в гарантии. По договорам между коммерческими организациями банк может включать любые требования к доказательным документам.

По государственным и муниципальным договорам у принципала есть законодательно установленное право безакцептно списать с расчетного счета гаранта требуемую сумму по истечении пяти дней с момента предъявления претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Принципал может предъявить требование возместить аванс не ранее чем через один месяц со дня окончания срока действия договора.

Условия выдачи гарантии

Размер комиссии за выдачу поручительства каждый банк устанавливает самостоятельно. Это зависит от финансового положения заявителя и его устойчивости на рынке. Средняя ставка составляет 1-4 %.

В качестве обеспечения банк обязательно потребует движимое или недвижимое имущество компании и поручительство ее учредителей. В некоторых случаях банк может потребовать частичное обеспечение гарантии залогом. Например, он может потребовать, чтобы 10-20 % аванса, полученного клиентом по данному контракту, последний потратил на приобретение векселя гаранта.

Схемы оплаты

Компания ООО «ТК Портал-Трейд» предлагает различные схемы работы по предоплате.

Наиболее распространенная — оплата Покупателем в течение одного-пяти банковских дней счета за металл, находящийся на складе.

Производственным предприятиям, использующим прокат с определенными характеристиками, может быть интересно предварительное размещение заказа с фиксированием цены на весь объем в период поставки заказа и частичной предоплатой, что гарантировано решает проблему поставки металла в то время, когда это необходимо.

Также нашей компанией предлагается вариант оплаты товара в пути, что дает потребителю возможность сокращения времени вложения и экономии денежных средств при гарантированной и стабильной поставке.

Банковская гарантия:

Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, и по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму (ст. 368 ГК РФ). Правила о банковской гарантии сформулированы в § 6 главы 23 ГК (ст. 368-379).

О банковской гарантии:

— Банк предоставляет гарантии субъектам хозяйственной деятельности, финансовое состояние которых находится на высоком уровне.

— Гарантии предоставляются как в национальной, так и в иностранной валютах.

— Гарантии используются для обеспечения расчетов по заключенным договорам, преимущественно за товары, работы, услуги.

— Банковская гарантия предоставляется в форме гарантийного письма или путем сообщения посредством SWIFT, телекса.

— Если клиент не оплатил сумму задолженности по контракту, то в установленном порядке за него это делает Банк (по требованию, выставленному в рамках гарантии), а оплаченная Банком сумма подлежит возмещению клиентом в порядке, предусмотренном договором и законодательством.

— Отношения между банком и клиентом при предоставлении банковской гарантии регулируются заключенным договором о предоставлении банковских услуг. Одновременно может быть заключен кредитный договор, который будет регулировать отношения банка с клиентом после момента оплаты банком за клиента суммы требования по гарантии.

— При предоставлении банковской гарантии обязательным условием является ее обеспеченность.

Виды обеспечения гарантии:

— финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты)

— недвижимое или движимое имущество (залог целостных имущественных комплексов, зданий, сооружений, квартир, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте)

— имущественные права по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара)

— гарантии банков

— финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Виды гарантий:

— Платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств Покупателя (Принципала) перед Продавцом (Бенефициаром).

Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или в случае применения товарного кредита.

Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию Бенефициара.

— Гарантия выполнения — обязательство банка уплатить Покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения Продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между Покупателем и Продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ.

— Гарантия возврата платежа — обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом.

— Гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций.

— Гарантия предложения (тендерная) — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

— отказывается от предложения

— отменяет заказ после торгов

— отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения

— Гарантия по таможенным платежам — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Преимущества работы с банковской гарантией:

— не отвлекает из обращения денежные ресурсы

— существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия

— оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия

— плата за гарантию ниже платы по кредиту

Факторинг:

Факторинг — один из быстроразвивающихся финансовых инструментов в Банке.

Критерием выбора в пользу развития данной услуги как альтернативы традиционному кредитованию явилось более комплексное и приближенное к Клиенту финансовое обслуживание, основанное на гибком кредитовании его поставок покупателям на условиях отсрочки платежа, что повышает конкурентоспособность самого клиента на рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=1z6eBpIyWNM

Факторинг позволяет Клиенту, с одной стороны:

— Значительно увеличить объем своих продаж;

— Привлечь новых покупателей;

— Предложить своим покупателям льготные условия покупки;

— Качественно повысить свою конкурентоспособность на рынке;

— Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны.

С другой стороны:

— Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств;

— Превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой: клиенту больше не придется ждать оплаты товара покупателем — он получает большую часть суммы платежа, как только осуществляет поставку;

— Отказаться от банковского кредита — и ему уже не потребуется никакого обеспечения, а следовательно, он перестанет нести все расходы, связанные с оформлением кредита, и он уже не будет переплачивать за пользование средствами банка, т.к. при кредитовании он вынужден закладывать в срок кредита время на закупку сырья и производство товара.

Видео:43 урок. Банковские гарантииСкачать

К тому же Банк ведет всю необходимую документацию по дебиторской задолженности Клиента и контролирует своевременную оплату его поставок, — Банк полностью освобождает Клиента от работы с должниками, а так же защищает от потерь при нарушении ими условий платежа.

Таким образом, факторинг представляет собой высокоэффективный инструмент финансирования клиентов, позволяющий не только увеличить оборотные средства, но и более оперативно и гибко управлять своими финансовыми потоками с целью минимизации издержек и роста продаж.

Виды факторинга: (Факторинг может быть регрессный и безрегрессный.)

Регрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Клиента Банка за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк взыскивает сумму, перечисленную Клиенту по факторингу, с него самого. И далее Клиент сам предпринимает действия по погашению задолженности.

Безрегрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Покупателя за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк сам предпринимает действия по погашению задолженности.

В данном случае сумма, перечисленная по факторингу Клиенту, остается в его распоряжении. Остаток средств по сделке перечисляется Клиенту только по факту погашения задолженности Покупателем. Кроме того, факторинг может быть обеспечительным.

По сути — это кредит, который Банк выдает клиенту под уступку дебиторской задолженности.

Схема действия:

В банк передается необходимый пакет документов (см.ниже). По договору, текст которого согласован с Банком, осуществляется поставка товара с отсрочкой платежа. По факту первой поставки, либо ранее, Поставщик передает Покупателю УВЕДОМЛЕНИЕ о переуступке денежного требования в пользу Банка.

Данное уведомление должно быть подписано Покупателем и передано в Банк. Далее в Банк передаются документы, сопровождающие сделку: счет-фактура и накладная с печатью Покупателя о получении товара, либо с доверенностью, подтверждающей факт приемки. По факту передачи документов подписывается акт передачи документов.

В течение согласованного в Договоре с Банком срока на счет Поставщика перечисляются деньги в размере до 90%от суммы сделки (в зависимости от договоренностей). В согласованные сроки Покупатель осуществляет оплату по счет-фактуре на реквизиты Банка.

По факту получения 100%-ной оплаты, Банк перечисляет остаток средств, за минусом комиссии, на счет Поставщика.

Документы, предоставляемые Покупателем при регрессном факторинге:

При безрегрессном факторинге:

При необходимости список может быть изменен.  

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

• при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
• при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
• при окончании срока действия контракта;
• при выплате полной суммы бенефициару;
• истечение срока действия гарантии;
• при выплате отступного.

Исполнение банковской гарантии

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

https://www.youtube.com/watch?v=RE57OYS_olQ

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

• составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
• рассмотрение заявки и проверка документов;
• принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

• наименование банка, его адрес ИНН;
• денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
• наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
• копия договора поручительства;
• срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Видео:Обеспечение контракта без денег или Что такое банковская гарантия для участия в тендерахСкачать

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

https://www.youtube.com/watch?v=ygu5v6hi8Ko

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Платежная банковская гарантия

Банковская гарантия платежа – это финансовый инструмент, который применяется для обеспечения платежных обязательств в соответствии с договором. Другими, словами при помощи платежной банковской гарантии (БГ) одна из сторон сделки гарантирует полную оплату за предоставление услуг, выполнение работ или поставку товара.

Так, если услуга предоставлена или товар поставлен, но в установленные сроки оплата так и не была произведена, то бенефициар (в данном случае исполнитель по договору) получает полное право обратиться к гаранту заказчика. Тот же, в свою очередь, обязан выплатить ему гарантийную сумму по БГ.

Кроме того, платежная банковская гарантия может обеспечивать контракт частично, если таковой заключен, например, на год и предусматривает регулярную поставку товаров, оказание услуг или проведение работ. Так бывает и когда покупатель и продавец согласовывают поставки каждый месяц или вы течение каждого месяца. Подобные поставки оплачиваются путем открытого счета.

Как правило, банковский перевод производится в течении десяти дней со дня поставки товара, выполнения работ или оказания услуги.

В данном случае вместо того, чтобы открыть счет на полную сумму договора покупатель и продавец, могут прийти к соглашению и договориться о банковской гарантии, которая покрывала бы неисполнение платежа на срок 1-3 месяца.

И согласно условиям такое обязательство будет действовать, пока поставка товара, оказание услуг или выполнение работ по контракту не будет завершено полностью в соответствии с условиями годичного контракта.

Особенности и преимущества платежной банковской гарантии

В описанной выше ситуации можно предъявить свои требования лишь в том случае, если сторона не оплатила поставку в каком-то определенном размере, и эта сумма будет считаться обязательной в рамках конкретного периода времени. Другими словами, принципал (заказчик по контракту) получает от банка-гаранта своего рода подстраховку при ведении бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=M7_1t5hUhoc

Ему уже не страшны различные чрезвычайные ситуации, форс-мажор, и прочие непреодолимые обстоятельства, которые при ином раскладе стали бы препятствием для нормального сотрудничества. Ведь в случае чего, обязанности по оплате товара или услуги возьмет на себя кредитная организация.

Есть у платежной БГ и свои неоспоримые преимущества. Так, контракт считается исполненным, когда перед бенефициаром выполнены все обязательства. А потому банковская гарантия и является сегодня наиболее актуальным способом обеспечения своих обязательств.

Если имеется БГ платежа, то это автоматически подтверждает платежеспособность принципала, а это значит, что ваш партнер заслуживает доверия. В свою очередь, это позволяет контрагенту чувствовать себя более уверенно, заказывать и получать нужные товары, услуги или работы по контракту на более выгодных условиях.

Такой финансовый инструмент как платежная БГ, значительно повышает статус принципала. Боле того, это дает ему возможность работать и с компаниями высокого уровня, которые требовательны к своим партнёрам. Привлекательной банковская гарантия выглядит и в плане стоимости для принципала.

Видео:Что такое банковская гарантия. Коротко и понятно!Скачать

Во-первых, не приходится изымать на длительное время из оборота большую сумму денег. Во-вторых, БГ всегда обходится дешевле даже самого доступного кредита, который также мог бы пойти на обеспечения исполнения контракта.

Суть платежной банковской гарантии

Сторонами платёжной БГ, как в случае с другими гарантиями, выступают:

1. Бенефициар;
2. Принципал:
3. Гарант.

БГ платежа обеспечивает обязательства принципала по уплате определенной суммы денежных средств. В такой сделке в роли принципала выступает заявитель по контракту, то есть, заказчик, покупатель или плательщик.

По сути это и есть та сторона, которой передаются товары, оказываются услуги или в чью пользу выполняются работы. Бенефициаром же выступает контрагент, которые эти товары поставляет или услуги оказывает. Та сторона, которая принимает товар, услуги или работы при помощи платежной банковской гарантии обязуется полученное оплатить, то есть, выполнить свои обязательства по совершению оплаты.

Причем при расчете суммы такой БГ принято отталкиваться от того, каковы условия платежа предусмотрены контрактом между сторонами. Обычно срок действия платежной БГ – это от пятнадцати до тридцати дней после той даты, когда принципал по условиям контракта и должен совершить платеж по сделке.

Платежная БГ – это серьезный финансовый инструмент, который в настоящее время используется все чаще и чаще. Стороны в любой сделке не могут рисковать своими активами, даже если это не государственные или муниципальные заказчики. Доверять же своему контрагенту полностью сейчас уже не может ни один предприниматель, поскольку риски могут возникнуть и там, где их не ожидаешь.

Видео

📃 #Банковская гарантия 2022 - обязательно к просмотру НОВИЧКАМ, #тендеры для начинающих #госзакупкиСкачать

Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

Разговор с брокером по БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ // Анализ рынка // Видео с объектаСкачать

Банковская гарантия. Как определить недобросовестного брокераСкачать

Как Выпустить Тендерные Гарантии в OnlinebankСкачать

Банковская гарантия – быстро и выгодно. Банковская гарантия по 44 ФЗ.Скачать

Банковская гарантия. Плюсы и минусы. Как получить по минимальной ставке?Скачать

Как получить банковскую гарантию?Скачать

Банковская гарантия для тендера и обеспечения контрактаСкачать

банковская гарантия схемаСкачать

Банковская гарантияСкачать

Банковская гарантия как инструмент развития бизнеса | Центр аналитических исследованийСкачать

Банковская гарантия что это + 7 этапов покупки гарантииСкачать

Банковская гарантияСкачать